Дело № 2-4973/2025

73RS0003-01-2025-004837-44

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Ульяновск 17 декабря 2025 года

Засвияжский районный суд города Ульяновска в составе судьи Трофимовой Н.Г.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Павлик Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее по тексту - ООО "Феникс") обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РусфинансБанк» (далее - банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 66 540 руб. 54 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчётом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору №_3950486 истцу на основании договора уступки прав требования №. При этом должник был надлежащим образом уведомлен об указанной уступке прав требования, что подтверждается письменным уведомлением. Предъявляемые требования ко взысканию составляют 66 540, 54 рублей и образовались в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не исполнил свои обязательства перед истцом по возврату суммы задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Просили взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 66 540 рублей 54 коп., из которых: 42 474,24 руб. - основной долг, 4 605,76 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 17 812,74 руб. – комиссии, 1647,80 рублей – штрафы, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб. 00 коп., а всего 70 540 руб. 54 коп.

Представитель истца общество с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом, представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований.

Судом к участию в деле привлечено в качестве третьего лица АО «РусфинансБанк», представитель которого в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Согласно статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании Заявления ответчика о выдаче кредита на неотложные нужды для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, от ДД.ММ.ГГГГ, Анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между АО «РусфинансБанк» (банк) и ФИО2 (клиент) был заключен кредитный договор №_3950486 от ДД.ММ.ГГГГ. В данном Заявлении ФИО2 просила банк заключить с ней кредитный договор на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и Тарифами Банка, открыть ей счет и зачислить на счет, выданный ей кредит в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам АО «РусфинансБанк» (далее - Условия) и Тарифами комиссионного вознаграждения АО «РусфинансБанк» по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), заключив с ней договор счета.

В соответствии с данным кредитным договором банк обязался: предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет; перечислить со счета часть кредита в размере 66 540,54 рублей.

ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Во исполнение заключенного договора № ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит с лимитом в размере 66 504,54 руб., открыт Счет Клиента в АО «РусфинансБанк».

ФИО1 обязалась возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором.

Во исполнение заключенного договора № ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена банковская карта на ее имя, с указанным лимитом кредитования со сроком действия до 07/2008, открыт специальный карточный счет в рублях №.

Кредитным договором предусмотрено, что ответчик несет ответственность за совершение операцийс использованием карты (как основной, так и дополнительной) или реквизитов карты (пункт 4.12.3. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (4-я редакция).

До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. ФИО1 при заключении кредитного договора выразила свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, в чем собственноручно расписалась в указанном кредитном договоре. При этом она своей подписью в указанном Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила: присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в АО «РусфинансБанк» (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию АО «РусфинансБанк» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ; свое ознакомление, прочтение и согласие с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководство пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания. В данном Заявлении ФИО1 своей подписью подтвердила, что она ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно соблюдать.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены. ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит в указанном размере в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО3 исполняла не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом «Расчетом задолженности по договору №_3950486 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, «Справкой о размере задолженности (дата формирования ДД.ММ.ГГГГ)», «Выпиской по договору №».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «РусфинансБанк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, по которому в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с Актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): А) права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; Б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; В) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками; Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; Д) права банков на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. Права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «РусфинансБанк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был составлен Акт приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) (цессии, которым стороны подтвердили факт передачи всех прав (требований), оговоренных в данном договоре, по указанным в данном Акте, кредитному договору. Согласно данному Акту, указанный банк уступил ООО «Феникс» права (требования), возникшие из кредитного договора №_3950486, заключенного с ФИО1, общая сумма задолженности составляет 66 540 рублей 54 коп., из которых: 42 474,24 руб. - основной долг, 4 605,76 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 17 812,74 руб. – комиссии, 1647,80 рублей – штрафы, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб. 00 коп., а всего 70 540 руб. 54 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Из Уведомления об уступке права требования (в порядке ст.382 ГК РФ) следует, что ООО «Феникс» уведомило ФИО1 о передаче (уступке) ей ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав (требований) (цессии) № прав требования по заключенному с ней кредитному договору №_3950486.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п.2 ст.388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО «Феникс» не является банком (иной кредитной организацией).

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны АО «РусфинансБанк» и ФИО2 пришли к соглашению, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 1.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам АО «Связной Банк».

При таких обстоятельствах, договор уступки прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «РусфинансБанк» и ООО «Феникс», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

В исковом заявлении истец указал, что ко взысканию с ответчика им предъявлено 66 540 руб. 54 коп. (основной долг).

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 66 540 руб. 54 коп., суд учитывает следующее.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Статьей 196 ГПК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из предоставленного суду стороной истца графика платежей по кредитному договору № следует, что последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Однако обязанность по оплате задолженности по кредиту ответчик не исполнил, о чем кредитору должно было стать известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку с указанным иском ООО «Феникс» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, направив его почтовой связью (согласно сведениям с официального сайта Почты России), трехлетний срок исковой давности истцом был пропущен.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

Факт обращения истца на судебный участок № Железнодорожного судебного района города Ульяновска с заявлением о выдаче судебного приказа не свидетельствует о соблюдении истцом срока исковой давности, поскольку обращение с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной задолженности также имело место за пределами срока исковой давности.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью ПКО "Феникс" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №_3950486 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 66 540 руб. 54 коп., взыскании судебных расходов в размере 4000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Г. Трофимова

Мотивированное решение изготовлено 12.01.2026 года.