№ 2-817/2019г.

УИД: 24RS0046-01-2018-005689-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2019 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска 

в составе председательствующего - судьи Грудиной Ю.Ю.

при секретаре Винидиктовой М.С., 

с участием представителя истца ФИО2 – ФИО4, действующего на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 146904 рубля, почтовые расходы в размере 199.90 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, юридические услуги в размере 20 000 рублей мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Банк ВТБ» был заключен договор потребительского кредита № согласно которому заемщик получил кредит в сумме 1165904 рубля под 10.9% годовых на срок 84 месяца. Одновременно при заключении кредитного договора истцу был выдан страховой полис «Финансовый резерв» № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщиком по которому выступает ООО СК «ВТБ Страхование», при этом страховая премия по данному страховому полису составила 146904 рубля, и при выдаче кредита за услугу страхования данная сумма была списана Банком в пользу страховой компании.ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление о досрочном расторжении договора страхования, просила вернуть уплаченную страховую премию, однако по настоящее время требования потребителя добровольно не исполнены, что послужило основанием для обращения истца в суд за восстановлением своего нарушенного права.

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом и своевременно, доверила представительство своих интересов своему представителю ФИО3

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, дал суду соответствующие пояснения.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем суду представили соответствующее заявление, а также мотивированный отзыв, согласно которому просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица Центрального банка РФ в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем суду представили соответствующее заявление.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим правовым основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 1 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п.2).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № года на сумму 1165904 рубля сроком на 84 месяца под 10.9% годовых. 

При заключении кредитного договора истец выразила желание на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков банка по договору коллективного страхования, заключенного между ПАО Банк «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» № от 11.10.2018г. Истица застрахована по страховому продукту «Финансовый резерв» в ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Финансовый резерв Лайф+» (п.3. заявления).

При получении кредита Банк на основании поручения истца удержал из суммы кредита и перечислил в ООО СК «ВТБ Страхование» в счет оплаты страховой премии по договору страхования денежную сумму в размере 146904 рубля. Данные обстоятельства подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ФИО1 и не отрицалось сторонами при рассмотрении гражданского дела.

Согласно условиям договора коллективного страхования страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе Страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных пунктом 5.7 настоящего договора.

Ссылаясь на положения ст. 958 ГК РФ, Положения ЦБ РФ от 20.11.2015г. №-У при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момент уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая истец ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой суммы банком ПАО ВТБ «Банк», однако до настоящего времени требования потребителя ответчиком добровольно не исполнены.

Поскольку право истца по расторжению договора страхования и возврате страховой премии истцом было реализовано в установленный срок, указанные обстоятельства предполагают право истца на возврат уплаченной страховой премии.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца по взысканию страховой премии правомерны, денежные средства в сумме 146904 руб. подлежат взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование».

В связи с установленными судом нарушениями прав потребителя, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, что в денежном выражении составит сумму в 2 000 рублей. Размер компенсации морального вреда соразмерен сумме кредитных обязательств и страховой премии, удерживаемой незаконно ответчиком из средств истца до настоящего времени. Заявленный размер компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей суд считает завышенным.

Принимая во внимание, что в добровольном порядке требования истца удовлетворены не были, суд на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскивает с ответчика штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Таким образом, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца ФИО1 подлежит штраф в размере 74452 рубля из расчета ( 146904+2000/2), однако, учитывая заявленное ходатайство ответчика о применении положения ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным его удовлетворить, взыскав с ответчика в пользу истца сумму штрафа в размере 20 000 рублей.

Кроме того, в порядке ст. 98,100 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы. Истцом заявлены судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей. С учетом принципа разумности, справедливости, категории рассматриваемого спора, суд считает возможным взыскать судебные расходы в пользу истца ФИО1 с ООО СК «ВТБ Страхование» в сумме 15000 рублей. Почтовые расходы, связанные с отправкой заявления о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в размере 199.90 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенной части иска в доход бюджета в сумме 4438.08 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, - удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 146904 рубля, в счет компенсации морального вреда 2000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, почтовые расходы в размере 199.90 рублей, штраф в размере 20 000 рублей.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 4438.08 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решений суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме 12 февраля 2019 года.

Председательствующий Грудина Ю.Ю.