2-307/2020

66RS0001-01-2019-008759-06

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

13.02.2020

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Павликовой М.П.,

при секретаре Фаттаховой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя, просила исключить ее из числа участников программы страхования, взыскать плату за подключение к программе страхования 55 133 руб. 86 коп., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., расходы на услуги представителя – 8 350 руб., штраф.

В обоснование исковых требований указала, что 25.07.2018 между ней ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 235 616 руб., сроком на 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 12,892% годовых.

При оформлении кредита истец была включена в число участников программы страхования «Финансовый резерв», плата за участие в программе страхования составила 63 616 руб., их которых 12 723 руб. 20 коп. - комиссия банка, 50 892 руб. 80 коп. – страховая премия.

29.03.2019 истец досрочно погасила кредит, в связи с чем 05.04.2019 истец обратилась в банк с заявлением об исключении ее из числа участников программы страхования, просила возвратить плату за участие в программе страхования пропорционально времени пользования услугой, однако в удовлетворении данного требования было отказано.

Уточнив исковые требования, истец просила взыскать с ответчика плату за подключение к программе страхования 10 959 руб. 38 коп., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., расходы на оплату юридических услуг - 8 350 руб., расходы на оформление доверенности – 2 000 руб., штраф.

Истец в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя ФИО2, который уточненные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, дал пояснения аналогичные вышеизложенному. Кроме того, пояснил, что уплаченная истцом банку комиссия рассчитана за весь период действия договора страхования. Фактически же срок оказания услуги банком - с дня начала действия договора страхования до подачи истцом заявления об отказе от страхования. 

Представители ответчика и третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще и своевременно, о причинах неявки суду не сообщили.

Представитель ответчика ранее представил суду возражения относительно заявленных требований, в которых указал, что подключение к программе страхования является самостоятельной банковской услугой и не является по своей сути услугой по страхованию. Данная услуга была истцу оказана, оказана с ее согласия, истец была включена в число участников программы страхования, страховая премия была перечислена страховой компании в полном объеме.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих доводов и возражений.

Судом установлено, что 25.07.2018 между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 235 616 руб., сроком на 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 12,892% годовых.

На основании заявления истца от 25.07.2018 она была включена в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф +», плата за участие в которой составила 63 616 руб., из которой: 12 723 руб. 20 коп. – вознаграждение (комиссия) банка, 50 892 руб. 80 коп. - страховая премия.

29.03.2019 истец полностью погасила задолженность по кредитному договору, в связи с чем просит взыскать с банка уплаченное вознаграждение за подключение к программе страхования пропорционально сроку оказания услуги.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. ст. 5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако, вопреки доводам истца, она является самостоятельной услугой и может предоставляться клиенту по его волеизъявлению на возмездной основе, что и имело место в рассматриваемом случае, учитывая согласование всех условий в подписанном заемщиком лично заявлении.

По правилам ч. 1 ст. 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» и ч.1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Из заявления об участии в программе коллективного страхования от 25.07.2018 следует, что услуга по подключению заемщика к программе страхования предусматривает совершение банком действий по сбору, обработке, технической передаче информации о физическом лице, связанной с распространением на застрахованное лицо условий договора страхования, по перечислению Страховщику страховой премии.

В данном случае свои функции агента по подключению заявителя к Программе страхования банк исполнил, истец была подключена к программе страхования, в настоящее время является застрахованной, страховая премия в сумме 50 892 руб. 80 коп. банком страховщику перечислена 21.08.2018.

За оказанную услугу банком получено единовременно вознаграждение. Каких-либо условий о том, что банк оказывает истцу услуги в этой части в дальнейшем, условия страхования не содержат, потому оснований для взыскания с банка в пользу истца уплаченного вознаграждения за оказание данной услуги не имеется.

Кроме того, суд отмечает, что с учетом специфики услуги по страхованию заемщика, которая заключается в присоединении заемщика к договору коллективного страхования, отказ заемщика только от услуг Банка по подключению к Программе коллективного страхования противоречит характеру данной услуги как комплексной.

Поскольку основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы комиссии отсутствуют, не подлежат удовлетворению и производные требования к банку о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст.12, 56, 100, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме через Верх-Исетский районный суд г.Екатеринбурга.

Мотивированное решение изготовлено 20.02.2020.

Судья: