Дело № 2-850-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2017 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

Судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зиминой Н.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого Акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО9, ФИО10, действующие в интересах себя и несовершеннолетних ФИО11, ФИО1 ФИО1 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора 

У С Т А Н О В И Л :

Истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора. 

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между АКБ « Ижкомбанк» (ОАО) и ФИО9, ФИО10 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 1 500 000 руб., срок пользования кредитом 156 мес., процентная ставка 13,25% годовых, целевое назначение: приобретение трех комнатной квартиры, расположенной по адресу: Ижевск, ..., обеспечение исполнения обязательства: залог предмета ипотеки. Права кредитора удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является истец. В связи с нарушением заемщиками своих обязательств по договору у ответчиков по состоянию на -Дата-. имеется задолженность в размере 1 698 981, 18 руб., в том числе: 1 427 357, 84 руб.- задолженность по кредиту; 211 543, 95 руб.- проценты за пользование кредитом, 60 079, 39 руб.- неустойка за пользование кредитом и несвоевременную уплату процентов. 

В связи с имеющейся задолженностью истец с учетом заявления об уточнении исковых требований просит: расторгнуть кредитный договор № взыскать солидарно с ФИО12, ФИО10 в свою пользу сумму долга по кредитному договору в размере 1 698 981,18 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 12,55% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 427 257,84 руб. за период с 26.11.2016г. по день вступления решения суду в законную силу. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Ижевск, ... путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца ФИО13 на исковых требованиях настаивала, дав объяснения аналогичные, изложенным в иске. 

В судебное заседание ответчики ФИО10, действующая также в интересах несовершеннолетних, ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле материалам.

В судебном заседании ответчик ФИО9 сумму задолженности не оспаривал, просил предоставить отсрочку в реализации заложенного имущества сроком на 1 год ввиду отсутствия иного жилья, наличия на иждивении четырех малолетних детей.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от -Дата- г. АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) предоставил ответчикам ипотечный кредит в сумме 1 500 000 руб. на срок 156 мес. размер процентной ставки 13,25% годовых для приобретения в общую совместную собственность ответчиков трехкомнатной квартиры расположенной по адресу: Ижевск, ...

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу закона квартиры.

Согласно п. 3.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях включительно, в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

В соответствии с графиком платежей размер общего ежемесячного ануитетного платежа составляет 19 645 руб.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет, открытый на имя ФИО9 не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления кредитору документов, подтверждающих государственную регистрацию договора купли-продажи недвижимого имущества, перехода права собственности на недвижимое имущество, ипотеки в силу закона, договоров страхования согласно п.п. 4.1.5.1.,4.1.5.2. договора.

Согласно п. 4.4.1., 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору и обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, в случаях, в частности, при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

-Дата-. ответчиками систематически нарушаются условия кредитного договора.

Истцом -Дата- в адрес заемщиков направлялись требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, расторжении договора, данные требования ответчиками оставлены без внимания. 

Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата истцу суммы кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Пунктами 5.2, 5.3, кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, процентов за каждый календарный день просрочки включительно. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает заявленную к взысканию Банком сумму пени 60 079,39 руб. явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиками и считает необходимым снизить её размер до 5000 руб.

С учетом положений ст. 319 ГК РФ, с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на -Дата- в размере 1 643 901,79 руб., в т.ч. 1427 357,84 руб. основной долг, 211 543,95 руб. проценты, 5000 руб. пени.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. 

Требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: ... в настоящее время является истец, что подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

Согласно выписке из ЕГРП, квартира по адресу: ... находится в общей долевой собственности ответчиков, имеется обременение в виде залога в силу закона (ипотеки).

В соответствии со ст. 13 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости) Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Закона « Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно заключению эксперта № от -Дата-, рыночная стоимость квартиры по состоянию на -Дата- определена в размере 1 743 000 руб.

С учетом применения положений ст. 54 Закона «Об ипотеке» судом определена начальная продажная стоимость квартиры в размере 1 394 400 руб.

В соответствии со ст. 54 Закона « Об ипотеке»: 

3. По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

4. Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:

она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;

в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

С учетом установленных судом уважительных причин (наличие на иждивении малолетних детей), суд считает необходимым частично удовлетворить заявление ответчиков, предоставив им отсрочку реализации заложенного имущества на срок 1 год.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 22 694,91 руб.

ООО « ЭКСО-Ижевск» заявлено ходатайство о взыскании расходов по оплате судебной оценочной экспертизы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам ( ст. 94 ГПК РФ) 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, расходы по оплате экспертизы должны быть возложены на ответчиков

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО9 ФИО10 действующих в интересах себя и несовершеннолетних ФИО11, ФИО1 ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО9, ФИО10 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 1 643 901,79 руб., в т.ч. 1 427 357,84 руб. основной долг, 211 543,95 руб. проценты, 5000 руб. пени.

Взыскать солидарно с ФИО9, ФИО10 проценты за пользование кредитом в размере 12,55% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 427 357,84 руб., начиная с -Дата-. по день вступления решения суда в законную силу

Обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную квартиру, принадлежащую ФИО6, ФИО3, ФИО4, несовершеннолетним ФИО7, ФИО5, ФИО8, ФИО2 в лице законного представителя ФИО4, расположенную по адресу: ... общей площадью 54,9 кв. м, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 394 400 руб., путем реализации с публичных торгов, для погашения из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору.

Отсрочить реализацию заложенного имущество на срок до -Дата-.

Расторгнуть кредитный договор № от -Дата-, заключенный между АКБ « Ижкомбанк» и ФИО9, ФИО10

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО9, ФИО10, несовершеннолетних ФИО11, ФИО1, ФИО1, ФИО1 в лице законного представителя ФИО10 в пользу ООО « ЭКСО-Ижевск» расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 7 000 руб.

Взыскать с ФИО9, ФИО10 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по оплате госпошлины по 8347,45 руб. с каждого.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 ФИО10, несовершеннолетних ФИО11, ФИО1, ФИО1, ФИО1 в лице законного представителя ФИО10 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по оплате госпошлины по 857, 14 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия, через суд, принявший решение по делу. 

Судья Д.В. Кочетков