№ 2-563/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

15 августа 2019 го город Краснодар 

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Подгорновой Е. С.

при секретаре Цыганеш О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В ИЛ :

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 22.02.2012 г. между ЗАО «БанкЖилФинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № и дополнительное соглашение к нему от 23.03.2012 г.. согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 200 000 рублей на срок 163 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения квартиры общей площадью 65,2 кв. м, с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>, Центральный внутригородской округ, 

<

адрес>, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст. 3 Кредитного договора. В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 10,25% годовых с 22.02.2012 г. по 21.12.2016 г., 12% годовых с 01.01.2017 г по 31.12.2017 г., 10,25% годовых с 01.01.2018 г по 31.12.2018 г. За неисполнение кредитных условий заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы. Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 2 200 000 рублей исполнил в полном объеме. Запись о праве собственности ответчика на квартиру произведена 27.03.2012 г. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре недвижимости 27.03.2012 г. за №. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, владельцем которой в настоящее время является АО «ДОМ. РФ». Ответчик не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объеме либо не погашая вовсе. По состоянию на 21.08.2018 г. сумма задолженности по кредитному договору № от 22.02.2012 г. составляет 2 200 409,88 рублей, из которых: основной долг – 2 032 516,53 рублей; проценты за пользование кредитом –132 993,03 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга– 8 207,11 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 26 693,21 рублей. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Согласно отчету оценщика от 14.05.2018 г., представленному истцом, рыночная стоимость квартиры составляет 2 605 000 рублей, таким образом, начальная продажная цена квартиры должна составлять 2 084 000 рублей (80% от рыночной стоимости). В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору№ от 22.02.2012 г. в размере 2 200 409,88 рублей по состоянию на 21.08.2018 года; обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 22.02.2012 г. на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 65,2 кв. м, с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, Центральный внутригородской округ, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 084 000 рублей, взыскать сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 202,05 рубля за предъявление требования о взыскании задолженности по кредитному договору, государственную пошлину в размере 6000 рублей за предъявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования, – ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в ходе производства по делу предъявило самостоятельные исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № от 22.02.2012 г., предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от 22.02.2012 г. для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, Центральный внутригородской округ, 

<

адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размерерубля, на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и считается находящейся одновременно в залоге у АО «ДОМ. РФ» и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «ДОМ. РФ». Ипотека должным образом зарегистрирована в Управлении Росреестра по 

<

адрес> 27.03.2012 г. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 28.12.2017 г. без права на использование накоплений. ФГКУ «Росвоенипотека» неоднократно направлялись в адрес ответчика ФИО1 уведомления о необходимости погашения задолженности по договору ЦЖЗ, однако ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу не исполняет. По состоянию на 22.08.2018 г. задолженность ФИО1 по ЦЖЗ составляет 2 533 557, 55 рублей, в том числе 2 345 269, 78 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, и сумма, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 170 177, 36 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования в размере 9 % со дня увольнения ответчика с военной службы – с 31.10.2017 г. по 22.08.2018 г.; 18 110, 41 рублей – пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В связи с чем ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 2 533 557, 55 рублей путем обращения взыскания за наложенное имущество, а именно: на квартиру общей площадью 65,2 кв. м, с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>, Центральный внутригородской округ, 

<

адрес>, путём продажи с публичных торгов, а также проценты за пользование денежными средствами по ставке рефинансирования 9%, начисленную на сумму задолженности по день возврата займа включительно.

В судебном заседании представитель истца АО «ДОМ. РФ» - ФИО5, действующий по доверенности, заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме на основании доводов, изложенных в исковом заявлении.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требованиям относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, неоднократно извещался о дне, месте и времени рассмотрения дела. О причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало. 

В данном случае, учитывая вышеуказанные обстоятельства, а также отсутствие каких-либо документов, подтверждающих уважительность неявки ответчика в судебное заседание, сроки рассмотрения гражданских дел, принимая во внимание то, что данное судебное заседание является вторым, суд не находит оснований для отложения судебного разбирательства и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с определением о заочном слушании дела. 

