Дело № 2-506/2025

УИД 36RS0016-01-2025-000721-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач 05 августа 2025 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе: 

председательствующего ЗЕЛЕНКОВОЙ Н.В., 

при секретаре Портяной О.А., 

с участием старшего помощника прокурора Калачеевского района Воронежской области Голикова И.И. 

истца ФИО4

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора Калачеевского района Воронежской области в интересах ФИО4 к ООО МКК «Триумвират», ООО «ПКО Киберколлект» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

<

адрес> обратился в суд с иском в интересах ФИО4, в котором просит:

- признать договор займа № 2023112300338415 от 23.11.2023 заключенный между ООО Микрокредитная компания «Триумвират» ИНН/КПП 

<

***>/772601001, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: г. Москва, вн. тер.г. Муниципальный Округ Коньково, ул. Бутлерова, д. 17, помещ. 235/3 и ФИО4, зарегистрированным и проживающим по адресу: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ: серия №, выдан 

<

адрес>, недействительным, аннулировать задолженность по данному договору займа.

Требования прокурор мотивировал тем, что прокуратурой района по обращению ФИО4 проведена проверка, в ходе которой установлено, следующее.

23.11.2023 в неустановленное время, неустановленное лицо дистанционным способом в информационно - телекоммуникационной сети «Интернет», находясь в неустановленном месте, мошенническим способом оформило в ООО МКК «Триумвират» ИНН/КПП 

<

***>/772601001, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: г. Москва, вн. тер.г. Муниципальный Округ Коньково, ул. Бутлерова, д. 17, помещ. 235/3, индекс: 117342, договор займа №2023112300338415 на ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного и проживающего по адресу: 

<

адрес>. После чего заемные денежные средства в сумме 20250 рублей 00 копеек, перечислены неустановленному лицу, на неустановленную банковскую карту. В свою очередь, неустановленное лицо, имея прямой умысел на хищение путем обмана, похитило чужие денежные средства в сумме 20 250 рублей 00 копеек, принадлежащие ООО МКК «Триумвират».

При этом, права требования на основании Договора об уступке прав требования (цессии) № 05/10-4 от 05.10.2023 уступлены ООО МКК «Триумвират» в пользу ООО «ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ» (далее - Цессионарий). На основании вышеуказанного договора цессии Цессионарий получил все права требования по договору займа №2023112300338415, в том числе права на получение всех платежей, предусмотренных договором займа.

Завладев похищенными денежными средствами, неустановленное лицо, причинило ООО ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ», имущественный вред на сумму 20250 рублей 00 копеек.

30.08.2024 по данному факту ОД ОМВД России по Калачеевскому району Воронежской области возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ.

В ходе расследования уголовного дела установлено, что используя принцип оферты ООО МКК «Триумвират» (зарегистрированное в реестре микрофинансовых организаций 13.09.2022 за номером №) неустановленном улицу, действующему от имени ФИО4, используя данные его паспорта гражданина РФ, серия №, выдан 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, а также абонентский избирательный номер: № и адрес электронной почты: 

<

данные изъяты>, предоставило потребительский заем (договор потребительского займа) № 2023112300338415 на сумму 20 250 (двадцать тысяч двести пятьдесят рублей) 00 копеек, на срок до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), при этом возврат займа, согласно условиям договор должен быть осуществлен в срок до 08.12.2023. Процентная ставка по договору составила 292.000 % (двести девяносто две целых ноль тысячных) процентов годовых или 0,800% (ноль целых восемьдесят десятых) процента в день.

При этом, согласно условиям договора настоящая оферта признается акцептированной в случае, если в течении 5(пяти) рабочих дней со дня направления заемщиком настоящей оферты, подпишет ее специальным кодом(простой электронной подписью), полученной им в СМС-сообщении от кредитора. В случае акцепта настоящей оферты кредитор в течении 5 (пяти) рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный заемщиком банковский счет или банковскую карту.

Согласно предоставленной ООО МКК «Триумвират» и ООО «ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ» документации, прилагаемой к своему заявлению мировому судье судебного участка № 3 в Калачеевском судебном районе сведений о банковском счете или банковской карте для перечисления денежных средств, лицом заполнявшим анкетные данные от имени ФИО4 не предоставлено.

Однако, несмотря на это, 23.11.2023 в 16 часов 47 минут 39 секунд одобренная сумма в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей 00 копеек переведена на банковскую карту АО «ТБанк» №.

В ходе расследования уголовного дела установлено, что банковская карта АО «ТБанк» № открыта на имя гражданина ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ: серия № 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того установлено, что указанный в анкете на получение кредита избирательный абонентский номер № с которого 23.11.2023 направлялась заявка на выдачу кредита, и осуществлялись подписи, путем введения цифрового кода, зарегистрирован на имя гражданина ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ: серия №, выдан 

<

адрес>.

