Дело № 2-346/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 октября 2017 года п. Шаля

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мироновой С.Н.,

при секретаре Беляевских П.Г.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 ФИО6 путем подачи ответчиком заявки на открытие банковских счетов, подписанных ею условий договора, тарифов, графиков погашения и перечисления денежных средств на счет заемщика, заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого банк перечислил денежные средства в размере 248 750 рублей на счет ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 220 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком через кассу банка, денежные средства в размере 28 750 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. 

В свою очередь ФИО1 принял на себя обязательства: возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими в размере 34,90%, полная стоимость кредита – 41,71% годовых, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора не позднее 15-го числа каждого месяца. Возврат кредита производится путем внесения ежемесячных платежей в размере 9 191 рубль 31 копейка. 

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 352 512 рублей 50 копеек и государственной пошлины в размере 6 725 рублей 12 копеек. 

Свои требования ООО «ХКФ Банк» обосновало тем, что путем подписания ФИО1 заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, тарифов, графиков погашения с последней заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств на счет заемщика в размере 248 750 рублей 00 копеек, на условиях возврата указанной суммы путём внесения ежемесячных платежей, с начислением 34,90% годовых, полная стоимость кредита – 41,71 % годовых за пользование кредитом. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства банк выполнил в полном объеме. 

Ответчиком ФИО1 обязательства по погашению кредита исполняются ненадлежащим образом. Ею платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов не производятся.

Истец просит досрочно взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 352 512 рублей 50 копеек, в том числе 206 389 рублей 41 копейка – основной долг; 22 839 рублей 43 копейки – проценты за пользование кредитом до выставления требования, 98 346 рублей 39 копеек – не оплаченные проценты после выставления требования, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 24 937 рублей 27 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 725 рублей 12 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Заявленный иск поддержал в полном объеме. 

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, в судебном заседании заявленные банком требования признала частично, суду пояснила, что в течение 1,5 лет ФИО1 добросовестно исполняла свои обязательства, но в связи с наступлением временных финансовых трудностей, ей стало тяжело возвращать долг. Она обратилась в банк с письменным заявлением на реструктуризацию кредита (уменьшению суммы ежемесячного платежа и годового процента), но получила отказ банка на данное заявление. Она просит снизить ФИО1 размер неустойки до разумных пределов, так как начисленная неустойка в размере 123 283 рубля 66 копеек несоразмерна последствиям нарушения обязательства, сумму основного долга в размере 206 389 рублей 41 копейка признает в полном объеме. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. 

Как видно из представленных документов между ответчиком ФИО1 и истцом ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №. На основании чего истцом был предоставлен ответчику кредит в сумме 248 750 рублей 00 копеек, на условиях возврата указанной суммы путём внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 9 191 рубль 31 копейка, с начислением 34,90 % годовых, полная стоимость кредита 41,71% годовых (л.д. 14, 15-18, 19-20, 25).

Из выписки по счету №, открытого на имя ФИО1 видно, что истцом на данный счет зачислено по договору потребительского кредита - 248 750 рублей (л.д. 35).

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются условия указанного договора потребительского кредита, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов ею не производятся. По расчётам истца сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита составляет 352 512 рублей 50 копеек, в том числе 206 389 рублей 41 копейка – основной долг; 22 839 рублей 43 копейки – проценты за пользование кредитом до выставления требования, 98 346 рублей 39 копеек – не оплаченные проценты после выставления требования, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 24 937 рублей 27 копеек (л.д.27-34).

Согласно пунктов 1, 1.1, 1.4 раздела 2 Условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета (далее – Условия) проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном объеме за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждый процентный период клиент должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. При начислении просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (л.д.15). 

В соответствии с пунктами 3, 4 раздела 3 Условий банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков в том числе в размере суммы процентов по кредиту которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (л.д.17).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, действующих с ДД.ММ.ГГГГ банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 19).

Исходя из этого, ответчик должен уплатить истцу проценты за пользование потребительским кредитом и штраф за возникновение просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал ответчика в полном объеме погасить задолженность по кредитному договору, после указанной даты дополнительные проценты и штрафы истцом не предъявлены.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов не производятся, остаток по основному долгу составил 206 389 рублей 41 копейка; 22 839 рублей 43 копейки – проценты за пользование кредитом до выставления требования, 98 346 рублей 39 копеек – не оплаченные проценты после выставления требования, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 24 937 рублей 27 копеек (л.д. 27-28). 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ФИО1 были допущены нарушения условий о сроке, установленном для возврата очередной части кредита по договору потребительского кредита. Ею не исполняются обязательства по данному договору.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Учитывая эти обстоятельства, суд считает, что обязательства по договору потребительского кредита ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, что подтверждено представителем ответчика в суде путем признания задолженности суммы основного долга в размере 206 389 рублей 41 копейка.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита между истцом и ответчиком, а также п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, это дает основания истцу для досрочного истребования от ответчика всей суммы по договору кредита с процентами и с штрафом, то есть для возмещения убытков.

К возражениями представителя ответчика о снижении неустойки в размере 123 283 рубля 66 копеек, суд отнесся критически, поскольку часть этой суммы в размере 22 839 рублей 43 копейки, является штрафом за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, начисленным за период до ДД.ММ.ГГГГ, а остальная часть в размере 98 346 рублей 39 копеек, является процентами за пользование кредитом, начисленными после ДД.ММ.ГГГГ в рамках условий заключенного с ответчиком договора. Заявленная сумма штрафа является соразмерной мерой ответственности последствиям нарушенных ответчиком условий кредитного договора. Проценты по кредиту подлежат взысканию с ответчика в соответствии с условиями договора (п.3 раздел III) и требованиями ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, взысканию с ФИО1 подлежит основной долг по кредиту в сумме 206 389 рублей 41 копейка; 22 839 рублей 43 копейки – проценты за пользование кредитом до выставления требования, 98 346 рублей 39 копеек – не оплаченные проценты после выставления требования, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 24 937 рублей 27 копеек. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы: уплаченная государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенного иска, то есть 6 725 рублей 12 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194, 197, 198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ - 352 512 рублей 50 копеек, в том числе 206 389 рублей 41 копейка – основной долг; 22 839 рублей 43 копейки – проценты за пользование кредитом до выставления требования, 98 346 рублей 39 копеек – не оплаченные проценты после выставления требования, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 24 937 рублей 27 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 725 рублей 12 копеек, окончательно взыскав с ответчика в пользу истца – 359 237 (триста пятьдесят девять тысяч двести тридцать семь) рублей 62 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 23.10.2017.

Судья С.Н. Миронова