Дело № 2-169/2023

УИД 29RS0025-01-2023-000245-45

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

пос. Октябрьский 3 июля 2023 года 

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Ручьева Н.М., при секретаре судебного заседания Демидкиной В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО5, ФИО6, межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5, ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования в пределах стоимости наследуемого имущества. Требования мотивированы тем, что 18.01.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор ... на сумму 237 000 руб. на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых. ФИО3 умерла ...г.. Предполагаемыми наследниками умершей являются ФИО5, ФИО6 Обязанности по погашению долга по кредитному договору входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО3 За период с 18.08.2021 по 07.06.2022 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 161 396 руб. 34 коп. Просит расторгнуть кредитный договор ... от 18.01.2019, взыскать в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 427 руб. 93 коп.

Определением Устьянского районного суда Архангельской области от 20.04.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецкому автономному округу, в качеств третьих лиц ФИО1, ФИО2, НО КПК Доверие, ООО «Межрегиональный Долговой Центр». 

Определением Устьянского районного суда Архангельской области от 19.05.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 

Представитель истца ПАО Сбербанк на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО5 о дате, месте, времени извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, согласно письменному отзыву с исковыми требованиями не согласен, считает, что является ненадлежащим ответчиком по делу, указав, что в браке с ФИО3 не состоял, на момент ее смерти они совместно не проживали, совместное хозяйство не вели. ФИО3 проживала вместе с сыном ФИО6 и матерью ФИО2 в .... ФИО3 имущества в собственности не имела, после ее смерти никакого наследства не осталось. 

Ответчик ФИО6 о дате, месте, времени извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о дате, месте, времени извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представителя не направил, указав, что между обществом и ПАО «Сбербанк» 30.05.2018 заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ..., в рамках которого заключаются договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственного страхователю, т.е. в Банк. ФИО3 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ... (кредитный договор ...) сроком действия страхования с 18.01.2019 по 17.01.2024. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов общество вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым. 

Ответчик – межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецкому автономному округу (далее - МТУ Росимущества в АО и НАО) о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя. Согласно отзыву на исковое заявление просят в иске к МТУ Росимущества в АО и НАО отказать, указав, что до настоящего времени порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего по закону в собственность Российской Федерации не принят. МТУ Росимущества в АО и НАО просит применить срок исковой давности в отношении требований ПАО «Сбербанк России» на основании ст. 196 ГК РФ. В случае удовлетворения исковых требований к МТУ Росимущества в АО и НАО, взыскать задолженность по кредитному договору за счет средств, находящихся на банковском счете умершей ФИО3, без обращения взыскания на средства федерального бюджета, либо казны РФ. 

Третьи лица ФИО1, ФИО2 о дате, месте, времени извещались надлежащим образом, в судебное заседание не явились. 

Третьи лица НО КПК Доверие, ООО Межрегиональный долговой Центр» о дате, месте, времени извещены надлежащим образом, в судебное заседание представителей не направили. 

По определению суда в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные доказательства и иные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 18.01.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор ... на сумму 237 000 руб. на 60 месяцев под 15,9 процентов годовых.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается материалами дела.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО3 умерла ...г., что подтверждается свидетельством о смерти серии ... выданным ...г. Архангельским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области, копией записи акта о смерти ... от ...г. 

Судом установлено, что на дату смерти ФИО3 у последней имелась задолженность по кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается материалами дела, в том числе представленным расчетом задолженности, копией лицевого счета, кредитным договором, графиком платежей, согласно которым задолженность по состоянию на 07.06.2022 по кредитному договору ... составляет в размере 161 396 руб. 34 коп., из которых 141 440 руб. 44 коп.- просроченная ссудная задолженность, 19 955 руб. 90 коп.- просроченные проценты.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются. 

В силу ст. 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

В силу ст.ст. 1112, 1113, 1114 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Обязательства по кредитному договору ... от 18.01.2019 г., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО3, не связаны с личностью должника, поэтому с её смертью не прекращаются.

В состав наследства ФИО3 вошло принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, а также имущественные обязанности, в том числе долги перед истцом по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса ФИО4 нотариального округа: Устьянский район Архангельской области к имуществу умершей ...г. ФИО3 заведено наследственное дело по претензии кредиторов. Никто из наследников с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращался. 

Согласно справке ГБУ АО «Центр кадастровой оценки и технической инвентаризации» от 27.03.2023 право собственности на недвижимое имущество, расположенное на территории Устьянского района на имя ФИО3 не зарегистрировано, право на приватизацию не реализовано. 

Согласно уведомлению №... от 24 марта 2023 г. сведения о зарегистрированных правах наследодателя ФИО3 в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют. 

Справкой начальника ОГИБДД по Устьянскому району от 04.07.2022, подтверждается, что согласно базе ФИС ГИБДД М за ФИО3 транспортные средства не зарегистрированы. 

Из информации Гостехнадзора Устьянского района следует, что за ФИО3 трактора, другие самоходные машины и прицепы не зарегистрированы.

По сообщению Федеральной налоговой службы на имя ФИО3 открыты счета в ПАО Сбербанк, АО «...».

По информации ПАО Сбербанк на имя ФИО3 в ПАО Сбербанк открыты счета: счет ..., на котором на день смерти наследодателя находились денежные средства в размере ....; счет ..., на котором на день смерти наследодателя находились денежные средства в размере ...., счет ..., на котором на день смерти наследодателя находились денежные средства в размере ....

Таким образом, на момент открытия наследства наследодателю ФИО3 принадлежали на праве собственности денежные средства, находящиеся на банковских счетах в ПАО Сбербанк ..., ..., ....

Из представленных выписок по счетам видно, что после смерти ФИО3 на ее расчетный счет ... начислялись и снимались различные денежные суммы.

В связи с неустановлением лиц, произведших снятие (перевод) денежных средств со счета ФИО3 ... после ее смерти, указанная денежная сумма не может быть включена в наследственную массу, в связи с чем объем наследственного имущества, составляют денежные средства, находящиеся на расчетных счетах в ПАО Сбербанк: ..., ..., ..., в размере ....

Иного наследственного имущества наследодателя ФИО3, входящего в наследственную массу, не установлено. 

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145, 1148 данного кодекса. 

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Наследниками первой очереди по закону, в силу ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что наследниками первой очереди после смерти ФИО3 является мать ФИО2, сыновья ФИО1, ФИО6, что подтверждается копиями записи актов: о рождении ... от ...г., о рождении ... от ...г., о рождении ... от ...г.. 

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 36, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума ВС РФ №9) под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Из сведений ОМВД России по Устьянскому району следует, что ФИО3 зарегистрирована по месту жительства с ...г. по ...г. по адресу: ..., снята с регистрационного учета ...г. в связи со смертью, ответчики ФИО5 зарегистрирован по месту жительства с ...г. по адресу: ...; ФИО6 зарегистрирован по месту жительства с ...г. по адресу: ...; ФИО2 зарегистрирована по месту жительства с ...г. по адресу: ....

Из возражений ответчика ФИО5 следует, что в браке с ФИО3 не состоял, с ... г. совместно не проживали, она проживала по адресу: ..., совместно с сыном и матерью. Дом, в котором зарегистрирована ФИО3, принадлежит ему, в этом доме проживали его родители до смерти. 

Оценив в совокупности представленные доказательства по правилам ст.ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд приходит к выводу о том, что: ответчик ФИО5 к числу наследников не относится; ответчик ФИО6, сын ФИО1 (третье лицо по делу), мать ФИО2 (третье лицо по делу) в права наследования после смерти ФИО3 не вступали и таких намерений не имеют, доказательства фактического принятия наследниками первой очереди отсутствуют. 

Сведения о наследниках последующих очередей, фактически принявших наследство после смерти ФИО3, в материалах дела отсутствуют. Наследники по закону, принявшие наследство после смерти ФИО3, отсутствуют. 

Таким образом, на основании совокупности исследованных доказательств суд приходит к выводу, что доказательств фактического принятия кем-либо из наследников первой и последующих очередей, оставшегося после смерти ФИО3 имущества, суду не представлено: свидетельств о принятии наследства не выдано; какое-либо движимое, недвижимое имущество, принадлежащее по праву собственности умершей, не установлено; наследники по закону наследство в виде денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк не приняли, до настоящего времени никто другой не обратился за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии наследства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору к ответчикам ФИО5, ФИО6, поэтому в иске к ним отказывает.

Доказательств наличия иных наследников, принявших наследство, которые должны были бы отвечать по долгам наследодателя, фактического принятия кем-либо имущества, которое могло быть включено в наследственную массу умершего заемщика, суду не предоставлено. 