При этом, сам ФИО4 в период с 30.09.2022 по 06.11.2024 проходил службу по мобилизации, выполняя задачи Специальной Военной операции на территории ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областей. То есть на дату описываемых событий 23.11.2023 принимал участие в боевых действиях, получил ранение при артиллерийском обстреле и впоследствии признан инвалидом 3 группы.

Согласно протоколу допроса ФИО4, допрошенного в качестве свидетеля 24.12.2024 по указанному уголовному делу, абонентского избирательного номера №, а также банковской карты АО «ТБанк» с №, он в пользовании никогда не имел. Указанные заемные денежные средства на его счета не поступали, заявку на получения займа он не подавал. Об имеющейся задолженности и оформлении на его имя договора займа, ФИО4 узнал со слов матери ФИО3, находясь в госпитале, так как на их домашний адрес стала приходить почтовая корреспонденция, сообщающая о просрочке по платежу и возникшей задолженности. При этом, его мама ФИО3 за помощью обратилась в ОМВД России по Калачеевскому району Воронежской области с просьбой помочь в возникшей ситуации.

Таким образом, имеются достаточные основания полагать, что вышеуказанный договор фактически заключен неизвестным лицом с использованием анкетных данных гражданина ФИО4

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом (ч. 2 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, ч. 2 ст. 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный ч. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и ч.ч. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п.п. 7, 8 постановления Пленума 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-ФЗ «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом частью 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату Такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В пункте 1 постановления Пленума № 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.10.2022 № 2669-0 указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525, к таким признакам относится - несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

При таких обстоятельствах ФИО4 не заключал кредитный договор, как это предусматривают требования ст. 153 ГК РФ, как о волевом действии, направленном на установление, изменение или прекращение гражданских драв и обязанностей.

В частности, из установленных обстоятельств следует, что кредитные средства были предоставлены не ФИО4 и не в результате его действий, а неустановленному лицу, действовавшему от его имени.

Возможность признания данного договора недействительным подтверждает сложившаяся судебная практика, указанная в пункте 6 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, а также в определении Верховного Суда Российской Федерации от 17.01.2023 № 5-КГ-22-121-К2, определении Верховного Суда Российской Федерации от 23.05.2023 № 85-КГ23-1-К1, апелляционном определении Верховного Суда Республики Бурятия от 28.06.2023 № 33-2339/2023.

Учитывая, что денежные средства ФИО4, по данному кредитному договору не получены, оснований для применения реституции не имеется. Вместе с тем, ответчик не лишен права взыскать неосновательное обогащение с третьего лица, кому фактически были перечислены денежные средства.

В судебном заседании старший помощник прокурора Калачеевского района Голиков И.И. иск поддержал по вышеизложенным основаниям. 

Истец ФИО4 в судебном заседании исковые требования полностью поддержал.

Представитель ответчика ООО МКК «Триумвират» извещенные о слушании дела надлежащим образом в судебное заседание не явились, в своем заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в представленных суду возражениях указали, что против удовлетворения исковых требований возражают, просят отказать, по следующим основаниям:

23 ноября 2023 г. между ООО МКК «Триумвират» и третьим лицом, использующим данные ФИО4 был заключен договор потребительского займа № 2023112300338415 (далее - Договор займа), в тот же день заемные денежные средства по договору были перечислены на банковскую карту №, указанную на этапе перечисления денежных средств.

Оформление займа производится только через официальный интернет сайт организации: 

<

данные изъяты>. Общество мобильного приложения для оформления займа не имеет.

Для оформления займа потенциальному заемщику необходимо выполнить вход на вышеуказанный сайт Общества и пройти процедуру регистрации, создав личный кабинет. Регистрация осуществляется в ручном режиме путем самостоятельного ввода следующих данных: фамилия, имя, отчество, контактный номер телефона, согласие на обработку персональных данных. После этого на указанный потенциальным заемщиком абонентский номер направляется смс-сообщение с кодом для подтверждения номера телефона. Данный код вводится на сайте в специальном поле и после чего открывается новая страница, в которой в специальных полях заполняются данные: дата и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации, сведения о трудовой деятельности, адрес места работы, а также указывается сумма желаемого займа. Согласно п. 2.5. Правил предоставления займов при заполнении Заявления потенциальный заемщик подтверждает, что все данные, указанные им, относятся именно к нему, являются точными и достоверными (размещены на официальном сайте Общества 

<

данные изъяты>).

