З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2019 года Рузский районный суда Московской области в составе: председательствующей судьи Морозовой Е.С., при секретаре судебного заседания Алешиной К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договоров страхования ничтожными в части страховой суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец в исковом заявлении просит суд признать договор страхования на бланке серии ... № ничтожным в части страховой суммы, превышающей действительную страховую стоимость объекта страхования, признать договор страхования на бланке серии ... № ничтожным в части страховой суммы, превышающей действительную страховую стоимость объекта страхования.

В обоснование требований указал, что (дата) зарегистрировано право собственности Ответчика на земельный участок, кадастровый №, о чем в ЕГРН внесена запись.

(дата) в отношении строения на земельном участке по адресу (адрес), в северо-восточной части кадастрового квартала № (кадастровый №) между Ответчиком и ПАО СК «Росгосстрах» были заключены договоры добровольного страхования:

На бланке серии ... №, застраховано строение без внутренней отделки и инженерного оборудования. По условиям договора страховая стоимость строения составляет ... (...) ... копеек. 

На бланке серии ... №, застрахована внутренняя отделка и инженерное оборудование. По условиям договора страховая стоимость составляет ... (...) ... копеек.

В ходе внутренней проверки Истцом было обнаружено возможное несоответствие заявленной Ответчиком при заключении договора страховой стоимости и действительной стоимости объектов страхования.

Для целей определения действительной рыночной стоимости объектов страхования (дом и баня), расположенных по адресу: (адрес), в северо-восточной части кадастрового квартала № (кадастровый №), ПАО СК «Росгосстрах» обратилось к специалистам. О чем было составлено заключение специалиста №.

Согласно заключению специалиста действительная рыночная стоимость объекта страхования на дату заключения договора страхования строения «Дом» составляет ... (...) рублей ... копеек.

Между сторонами настоящего спора заключены договора страхования неотъемлемой частью которых, являются правила добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) № утвержденные приказом генерального директора ПАО СК «Росгосстрах» № от (дата) года. Правила согласно вышеприведенным нормам права, являются обязательными для страхователя.

Согласно п.4.1. правил, страховая сумма, это денежная сумма, определенная договором страхования при его заключении, исходя из которой, устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату.

Согласно п.4.2. правил, страховая сумма не может превышать действительной (страховой) стоимости объекта страхования в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, превышает действительную (страховую) стоимость имущества, то договор страхования является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает действительную (страховую) стоимость. Излишне уплаченная часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

Согласно п.4.3. правил, действительная (страховая) стоимость имущества определяется на основании заявленной страхователем стоимости.

Согласно п.4.4. правил, под действительной (страховой) стоимостью объекта страхования понимается стоимость строительства (возведения) объекта страхования с учетом износа, включая стоимость отделочных материалов и оборудования (с учетом износа) и работ, произведенных на дату заключения договора страхования (при страховании строений, внутренней отделки и инженерного оборудования).

Согласно п.7.1.1. правил, при заключении договора страхования Страхователь обязан предоставить информацию о страховой сумме.

Исходя из вышеприведенных условий договора страхования страховая сумма, указанная в договоре страхования определяется по заявлению страхователя исходя из заявленной страхователем страховой стоимости объекта страхования.

Согласно п. 7.3. правил, если договор страхования заключен на основании информации об объекте страхования, представленной страхователем, ответственность за достоверность представленных данных полностью лежит на Страхователе. Предоставление заведомо недостоверных, ложных данных/сведений и введение страховщика в заблуждение страхователем дает основание страховщику потребовать признания договора страхования недействительным.

Согласно п. 8.2.3. правил страховщик имеет право требовать признания договора страхования недействительным, если после заключения договора, будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения размера возможного ущерба от наступления страхового случая.

Согласно п. 8.3.2. правил, страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения размера возможных убытков от наступления страхового случая, оговоренного договором страхования.

Таким образом, согласно приведенным выше условиям договора страхования, страховая сумма определяется на основании заявления страхователя, обязанного предоставить достоверную информацию. У страховщика согласно условиям договора есть право признать недействительным (ничтожным) условия о страховой стоимости объекта страхования в той части, в которой страховщик был введен страхователем в заблуждение.

В соответствии с условиями договора страхования, на ответчике лежит обязанность сообщать достоверную информацию об объекте страхования, а у истца существует право в случае обнаружения несоответствия сообщенной страхователем информации действительности признать условия договора в части не соответствия действительности ничтожными, а договор в этой части незаключенным.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, ходатайств от него в адрес суда не поступало, поэтому, с учетом мнения представителя истца, настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, заслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В силу статьи 929 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

В соответствии со статьей 945 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

В силу статьи 951 Гражданского кодекса Российской Федерации, если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, в какой он превышает страховую стоимость.