Судом установлено, что 30.05.2018 ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» (страховщик) и ОАО «Сбербанк России» (страхователь) заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ..., предметом которого являются условия и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные права и обязанности сторон, в том числе правоотношения сторон при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая. Объектами страхования, согласно п. 3.1 соглашения, являются имущественные интересы, связанные с наступлением в жизни застрахованных лиц событий, предусмотренных договором страхования.

Согласно информации ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» ФИО3 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ..., в том числе по кредитному договору ..., срок действия страхования с 18.01.2019 по 17.01.2024.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО3 18.01.2019 обратилась с заявлениями на страхование в Архангельское отделение ... ОАО «Сбербанк России», в котором выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России», в котором указано, что ФИО3 согласна с тем, что по договору страхования покрываются следующие риски: смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация; а также с тем, что ПАО Сбербанк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая (за исключением страховых рисков - временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация). Страховая сумма по риску «Смерть» по договору страхования ... руб. 

Таким образом, с момента заключения кредитного договора ..., т.е. с 18.01.2019 ФИО3 является застрахованным лицом. Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются. 

Пунктом 9.7 Соглашения об условиях и порядке страхования, заключенного 30.05.2018 между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», предусмотрено, что Страхователь (ПАО «Сбербанк») обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Согласно пунктам 9.7 и 9.8 соглашения об условиях и порядке страхования, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, именно на ПАО «Сбербанк» возлагается обязанность предоставить страховщику оригиналы либо надлежащим образом заверенные копии документов, указанных в п. 9.9 соглашения, в том числе свидетельства о смерти застрахованного лица, справки о смерти, выписки из амбулаторной карты или истории болезни. Пунктом 9.13 соглашения об условиях и порядке страхования предусмотрено, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязано оказывать ПАО «Сбербанк» помощь в сборе необходимых документов, в том числе путем подготовки и направления запросов.

Согласно заявлению от 18.01.2019 ФИО3 дала разрешение любому врачу, медицинской организации и исследовавшим ее состояние здоровья предоставлять страховщику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по его запросу любую информацию полную информацию о состоянии ее здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах. 

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4). В п. 1 ст. 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

По смыслу приведенных выше законоположений, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей. При этом установление злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Исходя из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ уклонение кредитора от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, а, следовательно, повлечь наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности.

В противном случае, предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Учитывая, что при заключении ФИО3 договоров страхования заемщик (наследодатель) была согласна с тем, что при наступлении страхового случая именно ПАО «Сбербанк» будет являться выгодоприобретателем, который в Программе страхования определен в качестве страхователя по договору, при разрешении настоящего спора надлежит проверить действия участвующих в деле лиц на соответствие условиям договора страхования, а также требованию добросовестности.

Материалами дела подтверждается, что именно на ПАО «Сбербанк» исходя из условий соглашения от 30.05.2018, которыми руководствовался Банк при заключении с ФИО3 договоров страхования, возложена обязанность при наступлении страхового случая направить в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» оригиналы либо надлежащим образом заверенные копии документов о наступлении страхового случая, в том числе свидетельство о смерти и/или справку о смерти. ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в свою очередь, исходя из п. 9.13 вышеприведенного соглашения, обязалось оказывать банку помощь в сборе необходимых документов.

Судом установлено, что смерть ФИО3 наступила в результате .... Обстоятельств, свидетельствующих о наличии событий, изложенных в п. 3.3 Правил страхования жизни и не являющихся страховым случаем, судом не установлено.

Следовательно, смерть ФИО3 является страховым случаем по договору страхования жизни ... от 18.01.2019.

Из информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» указано, что по результатам рассмотрения поступивших от ПАО «Сбербанк» документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. Также указано, что страховая компания вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым, при поступлении недостающих документов.

Согласно п. 3.7.1 Условия размер страховой выплаты в результате «Смерть» устанавливается равным 100 % страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица. 

Выгодоприобретателем по страховому риску – смерть застрахованного лица – являлся ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, сведения о котором указываются в договоре страхования.

Согласно справке-расчету, составленной страхователем и направленной страховщику, по состоянию на 13.06.2021 (дата страхового случая) остаток задолженности заемщика (застрахованного лица) ФИО3 по кредитному договору ... от 18.01.2019 составил 150 718 руб. 67 коп., в которую входит остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) - 149 030 руб. 74 коп. и остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) - 1 687 руб. 93 коп.

