Дело № 2-55/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Староалейское 13 марта 2019 года

Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Е.А., 

при секретаре Ткачевой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «Редут» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО ОТП-Банк и ответчиком был заключен кредитный договор № № согласно которому АО ОТП-Банк предоставил ответчику кредит в размере 400 000 руб., сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора, ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно быть осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете, а АО ОТП-Банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в счет погашения кредита. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена, тем самым ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и процентов. 

От ответчика поступила оферта (подписанный экземпляр вышеуказанного договора), в которой была определена сумма кредита, процентная ставка за пользованием кредита и срок кредитования. АО ОТП-Банк акцептовало оферту, путем предоставления денежных средств ответчику. Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита (основного долга), по день возврата кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита (основного долга). 

ДД.ММ.ГГГГ между АО ОТП-Банк и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № в соответствии с которым Цедент уступил Цессионарию права требования физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками указанными в реестрах Заемщиков, а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи. Согласно дополнительному соглашению № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № датой перехода прав (требований), отраженных в детальном реестре заемщиков, является дата заключения настоящего дополнительного соглашения №, то есть ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии со ст.385 ГК РФ, заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права. На настоящий момент ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 717 397,61 руб. Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии. ООО «Редут» не производит начислений процентов по переуступленным договорам цессии. Сумма задолженности зафиксирована АО ОТП-Банк. 

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трёх раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его заемщику. Требование было направлено (реестр почтовых отправлений прилагается), однако не исполнено ответчиком. Таким образом (сумма, по которой был переуступлен данный договор, не меняется) задолженность ответчика перед истцом образована с (согласно расчету задолженности) по ДД.ММ.ГГГГ (на момент заключения дополнительного соглашения № к Договору уступки права требования) составляет 717 397,61 руб., в том числе: 338 198,45 - сумма основного долга; 379 199,16 руб. - сумма задолженности по уплате процентов.

Ссылаясь на п.1 ст.810, п.3 ст.438, п.3 ст.421, ст.820, ст.382, п.1 ст.384, ст.811, ст.330, ст.331, ст.309, ст.310, ст.819 ГК РФ истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 717 397, 61 руб. и государственную пошлину, оплаченную при подаче заявления в размере 10 373,98 коп.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «ОТП Банк».

Представитель истца ООО «Редут» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно, в ходатайстве просил о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, согласно поступившего заявления дело просит рассмотреть в его отсутствие, применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать. В случае удовлетворения исковых требований снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ОАО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился по неизвестно причине, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 и ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.ст.810, ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.2.4 Условий договоров «ОТП Банк» действовавшими в момент возникновения спорных правоотношений, кредитный договор считается заключенным с момента зачисления банком суммы кредита на текущий рублевый счет (если валютой является валюта Российской Федерации) или на валютный счет (если валютой кредита является иностранная валюта).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в «ОТП Банк» с заявлением-офертой на получение кредита, подписал его, выразив согласие с условиями и порядком, содержащимися в правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц по оформлению и направлению документов, распоряжений, электронных документов, заключения договоров посредством использования каналов доступа. Подписав указанное заявление, ФИО1 согласился со следующими условиями: сумма кредита – 400 000 руб., ежемесячная плата по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности) -29.9 %, срок кредитования – 60 месяцев, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) – 12 916, 80 руб. Вышеуказанный ежемесячный платеж подлежит уплате не позднее 26 числа текущего месяца (начиная с календарного месяца, следующего за календарным месяцем выдачи кредита).

Пунктом 4.1 Условий договоров установлено, что кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на текущий рублевый счет, или на валютный счет, а также может быть предоставлен наличными деньгами через кассу.

С учетом положений ст.ст.432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также подтверждения факта осуществления банком действий, подтверждающих акцепт оферты, суд признает факт заключения кредитного договора № № между ОТП «Банк» и ФИО1 в письменной форме.

Согласно п.п.4.6-4.10 Условий договоров заемщик погашает кредит и уплачивает ежемесячную плату по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности) путем перечисления ежемесячных платежей на следующих условиях: размер ежемесячного платежа указан в п. 1 заявления-оферты; денежные средства в размере ежемесячного платежа вносятся заемщиком на текущий рублевый счет (если валютой кредита является валюта Российской Федерации) или на валютный счет (если валютой кредита является иностранная валюта) в порядке и сроки, указанные в заявлении-оферте и настоящих Условиях.

В таком же порядке и сроки уплачивается начисленная неустойка, предусмотренная кредитным договором.

Для уплаты ежемесячных платежей, неустойки, иных платежей по кредитному договору заемщик обеспечивает наличие на текущем рублевом счете (если валютой кредита является валюта Российской Федерации) или на валютном счете (если валютой кредита является иностранная валюта) соответствующей суммы денежных средств путем: - внесения наличных денежных средств через кассу Банка; безналичного перечисления денежных средств на текущий рублевый счет (если валютой Кредита является валюте Российской Федерации) или на валютный счет (если валютой Кредита является иностранная валюта), при этом заемщик самостоятельно оплачивает услуги организации, осуществляющей перечисление, в соответствии с установленными ею тарифами.

В целях исполнения обязательств заемщика перед банком, настоящим заемщик дает банку согласие ежемесячно в дату, определенную в соответствии с п. 1 заявления-оферты и п. 4.11 настоящих Условий, (начиная с календарного месяца, следующего за календарным месяцем выдачи кредита) списывать денежные средства в размере ежемесячного платежа с текущего рублевого счета (если валютой кредита является валюта Российской Федерации) или с валютного счета (если валютой Кредита является иностранная валюта) в погашение кредита, для уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности), а также (при наличии) в размере начисленной неустойки, предусмотренной Кредитным договором, иные платежи по договорам, для чего заемщик предоставляет право банку списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с текущего рублевого счета (если валюта Кредита - рубли РФ) или с Валютного счета (если валюта Кредита - иностранная валюта) в размере соответствующих обязательств заемщика перед банком, в сроки, установленные для исполнения этих обязательств.

В случае перечисления банку денежных средств в размере, недостаточном для погашения всех требований банка, устанавливается следующая очередность погашения таких требований, просроченная ежемесячная плата по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности); просроченный основной долг (кредит); ежемесячная плата по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности); основной долг (кредит); плата за услугу выбора/изменения даты ежемесячного платежа (при наличии); издержки по получению исполнения обязательства по кредитному договору; неустойка за просрочку уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности); неустойка за просрочку возврата основного долга (кредита).

Кредитор выполнял надлежащим образом обязательства по договору (предоставив заемщику денежные средства в сумме 400 000 руб.), тогда как ФИО1 в полном объеме обязанности по кредитному договору не выполнял, в связи с чем согласно иску образовалась задолженность в размере 717 397,61 руб., в том числе: 338 198,45 - сумма основного долга; 379 199,16 руб. - сумма задолженности по уплате процентов.

Уведомление о необходимости погашения задолженности истец ООО «Редут направил в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

Расчет суммы основного долга ФИО1 произведен с учетом суммы предоставленного заемщику кредита, предъявленный ко взысканию размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом рассчитан с учетом размера ставки за пользование кредитом – 29,9% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Редут» заключен Договор об уступке прав (требований) №, согласно условиям которого (с учетом выписки из детального реестра заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав требований) ООО «Редут» приобрело в полном объеме права (требования) от АО «ОТП Банк» по кредитному договору, заключенному с ФИО1, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в полном объеме. 

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с договором № уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ и реестром заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ к Договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Редут» перешли права требования в размере 717 397 руб. 61 коп. Данные обстоятельства по делу не оспорены.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что иск ООО «Редут» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору является обоснованным, так как заемщиком не представлено доказательств, подтверждающих возврат долга по кредиту в полном объеме.

Рассматривая заявление ФИО2 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно пункту 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно имеющимся материалам дела, ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности произведены платежи АО «ОТП Банк»: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62-80).

Настоящий иск направлен истцом в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ, поскольку представителем истца суду не представлены сведения о погашении ФИО1 задолженности по кредитному договору в иные периоды, нежели подтвержденные ФИО1, представленная истцом информация по делу (л.д.17-22) к таковым не может быть отнесена, поскольку она никем не подписана, не удостоверена печатью какой-либо организации, кроме того, даты и размер поступления денежных средств, указанные в данной информации не совпадают с размерами и датами платежей, указанных в приходных кассовых ордерах, имеющих печати банка, представленных ФИО1, рассматривая дело по представленным доказательствам, суд приходит к выводу, что исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ, поэтому спорная задолженность подлежит ко взысканию с ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями договора предусмотрена дата возврата кредита – 26 число месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.

Из представленных ответчиком доказательств следует и не опровергнуто истцом, что последний платеж выполнен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13000 руб. Учитывая условия договора кредитования, следующим днем платежа является ДД.ММ.ГГГГ, однако в указанный срок минимальный платеж не был внесен, какие-либо платежи от заемщика не поступали, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ банку стало известно о нарушении обязательств заемщика по оплате кредита. 

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Поскольку кредитный договор сторонами не расторгнут и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по нему, при этом ответчик должен производить платежи в счет погашения своих обязательств перед истцом по частям ежемесячно, в определенной сумме и в определенный срок, то срок исковой давности относительно взыскании задолженности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу, то есть применение последствий пропуска сроков исковой давности к этим отношениям возможно было только к тем периодам, по которым истекло 3 года до дня обращения истца в суд.

Следовательно, только требования о взыскании задолженности, срок исполнения которых истек до ДД.ММ.ГГГГ, предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГПК РФ, а по платежам с ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не истек.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик в своих пояснениях не отрицает факт получения кредитных денежных средств и не оспаривает сумму основного долга, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ООО «Редут» о взыскании с ответчика сумм задолженностей, вытекающих непосредственно из кредитного договора, с учетом применения срока исковой давности.

Истцом ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлено, в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причины пропуска срока, не представлено.

Подлежащая взысканию сумма основного долга в соответствии с графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 217 228 руб. 88 коп.; размер процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей составляет 67 288 руб.79 коп. Следовательно ко взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в размере 284 517 руб. 67 коп. 

Ходатайство ФИО1 о снижении размера неустойки удовлетворению не подлежит, поскольку истцом данные требования не заявлялись.

В соответствии с положением ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Правило о пропорциональном удовлетворении требований о взыскании судебных расходов подлежит применению, поскольку судом принято решение о взыскании задолженности с применением срока исковой давности. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 114 руб. 32 коп. пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Редут» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 284 517 руб. 67 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 4 114 руб. 32 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Третьяковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.А. Гончарова