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав и изучив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 22.02.2012 г. между ЗАО «БанкЖилФинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в редакции дополнительного соглашения от 23.03.2012 г.), согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 200 000 рублей на срок 162 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения квартиры общей площадью 65,2 кв. м, с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>, Центральный внутригородской округ, 

<

адрес>, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст. 3 Кредитного договора.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать проценты:

- за период с 22.02.2012 г. по 21.12.2016 г. в размере 10,25% годовых, 

- за период с 01.01.2017 г. по 31.12.2017 г. в размере 12% годовых,

- за период с 01.01.2018 г. по 31.12.2018 г. в размере 10,25% годовых.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основногодолга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору Заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Пунктом 1.3 договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по настоящему договору является ипотека жилого помещения в силу закона в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке. 

Права кредитора по настоящему договору подлежат удовлетворению Закладной, составляемой заемщиком-залогодателем в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (пункт 1.4. кредитного договора).

В соответствии с пунктом 1.5 кредитного договора № от 22.02.2012 г. кредитор и заемщик согласны, что в обеспечение исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику, как участнику накопительно-ипотечной системы, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Уполномоченного органа, в соответствии с п.2.1 ст.20, п.4 ст.77 Закона об ипотеке. 

При этом в соответствии со ст.77 Закона об ипотеке требования Уполномоченного органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ЗАО «Банк ЖилФинанс», открытый на имя заемщика, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты совокупного выполнения условий, указанных в п. 2.2 настоящего договора (п. 2.1 кредитного договора).

Пунктом 2.2 кредитного договора установлено, что кредит предоставляется заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предъявление заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа; зачисление на банковский счет заемщика, указанный в п. 2.1 настоящего договора, средств целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения, в размере 800 000 рублей (п.п. 2.2.1 - 2.2.2 кредитного договора).

Согласно п. 2.3 приведенного кредитного договора, предоставленная, согласно п. 1.1 настоящего договора, сумма кредита в безналичном порядке по распоряжению заемщика не позднее 3 рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи жилого помещения и перехода права собственности по нему.

В силу п. 2.4 названного кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет, указанный в п. 2.1 настоящего договора.

ЗАО «Банк ЖилФинанс» исполнило свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, перечислив сумму кредита в размере 2 200000 рублей в безналичной форме на банковский счет №, что подтверждается банковским ордером № от 29.03.2012 г.

Согласно п. 3.6 кредитного договора № от 22.02.2012 г. стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательств по настоящему договору поступают кредитору от заемщика за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику, как участнику накопительно-ипотечной системы, уполномоченным органом, а также погашения целевых жилищных займов, по договору целевого жилищного займа в течение срока возврата кредита, указанного в пункте 1.1. настоящего договора. 

Заемщик исполняет все обязательства по настоящему договору самостоятельно за счет собственных средств, в том числе при исключении заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы, в результате чего заемщик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по настоящему договору.

Пунктом 5.1 кредитного договора № от 22.02.2012 г. установлено, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п. 5.2 указанного кредитного договора при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей в размере и порядке, установленных настоящим договором, заемщик по требованию кредитора уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченного платежа, при условии, что на указанную дату кредитором получено уведомление уполномоченного органа. В случае возникновения просроченного платежа до даты получения кредитором уведомления уполномоченного органа установленная настоящим пунктом ответственность возникает с даты получения кредитором уведомления уполномоченного органа.

Как усматривается из уведомления ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» № от 31.01.2018 г., адресованного, в том числе АО «ДОМ. РФ», заемщик ФИО1 с 01.01.2018 г. исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Согласно пп. 4.4.1 п. 4.4 кредитного договора № от 22.02.2012 г., кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении фактической задолженности, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки, в том числе в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа за счет средств целевого жилищного займа на срок более чем 45 календарных дней, за счет собственных средств на срок более чем 30 календарных дней, начиная с даты получения кредитором/уполномоченным кредитором лицом уведомления уполномоченного органа.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 22.02.2012 г. АО «ДОМ. РФ», являющегося владельцем закладной, в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 22.02.2012 г. в срок до 23.08.2018 года. 

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору № от 22.02.2012 г. по состоянию на 21.08.2018 года составляет 2 200 409,88 рублей, из которых: основной долг – 2 032 516,53 рублей; проценты за пользование кредитом – 132 993,03 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 8 207,11 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 26 693,21 рублей. 

Приведенный расчет судом проверен. Сомнений не вызывает и стороной ответчика предметно не опровергнут.

Как усматривается из закладной, залогодатель - должник ФИО1 первоначальный залогодержатель - ЗАО «Банк ЖилФинанс», денежное обязательство, обеспеченное ипотекой, - кредитный договор № от 22.02.2012 г., заключенный между залогодержателем - ЗАО «Банк ЖилФинанс» и залогодателем - должником ФИО1 на сумму 2 200 000 рублей под 10,25% годовых со дня следующего за днем предоставления кредита, в котором предоставлен кредит сроком на 162 месяцев от даты предоставления кредита. 

Предмет ипотеки – квартира общей площадью 65,2 кв. м, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, Центральный внутригородской округ, 

<

адрес>.

27.03.2012 г. произведена государственная регистрация предмета ипотеки.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости указанная квартира принадлежит на праве собственности ФИО1, о чем 27.03.2012 г. составлена запись государственной регистрации права № с установлением обременения в виде ипотеки в силу закона с 27.03.2012 г. сроком на 163 месяца в пользу ЗАО «Банк Жилищного Финансирования, о чем 27.03.2012 г. составлена запись государственной регистрации №.

В силу п. 1 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя лица, которому переданы права на закладную. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными (п. 2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. 

Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны (п. 4 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)).

Согласно распоряжению №-р от 02.03.2018 г. АО «АИЖК» было переименовано в АО «ДОМ. РФ».

Также судом установлено, что 22.02.2012 г. между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», выступающим в качестве заимодавца, и участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ФИО1, выступающим в качестве заемщика, заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Предметом вышеуказанного договора займа является предоставление заимодавцем заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика. Предоставление заимодавцем целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ № от 15.05.2008 г. (п.п. 1 - 2 договора).

В соответствии с пп. 3.1 договора целевой жилищный заем (ЦЖЗ) предоставляется заемщику в размере 800 000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от 22.02.2012 г., выданному ЗАО «Банк ЖилФинанс», находящегося по адресу: 

<

адрес>, Центральный внутригородской округ, 

<

адрес>, договорной стоимостью 3 000 000 рублей.

Пунктом 4 названного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в подпункте 3.1. настоящего договора, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Согласно пп. 5.1 договора целевого жилищного займа № от 22.02.2012 г., предоставление заимодавцем целевого жилищного займа осуществляется путем единовременного перечисления средств на банковский счет заемщика.

В случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2, и 4 ст. 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства, указанные в п. 3 настоящего договора) подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (п. 7 договора целевого жилищного займа).

В соответствии с п. 8 договора целевого жилищного займа, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от 27.05.1998 г. №76-ФЗ «О статусе военнослужащих» и Федеральным законом РФ от 20.08.2004 г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 г. №117-ФЗ участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно ст. 14 Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Статьей 11 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» установлено, что участник накопительно-ипотечной системы имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете.

Участник накопительно-ипотечной системы обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. 

Согласно п. 1 ст. 15 названного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст.10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст.12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Указом Президента РФ от 20.04.2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение названного Указа Постановлением Правительства РФ 22.12.2005 г. № 800 создано федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» («Росвоенипотека»).

Согласно ч. 3 ст. 9, ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20.08.2004 г. №117-ФЗ одним из оснований для исключения военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы является увольнение его с военной службы, после чего закрывается его накопительный счет, участие в накопительно-ипотечной системе прекращается.

Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. № 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов,

В соответствии с п. 75 указанных Правил, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно п. 63 Правил после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

В силу п. 60 Правил в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2, 4 ст.10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа;средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

При исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов в течение 6 месяцев со дня направления участнику соответствующего уведомления.

В случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, начисляет на сумму остатка проценты по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на день возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Таким образом, при исключении участника из реестра участников накопительно-ипотечной системы, он должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредита, самостоятельно.

В связи с досрочным увольнением 31.10.2017 г. ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в адрес ответчика направляло уведомления от 26.01.2018 г., от 13.04.2018 г. об исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и график возврата задолженности по договору целевого жилищного займа.

Таким образом, поскольку ФИО1 был досрочно 31.10.2017 г. уволен с военной службы, то он был исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с прекращением права на использование накоплений.

В соответствии с п. 77 постановления Правительства РФ от 15.05.2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

В пп. в п. 85 названного постановления указано, что при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно представленному ФГКУ «Росвоенипотека» расчету задолженности, по состоянию на 22.08.2018 г. у ответчика образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа № от 22.02.2012 г. в размере 2 533 557, 55 рублей, в том числе: 2 345 269, 78 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательствапо ипотечному кредиту; 170 177, 36 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9 % со дня увольнения ответчика с военной службы – с 31.10.2017 г. по 22.08.2018 г.;18 110, 41 рублей – пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленный расчет также проверен судом, сомнений не вызывает. Ответчиком суду не представлено доказательств погашения задолженности либо неправильности представленного расчета.

В силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности, учитывая его досрочное увольнение с военной службы, проверив правильность представленных кредитными организациями расчетов, суд полагает заявленные АО «ДОМ.РФ» требования в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 22.02.2012 г. в размере 2 200 409,88 рубля, а также требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от 22.02.2012 г. в размере 2 533 557,55 рублей подлежащими удовлетворению.

ФГКУ «Росвоенипотека» также заявлены требования к ФИО1 о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом исходя из ключевой ставки Центрального Банка России в размере 9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 345 269, 78 рублей, начиная с 22.08.2018 г. по день окончательного возврата займа. 

Согласно ч. 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу.

На это же обращено внимание и в ч. 2 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

В абзаце третьем пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» в части касаемо взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами определено, что проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Кроме того, из смысла п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 о применении судами некоторых положений гражданского кодекса российской федерации об ответственности за нарушение обязательств следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, подлежит удовлетворению требование ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9 %, начисленные на сумму задолженности, начиная с 22.08.2018 г. по день окончательного возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во вне судебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Для определения рыночной стоимости предмета залога – квартиры определением Первомайского районного суда г. Краснодара от 13.02.2019 г. по делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Легал Сервис» № от 30.04.2019 г., рыночная стоимость квартиры общей площадью 65,2 кв. м, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, Центральный внутригородской округ, 

<

адрес>, составляет 3 176 000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При этом суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от его рыночной стоимости, что составляет 2 540 800 рублей, поскольку данное положение закона направлено с одной стороны на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны - на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Удовлетворяя заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в силу п. 4 ст.350 Гражданского кодекса РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК ПФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО «ДОМ.РФ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 25 202,05 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, поскольку в силу пп. 19 п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ ФГКУ «Росвоенипотека» от уплаты государственной пошлины освобождено, как государственный орган, с ответчика в доход государства надлежит взыскать госпошлину в размере 20 867, 89 рублей.

Согласно ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Заявленные исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 22.02.2012 г. в размере 2 200 409,88 рублей (два миллиона двести тысяч четыреста девять рублей 88 копеек). 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 25 202,05 рублей (двадцать пять тысяч двести два рублей 05 копеек).

Заявленные исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от 22.02.2012 г. в размере 2 533 557, 55 рублей (два миллиона пятьсот тридцать три тысячи пятьсот пятьдесят семь рублей 55 копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ключевой ставки Центрального Банка России в размере 9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 345 269, 78 рублей, начиная с 22.08.2018 г. по день окончательного возврата займа. 

Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от 22.02.2012 г. и договору целевого жилищного займа № от 22.02.2012 г. на заложенное недвижимое имущество: квартиру общей площадью 65, 2 кв. м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, Центральный внутригородской округ, 

<

адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 540 800 рублей (два миллиона пятьсот сорок тысяч восемьсот рублей).

Вырученные от реализации заложенного недвижимого имущества денежные средства выплатить в первую очередь залогодержателю – АО «ДОМ.РФ» для удовлетворения требований о возврате суммы задолженности по кредитному договору № от 22.02.2012 г.

Взыскать с ФИО1, государственную пошлину в доход государства в размере 20 867, 89 рублей (двадцать тысяч восемьсот шестьдесят семь рублей 89 копеек).

Копию решения направить ответчику, разъяснив право обращения в Первомайский районный суд г. Краснодара с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Первомайский районный суд г. Краснодара в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий -