Дело № 2-748/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 13 февраля 2018 года 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.Г.

при секретаре Дерюгиной М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, содержащим требования: 

- о расторжении кредитного договора № от 07.10.2016 г.; 

- о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.10.2016 г. в общей сумме 321 143 руб. 92 коп., из которых: неустойка на просроченные проценты – 1 411 руб. 19 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1 574 руб. 24 коп., просроченные проценты – 36 412 руб. 88 коп.; просроченный основной долг – 281 224 руб. 77 коп., проценты срочные на просроченный основной долг – 520 руб. 84 коп.; 

- о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины – 6 411 руб. 43 коп. 

Иск обоснован тем, что между Банком и ответчиком 07.10.2016 г. заключен указанный кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 293 944 руб. под 16 % годовых, на срок 60 мес. с даты его фактического предоставления. 

Согласно п. 6 кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа. 

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету по состоянию на 11.12.2017 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 321 143 руб. 92 коп., в том числе: 

- неустойка на просроченные проценты – 1 411 руб. 19 коп.; 

- неустойка на просроченный основной долг – 1 574 руб. 24 коп.;

- просроченные проценты – 36 412 руб. 88 коп.; 

- просроченный основной долг – 281 224 руб. 77 коп.; 

- проценты срочные на просроченный основной долг – 520 руб. 84 коп. 

Согласно условиям кредитного договора/Приложения к кредитному договору кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитом должник исполнял ненадлежащим образом, то подтверждается расчетом задолженности. 

Банк полагает, что при указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 309, 310, п.1 ст. 810, 811, 819 ГК РФ имеются основания для взыскания с ответчика в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору в обозначенных суммах, расторжении данного договора. 

Истец – публичное акционерное общество «Сбербанк России» о месте и времени судебного разбирательства извещено, его представитель в судебное заседание не явился, в заявлении просил провести судебное разбирательство без его участия. 

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещена, в судебное заседание не явилась, в заявлении (содержится в письменном отзыве на иск) просила провести судебное разбирательство без ее участия. 

В названном письменном отзыве сообщается следующее. Ответчик не признает иск в части взыскания неустойки, просит уменьшить размер такой неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая ее затруднительное материальное положение (единственным источником дохода является заработная плата; сумма долга перед Банком является значительной суммой). 

Она сообщает, что не возражает против иска в части требований Банка о взыскании с нее основного долга и процентов за пользование кредитом. Более того, она с началом просрочки исполнения кредитного договора в силу своего затруднительного материального положения обращалась ранее в Банк с заявлением, в котором сообщала о своем затруднительном материальном положении и с предложением Банку обратиться в суд с иском к ней. Она не получила ответ Банка на данные обращения. 

Она обращает также внимание на то, что соглашение о кредитовании в части размера неустойки нарушает права и законные интересы истца как потребителя финансовых услуг, противоречить положениям п. 21 ст. 5 федерального закона « О потребительском кредите (займе)» и, следовательно, является недействительным. 

Условия кредитного договора являются типовыми, с заранее определенными условиями, а значить, ответчика как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на их содержание. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие названных лиц. 

Суд, рассмотрев иск Банка, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему. 

Иск Банка к ФИО1 подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Суд в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. 

Судом установлено, что между Банком и ответчиком 07.10.2016 г. заключен указанный кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 293 944 руб. под 16 % годовых, на срок 60 мес. с даты его фактического предоставления. 

Согласно п. 6 кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа. 

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Данные обстоятельства подтверждаются копией названного кредитного договора. 

Установлено, что Банк обращался 30.08.2017 г. к ФИО1 о расторжении указанного кредитного договора, взыскании задолженности досрочно по договору (копия требования от 30.08.2017 г.; список внутренних почтовых отправлений Банка). Данное требование ответчик не исполнил, задолженность не погасил. 

Банк обращался по указанному кредитному договору к мировому судье судебного участка № 4 Засвияжского судебного района г. Ульяновска о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по данному кредитному договору. 

Судебный приказ был выдан 13.11.2017 г. Определением мирового судьи от 27.11.2017 г. данный судебный приказ по заявлению ФИО1 отменен. 

Судом при рассмотрении настоящего гражданского дела установлено, что свои обязательства Заемщик перед Банком по указанному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. 

