Дело № 2-1411/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 19 сентября 2017 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кравченко Т.Н.,

секретаря Барышник Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит расторгнуть с 29 ноября 2016 года договор страхования при ипотечном кредитовании № от 02 сентября 2013 года, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате части страховой премии (взноса) по указанному договору страхования при ипотечном кредитовании, а так же судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6400 рублей.

Требования обоснованы тем, что 02 сентября 2013 года между ответчиком и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № сроком действия со 02 сентября 2013 года по 26 августа 2028 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 26 августа 2013 года, заключенному ответчиком с ОАО «Сбербанк России».

Согласно п. 6.3 договора предусмотрена оплата страхователем страховой премии ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Ответчик уплатил страховую премию в размере 2030,44 рублей за период 2013 - 2014 годы и 1986,53 рублей за период 2014 - 2015 годы (согласно справке от 03 февраля 2017 года); 1936,19 рублей за период 2015 -2016 годы (квитанция № от 04 сентября 2015 года).

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 1685,84 рублей истек 02 сентября 2016 года. Однако свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ответчик не выполнил.

Согласно п. 6.6.5 Правил ипотечного страхования АО «СОГАЗ» от 09 октября 2012 года договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

В связи с этим 28 ноября 2016 года в адрес ответчика было направлено письмо Сгф04-2703 с требованием оплаты страховой премии в размере 401,83 рубля за период с 03 сентября 2016 года по 28 ноября 2016 года, а также с предложением расторгнуть договор путем подписания соответствующего соглашения.

Согласно п. 6.6.5. Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09 октября 2012 года, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию (взнос) за период, в течение которого действовало страхование.

В связи с тем, что ответчик не оплатил очередной страховой взнос и не дал согласия на предложение о расторжении договора, АО «СОГАЗ» вынужден обратиться в суд с настоящим иском. При предъявлении настоящего иска истцом была уплачена госпошлина в размере 6400 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица, надлежаще уведомленные о месте и времени разбирательства, в суд не явились, причин неявки суду не сообщили, возражений и отзывов на иск не представили, об отложении судебного разбирательства не просили.

Согласно ч. 1 ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. 

В соответствии с ч. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила п. 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Суд, учитывая вышеприведенные обстоятельства, согласно ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца, третьего лица, ответчика. 

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 02 сентября 2013 года между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (ОАО «СОГАЗ») и ответчиком ФИО1 на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 30 августа 2013 года и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика от 20 февраля 2013 года был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №.

Предметом данного договора страхования является страхование имущественных интересов Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом – квартирой, площадью 65,1 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по вышеуказанному кредитному договору (далее – «залогодержатель»). На момент заключения настоящего договора им является ОАО «Сбербанк России».

Срок действия договора страхования с 03 сентября 2013 года по 26 августа 2028 года.

Страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 2.1.2 настоящего договора, устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 113,75%. Страховая сумма на первый период страхования составляет 1 353 625 рублей.

В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно статье 3 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Под страховой премией, исходя из положений ч. 1 ст. 954 ГК РФ, понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Как предусмотрено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Размер страховой премии на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования, годовой тариф составляет 0,15% (п. 1.5 договора страхования). Страховая премия уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не поздее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Страховая премия (страховой взнос) за первый период страхования в размере 2030, 44 рублей и подлежит уплате не позднее 02 сентября 2013 года (п. 2.4 договора).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ указывает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно сообщению АО «Согаз» от 03 февраля 2017 года по договору страхования №, заключенному 02 сентября 2013 года с ФИО1 страховой взнос: за первый страховой период (с 03 сентября 2013 года по 02 сентября 2014 года) в размере 2030,44 был получен 02 сентября 2013 года; за второй страховой период (с 03 сентября 2014 года по 02 сентября 2015 года) в размере 1985,53 рублей был получен 02 сентября 2014 года.

Как установлено судом и не оспорено ответчиком, оплата очередного взноса в сумме 1685,84 рублей Страхователем не произведена, срок уплаты данного взноса истек 02 сентября 2016 года.

В соответствии с ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пункт 6.6.5 Правил страхования, на условиях которых был заключен Договор страхования, предусматривает, что последний прекращается в случае неуплаты Страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные Договором страхования.

Таким образом, страхователь, не внесший очередной страховой взнос, нарушает условия договора страхования. В связи с изложенным страхователь лишается права ссылаться на нарушение его прав и законных интересов со стороны страховщика, отказавшего в страховой выплате на основании условий договора страхования.

Кроме того, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В ч. 1 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

28 ноября 2016 года АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 28 ноября 2016 года о расторжении договора страхования № от 02 сентября 2013 года (далее «Соглашение»), которое подписано АО «СОГАЗ», Приложения № к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном расторжении договора страхования.

В письме ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, а также погасить задолженность в сумме 401,83 рубля за период с 03 сентября 2016 года по 28 ноября 2016 года, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, согласно акту расчета страховой премии, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со Страхователя будут взысканы судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора).

Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Поскольку направленное в адрес ответчика письмо-сопровождение (с приложением Соглашения от 28 ноября 2016 года о расторжении договора страхования и Приложения № 1 к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования ответчиком не получено, следовательно, на момент обращения с иском в суд договор страхования не может считаться расторгнутым (прекращенным).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 3 ст.453 ГК РФ обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

О расторжении договора страхования ответчик не известил АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.2 ст. 958 ГК РФ.

Предписание п. 4 ст. 954 ГК РФ не препятствует расторжению договора по инициативе страховщика или отказу страховщика от страховой выплаты в случае, предусмотренном договором страхования на основании п. 3 ст. 954 ГК РФ. Однако такое положение вступает в действие, если договором страхования не предусмотрено право страховщика при рассрочке внесения взносов отказаться от исполнения договора либо, обладая таким правом, он по каким-то причинам этим правом не воспользовался.

Суд соглашается с доводами истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Поскольку на момент обращения с иском в суд договор страхования не расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии в размере 401,83 рубля за период с 03 сентября по 28 ноября 2016 года, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору страхования последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Расчет страховой премии за период с 03 сентября по 28 ноября 2016 года судом проверен, соответствует условиям договора страхования.

При этом истец сохраняет право на получение страховой премии до прекращения обязательства при расторжении договора в судебном порядке, то есть до момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по уплате части страховой премии (взноса) по договору страхования при ипотечном кредитовании № от 02 сентября 2013 года в размере 401,83 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей, а всего 6801,83 рубля (Шесть тысяч восемьсот один рубль восемьсот три копейки).

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от 02 сентября 2013 года, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Гулькевичского 

районного суда Т.Н. Кравченко