В силу п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Как установлено в ст. 14 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в соответствии со ст. 940, 943 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхования (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По делу установлено, что (дата) зарегистрировано право собственности Ответчика на земельный участок, кадастровый №, о чем в ЕГРН внесена запись.

(дата) в отношении строения на земельном участке по адресу (адрес), в северо-восточной части кадастрового квартала № (кадастровый №) между Ответчиком и ПАО СК «Росгосстрах» были заключены договоры добровольного страхования:

На бланке серии ... №, застраховано строение без внутренней отделки и инженерного оборудования. По условиям договора страховая стоимость строения составляет ... (...) ... копеек. 

На бланке серии ... №, застрахована внутренняя отделка и инженерное оборудование. По условиям договора страховая стоимость составляет ... (...) ... копеек.

Между сторонами настоящего спора заключены договора страхования, неотъемлемой частью которых, являются правила добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) № утвержденные приказом генерального директора ПАО СК «Росгосстрах» № от (дата) года. Правила согласно вышеприведенным нормам права, являются обязательными для страхователя.

Согласно п.4.1. правил, страховая сумма, это денежная сумма, определенная договором страхования при его заключении, исходя из которой, устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату.

Согласно п.4.2. правил, страховая сумма не может превышать действительной (страховой) стоимости объекта страхования в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, превышает действительную (страховую) стоимость имущества, то договор страхования является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает действительную (страховую) стоимость. Излишне уплаченная часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

Согласно п.4.3. правил, действительная (страховая) стоимость имущества определяется на основании заявленной страхователем стоимости.

Согласно п.4.4. правил, под действительной (страховой) стоимостью объекта страхования понимается стоимость строительства (возведения) объекта страхования с учетом износа, включая стоимость отделочных материалов и оборудования (с учетом износа) и работ, произведенных на дату заключения договора страхования (при страховании строений, внутренней отделки и инженерного оборудования).

Согласно п.7.1.1. правил, при заключении договора страхования Страхователь обязан предоставить информацию о страховой сумме.

Исходя из вышеприведенных условий договора страхования страховая сумма, указанная в договоре страхования определяется по заявлению страхователя исходя из заявленной страхователем страховой стоимости объекта страхования.

Согласно п. 7.3. правил, если договор страхования заключен на основании информации об объекте страхования, представленной страхователем, ответственность за достоверность представленных данных полностью лежит на Страхователе. Предоставление заведомо недостоверных, ложных данных/сведений и введение страховщика в заблуждение страхователем дает основание страховщику потребовать признания договора страхования недействительным.

Согласно п. 8.2.3. правил страховщик имеет право требовать признания договора страхования недействительным, если после заключения договора, будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения размера возможного ущерба от наступления страхового случая.

Согласно п. 8.3.2. правил, страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения размера возможных убытков от наступления страхового случая, оговоренного договором страхования.

Таким образом, согласно приведенным выше условиям договора страхования, страховая сумма определяется на основании заявления страхователя, обязанного предоставить достоверную информацию. У страховщика согласно условиям договора есть право признать недействительным (ничтожным) условия о страховой стоимости объекта страхования в той части, в которой страховщик был введен страхователем в заблуждение.

В соответствии с условиями договора страхования, на ответчике лежит обязанность сообщать достоверную информацию об объекте страхования, а у истца существует право в случае обнаружения несоответствия сообщенной страхователем информации действительности признать условия договора в части не соответствия действительности ничтожными, а договор в этой части незаключенным.

В ходе внутренней проверки Истцом было обнаружено возможное несоответствие заявленной Ответчиком при заключении договора страховой стоимости и действительной стоимости объектов страхования.

Для целей определения действительной рыночной стоимости объектов страхования (дом и баня), расположенных по адресу: (адрес), в северо-восточной части кадастрового квартала № (кадастровый №), ПАО СК «Росгосстрах» обратилось к специалистам. О чем было составлено заключение специалиста №.

Согласно заключению специалиста действительная рыночная стоимость объекта страхования на дату заключения договора страхования строения «Дом» составляет ... (...) рублей ... копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются совокупностью доказательств, имеющихся в материалах дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворить.

Признать договор страхования на бланке серии ... № ничтожным в части страховой суммы, превышающей действительную страховую стоимость объекта страхования.

Признать договор страхования на бланке серии ... № ничтожным в части страховой суммы, превышающей действительную страховую стоимость объекта страхования.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Рузский районный суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Судья: Е.С. Морозова