УИД 59RS0040-01-2023-001313-49 КОПИЯ 

Дело № 2-1250/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е., 

при секретаре судебного заседания Морозовой Н.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 23 сентября 2019 года и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 23 сентября 2029 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. Ответчик, не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету. 22 сентября 2021 года ПАО «Банк ВТБ» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке права (требования) № 408/2021/ДРВ от 22 сентября 2021 года. НАО «ПКБ» 6 ноября 2021 года направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО2 составляет 339738,61 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 289178,32 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 50560,29 рублей. Должник, с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «Банк ВТБ» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд, производил гашение задолженности в сумме 0,00 рублей. Истец просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 23 июня 2020 года по 3 сентября 2021 года в размере 284369,75 рублей, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 38962,98 рублей. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Определением мирового судьи от 3 октября 2022 года судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. Просят взыскать с ФИО2 задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 284369,75 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами в размере 38962,98 рубля за период с 23 июня 2020 года по 3 сентября 2021 года в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6433 рубля.

Истец – НАО «Первое коллекторское бюро» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, просили рассмотреть дело без участия представителя, на иске настаивают.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила суду отзыв на исковое заявление, согласно которого заявленные требования НАО «ПКБ» признает частично, а именно сумму основного долга в размере 289178,32 рублей, в остальной части исковых требований просит отказать, поскольку заемщик находится в сложном финансовом положении, которое связано с недостаточным для поддержания нормального уровня жизни и исполнения кредитных обязательств доходом. Неисполнение ответчиком условий кредитного договора не было связано с уклонением от погашения задолженности, а было связано с наличием внезапно возникших объективных причин, наличие которых сделало невозможным дальнейшее надлежащее исполнение своих обязательств.

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела о выдаче судебного приказа № 2-3933/2022, приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита (л.д. 20 (оборот)-21), на основании которой, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (заемщик) и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику суммы кредита в размере 307674,22 рубля (п. 1) на срок 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, т.е. по 23 сентября 2024 года (п. 2) под 12,9 % годовых (п. 4). Согласно п. 6 индивидуальных условий договора количество платежей 60, размер платежа 6984,79 рубля, размер первого платежа 6984,79 рубля, размер последнего платежа 7004,66 рубля. Дата ежемесячного платежа 23 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Из пункта 12 индивидуальных условий договора следует, что за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму начисленных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора Заемщик согласен в Правилами кредитования (Общие условия).

Согласно пункта 11 Индивидуальных условий договора, цель использования заемщиком потребительского кредита – на погашение кредита ранее предоставленного.

Пунктом 19 Индивидуальных условий договора заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в нижеуказанной сумме в соответствии со следующими платежными реквизитами: сумма 100894,38 рубля, № счета №, Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк, назначение платежа: перевод средств с целью погашения задолженности по договору № ФИО2 без НДС; сумма 162474,84 рубля, № счета №, наименование банка АО «Тинькофф Банк», назначение платежа: перевод средств с целью погашения задолженности по договору № ФИО2 без НДС.

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий, Кредитный договор (договор) состоит из Правил кредитования (общие условий) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих Индивидуальных условий Заемщик ознакомился с Правилами кредитования (общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 1/счет для расчетов с использованием банковской карты (пункт 21 Индивидуальных условий договора).

Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнями и размерами платежей включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен (л.д. 16-19).

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита на счет ответчика, с учетом пункта 19 Индивидуальных условий договора, что не оспаривается стороной ответчика. 

Обязанности по договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен Договор уступки прав требования №/ДРВ согласно которому право требования задолженности по кредитному договору уступлено НАО «Первое коллекторское бюро» (л.д. 21-23). Согласно выписки из приложения № 1 к договору об уступке прав требования № 408/2021/ДРВ от 22 сентября 2021 года задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 339738,61 рублей, в том числе сумма основного долга 289178,32 рублей, сумма процентов 50560,29 рублей (л.д. 24-27).

Заемщик в своем заявлении о предоставлении кредита выразил согласие на уступку прав требований третьим лицам (п.15) (л.д. 21).

23 декабря 2021 года НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (л.д. 30). 

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу части 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направлено уведомление от 6 ноября 2021 года о досрочном истребовании задолженности (л.д. 4 оборот).

23 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка № 4 Чайковского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ № 2-3933/2022 о взыскании с ФИО2 в пользу НАО «Первое клиентское бюро» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО2, также расходов по оплате госпошлины, который 3 октября 2022 года отменен в связи с поступившими возражениями должника, относительно его исполнения (л.д. 11). 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору за период с 23 сентября 2019 года по 21 сентября 2021 года суммарная задолженность составляет 369610,06 рублей, в том числе 289178,32 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям – 80431,74 рублей (л.д. 12-15).

Доказательств погашения задолженности полностью или в части, наличия неучтенных платежей в период образования предъявленной к взысканию задолженности и свидетельствующих о неверности исчисления размера долга, ответчиком не представлено и им не оспаривается. 

Условия заключенного между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ действующему законодательству не противоречат, в установленном порядке не оспорены, недействительными не признаны, подлежат применению на дату разрешения спора.

С учетом изложенного, суд находит установленным и доказанным наличие задолженности и ненадлежащее исполнение ответчиком принятых обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату кредита подтверждено материалами дела. 

Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит его правильным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Представленный расчет соответствует положениям гражданского законодательства и условиям кредитного договора. Оснований полагать, что действия истца носят незаконный характер, судом не установлено. 

Позиция ответчика о несогласии с исковыми требованиями в части взыскания начисленных процентов, процентов за просрочку противоречат индивидуальным условиям кредитного договора, а также нормам действующего законодательства.

Обязанность по уплате процентов определена пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора. При подписании индивидуальных условий, заемщик взяла на себя обязательства по возврату суммы займа, а также уплате процентов.

Довод ответчика о нахождении в сложном финансовом положении, которое связано с недостаточным для поддержания нормального уровня жизни и исполнения кредитных обязательств, не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов, поскольку не свидетельствуют о необоснованности исковых требований, ответчик не оспаривает сам факт заключения договора на условиях, указанных в нем и исполнения банком обязанности по предоставлению кредита. 

Расчет процентов, соответствует условиям кредитного договора и принимается судом как верный. При указанных обстоятельствах, с учетом пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования НАО «Первое клиентское бюро» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 6433 рубля (л.д. 8, 9).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по 

<

адрес> в городе Чайковском) в пользу Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 284369 (двести восемьдесят четыре тысячи триста шестьдесят девять) рублей 75 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6433 (шесть тысяч четыреста тридцать три) рубля.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 24 июля 2023 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова 

"КОПИЯ ВЕРНА" 

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Н.О. Морозова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1250/2023

Дело находится в производстве 

Чайковского городского суда Пермского края