УИД 71RS0013-01-2025-000033-08

Решение

Именем Российской Федерации

25 марта 2025 г. г. Киреевск Тульской области

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Подчуфарова А.А.,

при ведении протокола секретарем Бужор Я.В.,

с участием ответчика ФИО2, её представителя ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-383/2025 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 к ФИО5 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истцом указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 16.02.2024 выдало ФИО1 кредит в размере 191 000 руб. на срок 60 месяцев под 33,4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», поскольку данная возможность предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Поскольку заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнены надлежащим образом, за период с 16.04.2024 по 03.12.2024 (включительно) образовалась задолженность в размере 234 620,08 руб., из которых : 189 470,48 руб. – просроченный основной долг; 45149,60 руб. – просроченные проценты. Истец указывает, что ФИО1 умер 03.04.2024. согласно имеющейся информации открыто наследственное дело №. Предполагаемым наследником является ФИО5 Должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

В соответствии со ст. 40 ГПК РФ судом, по ходатайству представителя истца, к участию в деле была привлечена в качестве соответчика мать наследодателя ФИО4, принявшая наследство.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 16.02.2024 за период с 16.04.2024 по 03.12.2024 (включительно) образовалась задолженность в размере 234 620,08 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8038,60 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульское отделение №8604 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств не заявлено.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения заявленных в отношении неё исковых требований не возражала.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 против удовлетворения заявленных исковых требований не возражала, пояснив, что ФИО5 является тетей умершего ФИО1 и в наследство не вступала. ФИО2 является матерью наследодателя. После смерти сына она обратилась в отделение ПАО Сбербанка с заявлением об отказе от всех денежных сумм, оставшихся после его смерти в пользу истца, полагая, что это погасит все задолженности. Просила снизить сумму процентов.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика и её представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.02.2024 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 путем публичной оферты был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 191 000 руб. с процентной ставкой 33,40% годовых. Срок действия договора – до полного выполнения заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами (всего 60 платежей) в размере 6584,24 руб. (п.п. 1-6 Индивидуальных условий).

Заемщик обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита и производить уплату процентов за его использование в сроки и на условиях договора. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления и подписания заемщиком индивидуальных условий.

Названный договор в совокупности составляют: индивидуальные условия договора потребительского кредита и общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Как следует из текста заключенного кредитного договора, условия его заключения были приняты ФИО1 и подписаны им. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена общими условиями. 

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе, заявлением на банковское обслуживание, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических для лиц по продукту Потребительский кредит

Судом установлено, что кредитный договор между банком и ФИО1 оформлен в виде письменного документа, добровольно подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, с которыми стороны ознакомились, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался.

С учетом вышеуказанных норм права, представленных письменных доказательств, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, на условиях, предусмотренных договором, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 191 000 руб., что подтверждается материалами дела, в том числе сведениями о движении по счету.

Судом установлено, что условия погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, не соблюдались. В этой связи за период с 16.04.2024 по 03.12.2024 (включительно) образовалась задолженность в размере 234 620,08 руб., из которых: 189 470,48 руб. – просроченный основной долг; 45149,60 руб. – просроченные проценты.

Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле расчетом задолженности.

Заявленная к взысканию сумма задолженности не оспаривалась в ходе рассмотрения дела, доказательств, опровергающих расчет задолженности по договору, не представлено, своего расчета ответчиками суду также не предложено.

Довод представителя ответчика о высокой сумме процентов является необоснованным, проценты начислены в соответствии с условиями договора, заключенного наследодателем. Расчет процентов произведен верно и математически правильно. 

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования взыскания задолженности по договору, в связи с нарушением условий возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом. 

Как установлено судом, ФИО1 умер 03.04.2024, что подтверждается письменными материалами дела, в том числе, записью акта о смерти № от 17.04.2024.

На момент смерти заемщика кредитные обязательства перед истцом в полном объеме исполнены не были.

В соответствии со ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии со ст.1113, 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина и временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

На основании ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Статьей 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст.1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Из п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

В силу ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Судом установлено, что наследником первой очереди по закону после смерти ФИО1 является его мать ФИО2

В производстве нотариуса Киреевского нотариального округа Тульской области ФИО6 имеется наследственное дело № к имуществу умершего 03.04.2024 ФИО1, которое было заведено 11.06.2024 на основании заявления ФИО2 о принятии наследства. Из указанного наследственного дела следует, что ФИО2 в установленном законом порядке приняла наследство после смерти сына ФИО1

Исходя из положений ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В состав наследственного имущества ФИО1 вошли: 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру по 

<

адрес> 1/3 доля от 1/4 доли в праве общей долевой собственности на эту же квартиру после смерти ФИО8, наследником которого являлся ФИО1 принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав. Иного наследственного имущества не имеется.

Других наследников, как и лиц, имевших право на обязательную долю наследства, нет.

Кадастровая стоимость квартиры по 

<

адрес> на день открытия наследства составляет 985 984,65 руб. 

Суд отмечает, что сторонами в ходе рассмотрения дела не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено. Вместе с тем, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости жилого дома и земельного участка. 

Поскольку доля ФИО1 в праве общей долевой собственности на указанное недвижимое имущество составляет ? и 1/3 от ? доли (после смерти отца), то общая сумма стоимости наследственного имущества составляет 328 661,54 руб.

Иных наследников, принявших наследство, равно как и иного имущества, входящего в состав наследственного имущества, в ходе рассмотрения дела не установлено.

В силу действующего законодательства, обязательства ФИО1 перед ПАО Сбербанк, вытекающие из кредитного договора, не прекратились его смертью, поскольку их исполнение может быть произведено без его личного участия и они не связаны неразрывно с личностью должника, следовательно, должны исполняться наследником заемщика, принявшим наследство.

Таким образом, ФИО4 должна нести перед банком ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, в том числе и долгов. Поскольку ФИО2 в установленный законом срок заявила о своих правах на наследственное имущество, она приняла и долги наследодателя.

Исковые требования к ФИО5 удовлетворению не подлежат, поскольку она не является наследником первой очереди, лицом имеющим право на обязательную долю наследства, к наследованию не призывалась и наследство не принимала. 

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, приведенные правовые нормы, представленные доказательства, учитывая стоимость перешедшего к ответчику ФИО2 наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины (платежное поручение № от 17.12.2024) подлежит удовлетворению в сумме 8038,60 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 к ФИО5 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 16.02.2024 в размере 234 620,08 руб. в пределах и за счет стоимости наследственного имущества умершего 03.04.2024 ФИО1 (размер стоимости наследственного имущества составляет 328 661,54 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере8038,60 руб. 

В удовлетворении исковых требований к ФИО5 отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 8 апреля 2025 г.

Судья 

А.А. Подчуфаров