В нарушение статей 12, 56 ГПК РФ страховщиком не представлено доказательств, что случай не являлся страховым.

За выплатой страхового возмещения обращался ПАО «Сбербанк». Выплата не произведена, заявителю предложено представить недостающие медицинские документы для рассмотрения вопроса о наличии страхового случая.

При этом страховщик не реализовал право на самостоятельный запрос медицинских документов, уклонившись тем самым от исполнения обязательств по договору страхования.

При этом, со стороны ПАО «Сбербанк» в материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих что истец, достоверно зная о том, что является выгодоприобретателем по договору страхования в связи с наступлением смерти ФИО3, действуя добросовестно, принял достаточные меры к реализации своих прав на получение страхового возмещения. 

Поскольку уклонение ПАО «Сбербанк» от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности по кредитному договору является недобросовестным поведением истца, которое привело, в том числе к начислению ответчикам задолженности по процентам после смерти заемщика.

При таких обстоятельствах, задолженность ФИО3 по кредитному договору ... от 18.01.2019 на дату страхового случая (...г.) в размере страховой выплаты 150 718 руб. 67 коп., в том числе: остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) - 149 030 руб. 74 коп. и остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) - 1 687 руб. 93 коп., подлежит взысканию в пользу истца с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Проценты, начисленные после наступления страхового случая, взысканию со страховщика не подлежат. 

На основании совокупности изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк и взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в уплату задолженности по кредитному договору ... от 18.01.2019, страхового возмещения, в размере 150 718 руб. 67 коп., в том числе: 149 030 руб. 74 коп. - ссудная задолженность; 1 687 руб. 93 коп. - проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 2 ст. 1151 ГК РФ установлено, что выморочное имущество (за исключением жилых помещений, земельных участков, а также расположенных на них зданий, сооружений, иных объектов недвижимого имущества; доли в праве общей долевой собственности на указанные объекты недвижимого имущества) переходит в собственность Российской Федерации. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 ГК РФ).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Судом РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). 

В соответствии с п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, Российская Федерация, как наследник выморочного движимого имущества, должна отвечать по долгам наследодателя, не зависимо от того, получено или нет свидетельство о праве наследования по закону. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 5 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 Федерального закона от 26.11.2001 № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 05.06.2008 № 432).

Таким образом, имущество, принадлежащее ФИО3 в виде денежных средств, находящихся на дату рассмотрения дела на счетах наследодателя, открытых в ПАО Сбербанк: на счетах ..., ..., ... в размере ...., является выморочным в силу закона и принадлежит на праве собственности Российской Федерации в лице территориального органа Росимущества - Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе. 

Вместе с тем, решением Устьянского районного суда от 02.11.2022 по гражданскому делу ..., вступившему в законную силу 06.12.2022, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО5, ФИО6, ФИО1, МТУ Росимущества в АО и НАО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворены частично. Расторгнут кредитный договор ..., заключенный 20 июня 2019 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3. С МТУ Росимущества в АО и НАО в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору ... от 20 июня 2019 г. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, в размере .... 

Таким образом, суд, установив, что указанным решением суда с ответчика МТУ Росимущества в АО и НАО в пользу ПАО Сбербанк уже взыскана задолженность по другому кредитному договору в размере полной стоимости наследственной массы - 1 251 руб. 53 коп., приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований в данной части и взыскания с МТУ Росимущества в АО и НАО процентов по кредитному договору ... от 18.01.2019, начисленных после наступления страхового случая за период с 18.08.2021 по 07.06.2022 в сумме 19 955 руб. 90 коп., в пределах стоимости наследственного имущества в размере .... 

Требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора было направлено Банком предполагаемым наследникам, однако последними не исполнено.

Принимая во внимание смерть заемщика, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора ... от 18.01.2019. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина 10 427 руб. 93 коп. С учетом частичного удовлетворения заявленных требований, с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 737 руб. 60 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО5, ФИО6, межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный 18.01.2019 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН ...) и ФИО3.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН ...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН ...) в уплату задолженности по кредитному договору ... от 18.01.2019, заключенному с ФИО3, страховое возмещение в размере 150 718 рублей 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме в размере 9 737 рублей 60 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО5, ФИО6, межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Устьянский районный суд.

Председательствующий Н.М. Ручьев