УИД 38RS0019-01-2025-003870-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2026 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой И.С.,

при секретаре Никитиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности за период с 11.05.2021 по 25.12.2025 в размере 126 579,58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 797,39 руб.

В обоснование иска указано, что (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Общество предоставило ответчику кредит в сумме 172 061 руб. под 24,2%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1 827 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

(дата) окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк. Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.05.2021, на 25.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 690 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.05.2021, на 25.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 645 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 87 849,17 руб.

По состоянию на 25.12.2025 общая задолженность составляет 126 579,58 руб., в том числе: комиссия за смс-информирование – 396 руб., просроченные проценты – 6 651,01 руб., просроченная ссудная задолженность – 84 211,83 руб., штраф за просроченный платеж – 502,88 руб., причитающиеся проценты – 34 817,86 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, представила письменные возражения на иск, в которых привела контррасчет суммы, заявленной ко взысканию, заявила о применении срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать в части задолженности, не подтвержденной расчетом ответчика и находящейся за пределами срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив исковое заявление и письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Как следует из статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что (дата) между ООО «ХКФ Банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого: сумма кредита составила – 172 061 руб., в том числе: сумма к перечислению – 136 839 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 35 222 руб. (п. 1). Срок действия договора – 60 календарных месяцев (п. 2). Процентная ставка – 24,20% (п. 4). Количество, размер и периодичность платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 5 069,86 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 10 число каждого месяца (п. 6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го по 150 день (п. 12).

Кредитный договор подписан заемщиком простой электронной подписью посредством Информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон Заемщика и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду не представлено.

Выпиской по счету подтверждается получение и использование заемщиком денежных средств в сумме 172 061 руб. по кредитному договору.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, по состоянию на 26.06.2025 публичное акционерное общество «Совкомбанк» является действующим юридическим лицом, реорганизовано в форме присоединения к нему ООО «ХКФ Банк».

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 25.12.2025 общая задолженность по кредитному договору составляет 126 579,58 руб., в том числе: 84 211,83 руб. - просроченная ссудная задолженность, 6 651,01 руб. – просроченные проценты, штраф за просроченный платеж – 502,88 руб., комиссия за смс-информирование – 396 руб., причитающиеся проценты – 34 817,86 руб.

Из материалов дела установлено наличие ненадлежащего исполнения ответчиком как заемщиком своих обязательств по кредитному договору - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту. Доказательств обратного суду не представлено, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении сроков исковой давности по требованиям истца о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

Согласно статье 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срок исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 ГК РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Так, согласно пункту 18 указанного постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из условий кредитования, срок заключенного с ответчиком кредитного договора составляет 60 мес., количество ежемесячных платежей – 60, дата платежа – 10 число каждого месяца, следовательно дата последнего платежа – 10.10.2024.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту, образовавшуюся за период с 10.05.2021 по 25.12.2025.

Исходя из материалов приказного производства по гражданскому делу №, которое обозревалось судом, срок судебной защиты составил 26 дней (период с 01.11.2025 (дата направления заявления о вынесении судебного приказа) по 27.11.2025 (дата отмены судебного приказа)).

С настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в Падунский районный суд (адрес) 28.12.2025, согласно квитанции об отправке (л.д. 35).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности за период с 02.12.2022 по 25.12.2025 (28.12.2025 – 3 года – 26 дней) истцом не пропущен. Очередной платеж по кредиту согласно графику – 10.12.2022.

Учитывая изложенное, в отношении суммы задолженности, начисленной за период с 10.12.2022 по 10.10.2024 (дата последнего платежа по договору) срок исковой давности банком не пропущен.

Истцом и ответчиком представлены расчеты суммы задолженности, произведенные с учетом заявления о пропуске срока исковой давности. Суд не соглашается с указанными расчетами, признавая их математически неверными.

Исходя из установленных судом обстоятельств, размер задолженности за период с 10.12.2022 по 10.10.2024 составляет 68 815,60 руб. (22 платежа в размере 2 992,9 руб. за период с 10.12.2022 по 10.09.2024 + последний платеж 10.10.2024 в размере 2 971,8 руб.), в том числе: 54 651,53 руб. – сумма основного долга, 14 164,07 руб. – проценты, и в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Из искового заявления и расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по ссуде и процентам возникла 10.05.2021, исходя из чего, суд считает, что о нарушении своего права на возврат кредита истцу стало известно именно в указанную дату, следовательно, заключительное требование истца, направленное в адрес ответчика 26.08.2025, не может быть принято судом во внимание, поскольку оно направлено за пределами срока действия кредитного договора.

Стороной ответчика представлена копия справки ПАО «Совкомбанк» от 26.01.2026, из которой следует, что задолженность по кредитному договору составляет 126 579,58 руб., в том числе: 84 211,83 руб. – просроченный основной долг, 6 651,01 руб. – просроченные проценты за кредит, штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 502,88 руб., дополнительные услуги – 396 руб., возмещение суммы издержек банка по получению исполнения, в том числе судебные расходы (госпошлина) – 34 817,86 руб.

Вместе с тем, исходя из условий заключенного сторонами договора № от (дата), выписки по счету, имеющихся в материалах дела, суд полагает установленным, что сумма 34 817,66 руб. является причитающимися процентами, начисленными на основной долг и отраженными в представленном стороной истца расчете.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 просроченной ссудной задолженности подлежат частичному удовлетворению. Взысканию подлежит основной долг в размере 54 651,53 руб., а также причитающиеся проценты на сумму долга в размере 14 164,07 руб., всего - 68 815,60 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании суммы основного долга и процентов в большем размере, а также комиссии за смс–информирование в размере 396 руб., просроченных процентов в сумме 6651,01 руб., штрафа за просроченный платеж – 502,88 руб., начисленных истцом за пределами срока исковой давности, надлежит отказать.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 797,39 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от (дата) на сумму 2 398,70 руб. и платежным поручением № от (дата) на сумму 2 398,69 руб.

Принимая во внимание частичное удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., рассчитанной в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. В удовлетворении требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в большем размере надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН (данные изъяты)) к ФИО1 (ИНН (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от (дата) № за период с (дата) по (дата) в размере 68 815,60 руб., из которых: 54 651,53 руб. - основной долг, 14 164,07 руб. - причитающиеся проценты на сумму долга; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С. Ковалева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12 февраля 2026 года.

Судья И.С. Ковалева