После этого на указанный заемщиком номер телефона направляется смс- сообщение с кодом для подтверждения заявки на получение займа и пароль от личного кабинета для отслеживания результата по заявке. Подписание документов по займу осуществляется путем простой электронной цифровой подписи (ЭЦП), а именно посредством ввода кода, который приходит в виде СМС на абонентский номер заемщика, указанный в анкете.

После оформления заявки осуществляется процедура упрощенной идентификации заемщика:

проводится идентификация паспортных данных с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ):

направляется запрос в бюро кредитных историй (БКИ) на получения кредитного отчета;

автоматизированная система скоринга анализирует платежеспособность клиента;

сотрудниками общества может проводиться специализированная верификация посредством проведения телефонных переговоров в форме «вопрос-ответ», при необходимости могут запрашиваться фото клиента с паспортом; проводится сверка информации, указанной в заявке, с базой данных банковской информационной аналитической системы (БИАС);

проводится сверка по еженедельно актуализируемому перечню организаций и физических лиц, в отношении которых у Федеральной службы по финансовому мониторингу имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности и терроризму.

Подтверждение персональных данных заёмщика через портал «Госуслуг» не осуществлялось.

Рассмотрение заявки и одобрение на выдачу потребительского займа происходят в автоматическом режиме через программную систему «Скоринг». При одобрении заявки заемщику направляется соответствующее СМС сообщение с кодом, которое ему необходимо ввести с целью подписания договора.

Документы по Договору займа не хранятся на бумажном носителе.

На основании договора уступки права требования № 05/10-4 от 5 октября 2023 г., заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Киберколлект» и ООО МКК «Триумвират», последний 28 мая 2024 г. уступил полностью свои права (требования) по Договору займа.

Дополнительно сообщают следующее. В момент заключения Договора займа у Общества не было оснований полагать, что он был оформлен не ФИО4

По результату проведения Обществом внутренней проверки были выявлены признаки совершения третьими лицами мошеннических действий при заключении Договора займа. Заявление на предоставление займа подано неустановленным лицом, использовавшим данные ФИО4, таким образом Договор займа был заключен мошенническим способом.

По результату проверки Обществом предприняты следующие меры:

Договор займа, заключенный от имени ФИО4, признан незаключенным;

Обществом направлена в адрес Акционерных обществ «НБКИ» и «БКИ «Скоринг Бюро» информация об удалении из кредитной истории ФИО4 сведений о Договоре займа;

Обработка персональных данных Обществом прекращена;

Поскольку на основании договора уступки права требования права (требования) по Договору займа уступлены, Общество передало информацию в адрес ООО «Профессиональная коллекторская организация «Киберколлект» о вышеназванных результатах проверки с целью последующего удаления последним сведений из кредитной истории, прекращения взыскания задолженности.

Заявленные исковые требования в части признания недействительным Договора займа считают необоснованными по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих правки обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода договора проявляется в трех аспектах: 1) свобода заключения договора и отсутствие принуждения ко вступлению в договорные отношения (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации); 2) свобода определения юридической природы (характера) заключаемого договора (подпункты 2 и 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации); 3) свобода определения условий (содержания) заключаемого договора (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. В соответствии ч. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Исходя из вышеуказанного, с учетом того, что из текста искового заявления и возражений ответчика и при наличии в материалах дела письменных доказательств отсутствия принадлежности абонентского номера Истцу, а также не выпуска на имя Истца банковской карты, на которую были переведены денежные средства по оспариваемому Договору займа, следует установить отсутствие договорных отношений и, что между сторонами спорный Договор займа не заключался. Между тем в соответствии с пунктом 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Согласно пункту 1 статьи 432 того же Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Из приведенных положений Гражданского кодекса Российской Федерации в их системном толковании следует, что незаключенный договор не может быть признан недействительной сделкой, поскольку незаключенность договора свидетельствует об отсутствии между сторонами какой-либо сделки. Следовательно, незаключенный договор не порождает для его сторон каких-либо прав и обязанностей. Признание договора незаключенным влечет отсутствие обязательственных отношений между сторонами по этому договору. Следовательно, правовых оснований для признания такого договора недействительным не имеется. При указанных обстоятельствах требования о признании недействительным в силу ничтожности Договора займа, заключенный от имени Истца с Обществом, удовлетворению не подлежит.

Представитель ответчика ООО «ПКО Киберколлект» извещенные о слушании дела надлежащим образом в судебное заседание не явились, в своем заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в представленных суду возражениях указали, что против удовлетворения исковых требований возражают, просят отказать, по следующим основаниям:

23 ноября 2023 г. между ФИО4 и ООО МКК «Триумвират» был оформлен договор потребительского займа № 2023112300338415 (далее по тексту - Договор займа).

