Дело № 2-3214/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2018 года г. Новосибирск

Кировский районный суд города Новосибирск в составе судьи Выскубовой И.А., при секретаре Белоконевой К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк России (далее - Банк), ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, уточненным в порядке ст. 39 Гражданского кодекса Российской Федерации (уточнения занесены в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ). Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком заключен кредитный договор на сумму 391000 рублей сроком на 60 месяцев под 18,512% годовых. Из суммы кредита Банк удержал плату за подключение к программе страхования в размере 41000 рублей. По мнению истца, указанное условие ей навязано Банком, с условиями страхования она не была ознакомлена, документы на руки не получала (квитанции об оплате страховой премии), а так же ей не была предоставлена в полной мере информация об условиях страхования и страховых случаях, что противоречит п.2,4 ст.12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». Истица просила взыскать с ответчиков солидарно в ее пользу сумму страховой премии в размере 41000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 114,01 рублей, судебные расходы на юридические услуги в размере 21250 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей и штраф. 

В судебном заседании истица пояснила, что Банк в нарушение законодательства о защите прав потребителей навязал ей условие по подключению к программе страхования, участие в которой обуславливало получение кредита, в случае отказа от страхования ей было бы отказано в выдаче кредита, о чем ей пояснила менеджер Банка. ДД.ММ.ГГГГ она направила ответчикам заявление, в котором просила вернуть ей плату за подключение к программе страхования, до настоящего времени ее требование оставлено без ответа.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебном заседании уточненный иск не признал, просил истице в иске отказать, так как подключение к программе страхование произведено согласно заявления ФИО1, в заявлении указана вся необходимая информация по страхованию.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, о чем в материалах дела имеется извещение, об отложении дела не просил. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, заслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования истицы не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч. 1 ст. 934, ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, поскольку в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», при заключении любого договора о предоставлении кредита банк обязан предоставить своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В судебном заседании установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор, в соответствии с которым истице выдана сумма кредита в размере 391000 рублей под 18,50% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.15-17).

В этот же день ФИО1 подписано заявление на страхование, из которого следует, что она выражает согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просит Банк заключить в отношении нее договор страхования в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (далее - Условия). ФИО1. уведомлен, что участие в программе является добровольным и его отказ от участия в программе не повлечет отказ в предоставлении кредита, плата за подключение к программе составляет сумму 40859,50 рублей за весь срок страхования - 60 месяцев (л.д.13-14).

Согласно поручения ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ она поручает Банку перечислить плату за подключение к программе страхования в размере 40859,50 рублей в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.51).

Из справки ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ ;№ следует, что ФИО1 подключена к программе добровольного страхования жизни и здоровья и является застрахованным лицом, страховая премия в полном объеме перечислена на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.46).

ДД.ММ.ГГГГ истица направила ответчикам претензию, в которой указала, что просит вернуть ей плату за подключение к программе страхования (л.д.26-30,54).

В соответствии с п. 5.1. Условий, участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к программе страхования производится Банком в случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, независимо от того, был договор в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом, осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования. Если физическое лицо подало заявление на отключение от программы страхования после того, как в отношении застрахованного лица был заключен договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая застрахованному лицу, облагается налогом НДФЛ по ставке 13% - для налоговых резидентов и 30% - для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом-Банком в момент их возврата (л.д.52-53).

Суд приходит к выводу, что у истицы при заключении кредитного договора имелась возможность заключения кредитного договора без присоединения к программе страхования, истица добровольно выразила желание присоединиться к программе страхования, условий о необходимости подключения к программе страхования ни заявление-анкета на получение потребительского кредита, ни сам кредитный договор не содержат, Банком предоставлена информация по страхованию в полном объеме, суд приходит к выводу, что условия по оплате страхования навязанными не являются и не нарушают права истца как потребителя.

Доказательств того, что отказ истца от услуги страхования мог повлечь отказ Банка в заключении кредитного договора, истицей, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Страховая премия не подлежит возврату по заявлению ФИО1, направленному ДД.ММ.ГГГГ ответчикам, так как возврат платы за подключение к программе страхования возможен только в случае отказа от страхования в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование, о чем указано в заявление на страхование, которое собственноручно подписано ФИО1 и в Условиях, с которыми она ознакомлена, о чем указано в заявлении. При этом, даже с учетом нахождения ФИО1 на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заявление о возврате платы за подключение к программе страхования подано за пределами 14 дневного срока.

Таким образом, на основании вышеприведенного, суд отказывает ФИО1 в удовлетворении ее требования о возврате платы за страхование.

В связи с тем, что суд отказал истице в удовлетворении ее требования о возврате платы за страхование, суд отказывает ей в удовлетворении требования о взыскании с ответчиков солидарно в ее пользу процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 114,01 рублей, судебных расходов на юридические услуги в размере 21250 рублей, компенсации морального вреда в размере 7000 рублей и штрафа, так как они вытекают из требования, в удовлетворении которого судом отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Новосибирский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Новосибирска.

Судья подпись Выскубова И.А.

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2018 года.

Копия верна.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-3214/2018 Кировского районного суда г. Новосибирска. 

По состоянию на 18 октября 2018 года решение не вступило в законную силу.

Судья Выскубова И.А.