Дело № 2-1105/2025

УИД 29RS0005-01-2025-002495-13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2025 года г. Архангельск

Исакогорский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Хапанковой И.А.

при секретаре Сизовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, обосновав свои требования тем, что последняя нарушила принятые на себя договорные обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Восточный экспресс банк», в связи с чем за период с 02.06.2012 по 23.09.2022 образовалась задолженность в размере 56 168 руб. 44 коп., в том числе 40 728 коп. – основной долг, 13 370 руб. 35 коп. – проценты по кредиту, 2 070 руб. 09 руб. – комиссии. Права требования ПАО «Восточный экспресс банк» по указанному договору с ФИО1 последовательно переуступались: ДД.ММ.ГГГГ – ООО «ЭОС», затем ДД.ММ.ГГГГ – ООО «ПКО «Феникс» (ранее ООО «Феникс»), в связи с чем истец просит взыскать с ответчика в свою пользу образовавшуюся задолженность в указанном размере и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Истец ООО «ПКО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, попросив рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменных возражениях просила рассмотреть дело в ее отсутствие и применить последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде. В отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст. 779 о платности оказываемых услуг. 

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ законом или договором может быть определена денежная сумма (неустойка, штраф, пеня), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Вместе с тем в соответствии с пунктом 3 статьи 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе прав к другому лицу.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 50 000 руб. под 29% годовых (полная стоимость кредита – 50%), со взиманием комиссии за годовое обслуживание карты в размере 600 руб. договором предусмотрен максимальный размер обязательного платежа в погашение кредита в размере 2 432 руб., дата начала платежного периода – 13 число каждого месяца, продолжительность платежного периода – 20 дней. Также договором предусмотрены комиссии за прием и снятие наличных денежных средств, присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков. 

Договор заключен в простой письменной форме, в договоре и заявлении о предоставлении кредита имеются собственноручные подписи заемщика, при этом заемщик получила пластиковую карту, ознакомлена с индивидуальными и типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального сета (смешанный договор), правилами обслуживания банковских карт, страхования.

ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по кредитному договору выполнило, денежные средства ответчику предоставило.

Согласно расчету ПАО «Восточный экспресс банк» и выписке по счету ответчика по спорному кредитному договору, ФИО1 допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, денежные средства в счет погашения задолженности в полном объеме не выплачены, в связи с чем образовалась задолженность за период с 12.04.2011 по 23.09.2022 образовалась задолженность в размере 57 164 руб. 54 коп., в том числе 40 728 коп. – основной долг, 13 370 руб. 35 коп. – проценты по кредиту, 3 066 руб. 19 коп – комиссии.

Из расчета задолженности истца следует, что с учетом списания с ответчика денежных средств 10.05.2025 в размере 996 руб. 10 коп. общий размер задолженности составляет 56 168 руб. 44 коп.

Каких-либо сведений о погашении задолженности ответчиком не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» на основании договора уступки требования (цессии) № уступил права требования по вышеуказанному договору с ФИО1 ООО «ЭОС», после чего договором уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» право требования было передано ООО «Феникс».

24.07.2024 ООО «ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Исакогорского судебного района г.Архангельска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 164 руб. 54 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Исакогорского судебного района г.Архангельска от 7 февраля 2025 года судебный приказ 2-5587/2024 от 6 августа 2024 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору отменен.

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском 11.10.2025.

В силу ст. ст. 195, 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как указано в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 24 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке по счету, последняя дата выдачи кредита ответчику состоялась 28.06.2011, после чего ответчиком производилось гашение кредита, последний день списание кредита – 04.05.2012, после чего оборота денежных средств по счету не производилось, то есть кредитор узнал о нарушении своего права не позднее 02.06.2012 (с учетом условий договора в части даты начала платежного периода 13 числа каждого месяца и его продолжительности 20 дней), следовательно, последним днем обращения за судебной защитой является 02.06.2015.

Между тем, первое обращение ООО «ПКО «Феникс» в суд за защитой нарушенных прав по спорному кредитному договору имело место 24.07.2024, то есть после истечения срока исковой давности. 

Таким образом, трёхлетний срок исковой давности истек до подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа.

Каких-либо сведений об уважительности причин пропуска срока исковой давности материалы дела не содержат, сведений о признании ответчиком долга суду не представлено.

В соответствии с абз. 2 п. 2. ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Таким образом, с учетом возражений стороны ответчика, в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения за судебной защитой суд полагает необходимым применить последствия пропуска указанного срока, в связи с чем исковые требования ООО «ПКО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02.06.2012 по 23.09.2022 в размере 56 168 руб. 44 коп., судебных расходов – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Архангельский областной суд через Исакогорский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 19 ноября 2025 года.

Председательствующий И.А. Хапанкова