Обязательства по возврату суммы займа ФИО4 в срок, установленный договором займа, исполнены не были.

На основании договора уступки права требования № 05/10-4 от 5 октября 2023 г., заключенного между ООО ПКО «Киберколлект» и ООО МКК «Триумвират», последний 28 мая 2024 г. уступил полностью свои права (требования) по указанному договору займа.

От ООО МКК «Триумвират» в адрес ООО «ПКО «Киберколлект» поступила информация, что в ходе проведенной внутренней проверки выяснилось, что заявление на предоставление займа от лица ФИО4 подано неустановленным лицом, использовавшим его персональные данные. Таким образом, Договор займа был заключен мошенническим способом.

В настоящее время ООО «ПКО «Киберколлект» списало задолженность по указанному Договору займа, признав тем самым отсутствующим обязательство ФИО4, прекратило обработку его персональных данных, удалило из его кредитной истории сведения о Договоре займе. Деятельность по взысканию задолженности по Договору займа с ФИО4 также прекращена.

Вышеуказанные обстоятельства, по их мнению, являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Ответчиками предприняты все необходимые меры по восстановлению нарушенного права ФИО4

Доказательств нарушения прав ФИО4 со стороны ответчиков на день разрешения спора отсутствуют.

Выслушав прокурора, исследовав представленные доказательства, суд полагает что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным. если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пл. 2, 3 ст. 434 ГК РФ. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что прокуратурой по обращению ФИО4 проведена проверка, в ходе которой установлено, следующее: 23.11.2023 в неустановленное время, неустановленное лицо дистанционным способом в информационно - телекоммуникационной сети «Интернет», находясь в неустановленном месте, мошенническим способом оформило в ООО МКК «Триумвират» ИНН/КПП 

<

***>/772601001, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: г. Москва, вн. тер.г. Муниципальный Округ Коньково, ул. Бутлерова, д. 17, помещ. 235/3, индекс: 117342, договор займа №2023112300338415 на ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного и проживающего по адресу: 

<

адрес>. После чего заемные денежные средства в сумме 20250 рублей 00 копеек, перечислены неустановленному лицу, на неустановленную банковскую карту. В свою очередь, неустановленное лицо, имея прямой умысел на хищение путем обмана, похитило чужие денежные средства в сумме 20 250 рублей 00 копеек, принадлежащие ООО МКК «Триумвират».

При этом, права требования на основании Договора об уступке прав требования (цессии) № 05/10-4 от 05.10.2023 уступлены ООО МКК «Триумвират» в пользу ООО «ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ» (далее - Цессионарий). На основании вышеуказанного договора цессии Цессионарий получил все права требования по договору займа №, в том числе права на получение всех платежей, предусмотренных договором займа.

Завладев похищенными денежными средствами, неустановленное лицо, причинило ООО ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ», имущественный вред на сумму 20250 рублей 00 копеек.

30.08.2024 по данному факту ОД ОМВД России по Калачеевскому району Воронежской области возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ. (л.д.22-23).

В ходе расследования уголовного дела установлено, что используя принцип оферты ООО МКК «Триумвират» (зарегистрированное в реестре микрофинансовых организаций 13.09.2022 за номером №) неустановленном улицу, действующему от имени ФИО4, используя данные его паспорта гражданина РФ, серия №, выдан 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, а также абонентский избирательный номер: № и адрес электронной почты: №, предоставило потребительский заем (договор потребительского займа) № 2023112300338415 на сумму 20 250 (двадцать тысяч двести пятьдесят рублей) 00 копеек, на срок до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), при этом возврат займа, согласно условиям договор должен быть осуществлен в срок до 08.12.2023. Процентная ставка по договору составила 292.000 % (двести девяносто две целых ноль тысячных) процентов годовых или 0,800% (ноль целых восемьдесят десятых) процента в день.(л.д.42-43).

Согласно условиям договора настоящая оферта признается акцептированной в случае, если в течении 5(пяти) рабочих дней со дня направления заемщиком настоящей оферты, подпишет ее специальным кодом(простой электронной подписью), полученной им в СМС-сообщении от кредитора. В случае акцепта настоящей оферты кредитор в течении 5 (пяти) рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный заемщиком банковский счет или банковскую карту. (л.д.37-41).

На основании договора уступки права требования № 05/10-4 от 5 октября 2023 г., заключенного между ООО ПКО «Киберколлект» и ООО МКК «Триумвират», последний 28 мая 2024 г. уступил полностью свои права (требования) по указанному договору займа.(л.д.60-65).

