копия 

Дело № 2-2876/2025 

24RS0002-01-2024-016143-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2025 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Яматиной О.А., 

при секретаре Антиповой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 17.06.2012 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о кредитной карте №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с разрешенным лимитом кредитования - 50 000 руб., под выплату 43,20% годовых за пользование кредитом сроком до 31.05.2017. Заемщик, в свою очередь, обязался вернуть сумму кредита и уплатить начисленные проценты на условиях и в сроки, установленные договором. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносил несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность по кредиту. На основании договора уступки прав (требований) от 29.07.2015 ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступил ООО «ЭОС» права требования задолженности по договору №, затем 23.09.2022 к ООО «ПКО «Феникс» перешли права кредитора по указанному договору. Со ссылкой на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность процентам на непросроченный основной долг по кредитному договору № от 17.06.2012 за период с 28.04.2013 по 23.09.2022 в сумме 50 503,33 руб., а также государственную пошлину в размере 1 715 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживал в полном объеме. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, указывая на пропуск истцом срока исковой давности, просила применить последствия его пропуска.

По смыслу гражданского процессуального законодательства лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 17.06.2012 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (кредитор) и ФИО1 заключен договор о кредитной карте №, по условиям которого Банк предоставил заемщику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы Transaero American Express Classic Card, (согласно заявлению заемщика и Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт».

Согласно расписке клиента, ФИО1 предоставлена карта Transaero American Express Classic Card №. 

Согласно выписке из лицевого чета по договору № ФИО1 производила снятие денежных средств, внесение денежных средств на карту.

По условиям договора заемщик обязуется ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

Как следует из расчета задолженности, указанная обязанность исполнялась заемщиком ненадлежащим образом, платежи по карте вносились несвоевременно и не в полном объеме. 

29.07.2015 между АО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований) № 11, согласно которому к ООО «ЭОС» перешли права требования по договорам о карте, в том числе по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В свою очередь 23.09.2022 ООО «ЭОС» по договору № 09-22 уступило право требования по просроченным кредитам, в том числе по указанному кредитному договору ООО «Феникс». (ООО «ПКО «Феникс»).

Определением мирового судьи судебного участка № 83 в Советском районе г.Красноярска от 13.05.2024 судебный приказ № 2-2158/83/2024 от 19.04.2024 о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору от 17.06.2012 в размере 110 007,24руб., государственную пошлины в размере 1 700,07 руб. отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В возражениях об отмене судебного приказа, а также в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п.1 ст.196 ГК РФ устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет суммы минимального обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествующий подаче иска (без учета периода времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права – ст.204 ГК РФ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. 

В соответствие с условиями договора заемщик обязался погашать задолженность путем внесения ежемесячных платежей в соответствие с условиями договора.

Условиями кредитования предусмотрено, что расчетным периодом является период, в течение которого банком учитываются операции по кредитной карте. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого периода по договору является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 1.29 Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Таким образом, дата начала первого расчетного периода 17.06.2012, дата начала каждого последующего периода, до которой денежные средства для погашения задолженности подлежат размещению на счете, является 18 число каждого месяца. 

Минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

В случае если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.4.13) Условий. 

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит: информацию обо всех операциях в течение расчетного периода, баланс на начало расчетного периода и конец расчетного периода, сумма минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода, прочее (п. 4.7 Условий).

Как следует из кредитного соглашения, условиями заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа в размере 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, то есть ежемесячно.

Таким образом, каждый из минимальных ежемесячных платежей является периодическим обязательным платежом и по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.

Следовательно, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы минимального обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествующий подаче иска (без учета периода времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права - ст. 204 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно выписке из лицевого счета по договору № последняя операция по пополнению счета выполнена ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1 после указанной даты пользовалась кредитной картой в материалы дела не представлено. 

При этом истцом указано, что задолженность по основному долгу отсутствует, вместе с тем истец просит взыскать проценты на непросроченный основной долг за период с 28.04.21013 по 23.09.2022.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств того, что после заключения 29.07.2015 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС», ФИО1 пользовалась кредитной картой, в том числе производила погашение задолженности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по внесению платежей по кредитному договору истек 18.07.2018. 

Выдача судебного приказа от 19.04.2024 не приостановила течение срока исковой давности, поскольку на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности уже был пропущен. 

При таких обстоятельствах, разрешая заявленные требования и исходя из того, что ООО «ПКО «Феникс» пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предъявленным к ФИО1, учитывая, что пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд пришел к выводу о применении по ходатайству ответчика правил о пропуске срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий О.А. Яматина

Текст мотивированного решения изготовлен 20.02.2025.