На это указывают следующие обстоятельства. Из содержания искового заявления, расчета задолженности по кредитному договору следует, что заемщик нарушил условия договора о своевременной и в полном объеме возврате части кредита и процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 11.12.2017 г. по указанному кредитному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 321 143 руб. 92 коп., в том числе: 

- неустойка на просроченные проценты –1 411 руб. 19 коп.; 

- неустойка на просроченный основной долг – 1 574 руб. 24 коп.;

- просроченные проценты – 36 412 руб. 88 коп.; 

- просроченный основной долг – 281 224 руб. 77 коп.; 

- проценты срочные на просроченный основной долг – 520 руб. 84 коп. 

Эти обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности истца по указанному кредитному договору, отчетом операций по счету. 

Данные обстоятельства указывают на систематические нарушения ответчиком срока платежа и подлежащей выплате суммы платежа, процентов за пользование кредитом. 

Ответчик не ссылался на иное положение дел в данной части и доказательств обратного положения дел в данной части суду не предоставил.

Эти обстоятельства являются основанием по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ для расторжения названного кредитного договора. 

При таком положении, истец вправе в соответствии с условиями кредитного договора, положениями п.2 ст.819 ГК РФ, п.2 ст.811 ГК РФ требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Поскольку заемщик допустил просрочку платежа, то Банк обосновано, в соответствии с условиями кредитного договора, ст. 330 ГК РФ начислил неустойку в указанных суммах. 

Оснований в соответствии со ст. 333 ГК РФ для уменьшения неустойки, как об этом ходатайствует сторона истца, не имеется. 

Так, согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из расчета Банка о задолженности, истории операций по счету, ответчик последний платеж по данному кредитному договору произвел в марте 2017 года. Сумма заявленной неустойки (1 411 руб. 19 коп. и 1 574 руб. 24 коп.) не является значительной суммой. 

Просрочка ответчиком обязательств по указанному кредитному договору нарушила имущественные интересы Банка. Сведений о наличие иных последствий неисполнения ответчиком данных обязательств, у суда не имеется. 

При таком положении оснований полагать, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком данных обязательств, не имеется. 

Таким образом, оснований для уменьшения неустойки, начисленной Банком ответчику за просрочку исполнения указанного кредитного договора, не имеется. 

При таком положении в пользу Банка с ответчика следует взыскать задолженность по указанному кредитному договору, неустойку в обозначенных суммах; расторгнуть кредитный договор. 

Указанные выше доводы ответчика в обоснование возражений по иску суд не может принять во внимание. 

Оснований полагать, что Банк злоупотребил своим правом и умышленно, на протяжении длительного времени не обращался в суд с данным иском, не имеется. 

Ответчик как сторона по указанному кредитному договору выразила свою волю на заключение такого договора и его условий, в том числе относительно размера неустойки в случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств по данному договору. Оснований полагать, что кредитный договор в данной части является недействительным, что он нарушает закон, не имеется. 

Таким образом, иск Банка к ФИО1 обоснован и подлежит удовлетворению. 

Дело разрешилось в пользу истца, поэтому в силу п.1 ст. 98 ГПК РФ истец имеет право на возмещение судебных расходов, понесенных по данному делу. 

Банк при обращении в суд с данным иском уплатил государственную пошлину в сумме 3 160 руб. 79 коп. (платежное поручение № от 31.10.2017 г.) и в сумме 3 250 руб. 64 коп. (платежное поручение № от 12.12.2017 г.), общая сумма уплаченной государственной пошлины составляет 6 411 руб. 43 коп. 

При таком положении в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения данных судебных расходов 6 411 руб. 43 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 07.10.2016 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 07.10.2016 г. в общей сумме 321 143 руб. 92 коп., из которых: неустойка на просроченные проценты – 1 411 руб. 19 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1 574 руб. 24 коп., просроченные проценты – 36 412 руб. 88 коп.; просроченный основной долг – 281 224 руб. 77 коп., проценты срочные на просроченный основной долг – 520 руб. 84 коп.; а также взыскать в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 6 411 руб. 43 коп., а всего взыскать – 327 555 руб. 35 коп. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья А.Г. Дементьев