В ходе расследования уголовного дела установлено, что банковская карта АО «ТБанк» № открыта на имя гражданина ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ: серия № 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.103).

Кроме того установлено, что указанный в анкете на получение кредита избирательный абонентский номер № с которого 23.11.2023 направлялась заявка на выдачу кредита, и осуществлялись подписи, путем введения цифрового кода, зарегистрирован на имя гражданина ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ: серия №, выдан 

<

адрес>.(69,70-77)

Из материалов дела так же следует. что ФИО4 в период с 30.09.2022 по 06.11.2024 проходил службу по мобилизации, выполняя задачи Специальной Военной операции на территории ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областей.. (л.д.19,20,21).

Таким образом, на дату описываемых событий 23.11.2023 г. ФИО4 принимал участие в боевых действиях, получил ранение при артиллерийском обстреле и впоследствии признан инвалидом 3 группы. (л.д.17-18).

Таким образом, имеются достаточные основания полагать, что вышеуказанный договор фактически заключен неизвестным лицом с использованием анкетных данных гражданина ФИО4

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом (ч. 2 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При таких обстоятельствах ФИО4 не заключал кредитный договор, как это предусматривают требования ст. 153 ГК РФ, как о волевом действии, направленном на установление, изменение или прекращение гражданских драв и обязанностей.

В частности, из установленных обстоятельств следует, что кредитные средства были предоставлены не ФИО4 и не в результате его действий, а неустановленному лицу, действовавшему от его имени.

Возможность признания данного договора недействительным подтверждает сложившаяся судебная практика, указанная в пункте 6 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, а также в определении Верховного Суда Российской Федерации от 17.01.2023 № 5-КГ-22-121-К2, определении Верховного Суда Российской Федерации от 23.05.2023 № 85-КГ23-1-К1, апелляционном определении Верховного Суда Республики Бурятия от 28.06.2023 № 33-2339/2023.

Учитывая, что денежные средства ФИО4, по данному кредитному договору не получены, оснований для применения реституции не имеется. Вместе с тем, ответчик не лишен права взыскать неосновательное обогащение с третьего лица, кому фактически были перечислены денежные средства.

Из возражений ответчика ООО МКК «Триумвират» следует, что в настоящее время в результате проверки установлено, что договор займа был заключен мошенническим способом. Данный договор займа, заключенный от имени ФИО4, признан незаключенным, направлена в адрес Акционерных обществ «НБКИ» и «БКИ «Скоринг Бюро» информация об удалении из кредитной истории ФИО4 сведений о Договоре займа, обработка персональных данных Обществом прекращена, что подтверждается сведениями об обработке заявки №799713 22.07.2025 г. (л.д.146,147). В связи с чем считают необоснованными исковые требования в части признания Договора займа недействительным.

Из возражений ответчика ООО «ПКО Киберколлект» следует, что в настоящее время ООО «ПКО «Киберколлект» списало задолженность по указанному Договору займа, признав тем самым отсутствующим обязательство ФИО4, прекратило обработку его персональных данных, удалило из его кредитной истории сведения о Договоре займе. Деятельность по взысканию задолженности по Договору займа с ФИО4 также прекращена. (л.д.168,169). Вышеуказанные обстоятельства, по их мнению, являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Доводы ответчиков о том, что признание договора незаключенным влечет отсутствие обязательственных отношений между сторонами по этому договору и правовых оснований для признания такого договора недействительным не имеется, суд читает не обоснованными. Несмотря на то, что из кредитной истории ФИО5 ответчиками удалены сведения о договор займа №2023112300338415 от 23.11.2023 г., при заключении очередного договора уступки права требования следующий цессионарий так же имеет возможность обратиться с требованиями о взыскании задолженности по вышеуказанному договору займа с ФИО4, так как данные удалены только из кредитной истории истца, тогда как в договорных обязательствах истец так и остается заемщиком и должником по договору займа.

В рамках возбужденного уголовного дела ответчики ООО МКК «Триумвират» и ООО «ПКО Киберколлект» признаны потерпевшими и в последующем могут обратиться с исковыми требованиями о взыскании задолженности с установленного виновного лица. 

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что заявленные требования в части признания договора недействительным являются обоснованными и подлежат удовлетворению, в части аннулирования задолженности по указанному договору требования являются излишними, т.к. по недействительному договору задолженность не может возникнуть. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать договор займа № 2023112300338415 от 23.11.2023 заключенный между ООО Микрокредитная компания «Триумвират» ИНН/КПП 

<

***>/772601001, ОГРН 

<

***>, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ: серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>, недействительным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме, т.е. с 08.08.2025 года.

Судья Н.В. Зеленкова