ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2020 года с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ключниковой И.А.,

при секретаре Вертянкиной В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2–1116/2020 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

В Красноярский районный суд Самарской области поступило исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования.

Указанное исковое заявление мотивировано следующим: 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Истец, Кредитор) и ФИО5 (Далее - Ответчик, Заемщик) был заключен Договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 181800 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 30000 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Кредитный договор № является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору №. Заявление клиента на кредитование по договору № содержится в основном договоре №, начиная с четвертой страницы.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору, (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договорам, предоставив Заемщику Кредиты, что подтверждается выписками по счетам.

Однако, в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п.3.12 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выписками по расчетным счетам №, №.

В соответствии с копией свидетельства о смерти ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником Заемщика (ответчиком) является: ФИО2, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В настоящее время задолженность по Кредитному договору № составляет 340339,75 рублей и состоит из:

- 181800 рублей – задолженность по основному долгу;

- 158539,75 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В настоящее время задолженность по Кредитному договору № составляет 30000 рублей – сумма основного долга.

По договору кредитования № от 15.02.2018г. предусмотрено страховое обеспечение жизни заемщика. Страховщиком выступает ООО СК «ВТБ Страхование», страховая сумма составляет 181800 рублей, по договору коллективного страхования № от 18.04.2013г. Договор страхования, дополнительное соглашение и заявление клиента на присоединение к программе страхования прилагаются.

По договору кредитования № от 15.02.2018г. предусмотрено страховое обеспечение жизни заемщика. Страховщиком выступает ООО СК «ВТБ Страхование», страховая сумма составляет 200000 рублей, по договору коллективного страхования № от 18.04.2013г. Поскольку договор кредитования № является кросс продуктом к договору №, заявление клиента на присоединение к программе клиент не подписывал.

Согласно дополнительного соглашения № к договору коллективного страхования №, и п.4 заявления клиента на присоединение к программе страхования, Выгодоприобретателем (получателем) 100% страховой суммы является не Банк, а наследники ФИО12 ФИО5.

Согласно п.6.1 – 6.2.1 Условий страхования, документы для рассмотрения страхового случая Страховщику должны предоставить Застрахованное лицо, или Выгодоприобретатель.

08.11.2018г. в Банк с документами о смерти заемщика обратился Ответчик – ФИО2 и предоставил свидетельство о смерти ФИО5.

19.11.2018г. информация о необходимости предоставить пакет документов в Банк для отправки запроса в страховую компанию была доведена ФИО2 специалистом банка путем телефонного звонка на №. Ответчик отказался заниматься сбором документов.

30.03.2019г. информация о необходимости предоставить пакет документов была повторно доведена ФИО2 специалистом банка путем телефонного звонка на №. Ответчик отказался заниматься сбором документов.

До обращения в суд Взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по Договору путем проведения со ФИО2 телефонных переговоров и направления родственникам почтовых отправлений, так же неоднократно озвучивалась информация о необходимости предоставить документы на рассмотрение страхового случая.

При этом несвоевременное оформление документов по страховой выплате, не освобождает наследника от уплаты оставшейся части долга по обязательствам наследодателя.

Поскольку Выгодоприобретателем (получателем) 100% страховой суммы является не Банк, а наследники ФИО12, наличие договора страхования не может лишить возможности кредитора получить возврат займа путем обращения к наследнику либо наследственному имуществу.

На основании изложенного истец просит суд:

1. Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 340339.75 рублей. 

2. Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6603.40 рублей.

3. Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 30000.00 рублей. 

2. Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1100.00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, из текста искового заявления следует, что истец полностью поддерживает заявленные исковые требования и просит рассмотреть дело без участия представителя банка.

Из материалов наследственного дела, открытого нотариусом Красноярского района ФИО10, следует, что после умершей ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 имеются наследники: супруг ФИО2, дочь ФИО13 Яна ФИО8, мать ФИО6 и сын ФИО4 в лице своего отца ФИО2. ФИО6 отказалась по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство, оставшееся после смерти ФИО5.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО13 Яна ФИО8 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО2. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Поскольку ответчики не просили рассмотреть дело в их отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращались, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, к следующему. 

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Истец, Кредитор) и ФИО5 (Далее - Ответчик, Заемщик) был заключен Договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 181800 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 30000 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Кредитный договор № является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору №. Заявление клиента на кредитование по договору № содержится в основном договоре №, начиная с четвертой страницы.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору, (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договорам, предоставив Заемщику Кредиты, что подтверждается выписками по счетам.

Однако, в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п.3.12 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выписками по расчетным счетам №, №.

Из материалов наследственного дела, открытого нотариусом Красноярского района ФИО10, следует, что после умершей ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 имеются наследники: имеются наследники: супруг ФИО2, дочь ФИО13 Яна ФИО8, мать ФИО6 и сын ФИО4 в лице своего отца ФИО2. ФИО6 отказалась по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство, оставшееся после смерти ФИО5.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В п.58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено и ответчиками в соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ не оспаривается, что на день смерти у умершей ФИО7 Н.В. перед истцом имелось обязательство по возврату кредитов и уплате процентов за пользование кредитами. 

Таким образом, в состав наследства вошло и обязательство заемщика ФИО7 Н.В. по Кредитным Договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку после вступления в наследство, ответчики не исполняют обязательства по кредитным договорам, то кредитор – истец в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, вправе потребовать с них досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным ненадлежащее исполнение ответчиками-наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО7 Н.В. обязательств по кредитным договорам, по погашению кредитов и уплате процентов за пользование ими.

Из расчета цены иска, представленного истцом, задолженность по Кредитному договору № составляет 340339,75 рублей и состоит из:

- 181800 рублей – задолженность по основному долгу;

- 158539,75 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В настоящее время задолженность по Кредитному договору № составляет 30000 рублей – сумма основного долга.

По договору кредитования № от 15.02.2018г. предусмотрено страховое обеспечение жизни заемщика. Страховщиком выступает ООО СК «ВТБ Страхование», страховая сумма составляет 181800 рублей, по договору коллективного страхования № от 18.04.2013г. Договор страхования, дополнительное соглашение и заявление клиента на присоединение к программе страхования прилагаются.

По договору кредитования № от 15.02.2018г. предусмотрено страховое обеспечение жизни заемщика. Страховщиком выступает ООО СК «ВТБ Страхование», страховая сумма составляет 200000 рублей, по договору коллективного страхования № от 18.04.2013г. Поскольку договор кредитования № является кросс продуктом к договору №, заявление клиента на присоединение к программе клиент не подписывал.

Согласно дополнительного соглашения № к договору коллективного страхования №, и п.4 заявления клиента на присоединение к программе страхования, Выгодоприобретателем (получателем) 100% страховой суммы является не Банк, а наследники ФИО12 ФИО5.

Согласно п.6.1 – 6.2.1 Условий страхования, документы для рассмотрения страхового случая Страховщику должны предоставить Застрахованное лицо, или Выгодоприобретатель.

08.11.2018г. в Банк с документами о смерти заемщика обратился Ответчик – ФИО2 и предоставил свидетельство о смерти ФИО5.

19.11.2018г. информация о необходимости предоставить пакет документов в Банк для отправки запроса в страховую компанию была доведена ФИО2 специалистом банка путем телефонного звонка на №. Ответчик отказался заниматься сбором документов.

30.03.2019г. информация о необходимости предоставить пакет документов была повторно доведена ФИО2 специалистом банка путем телефонного звонка на №. Ответчик отказался заниматься сбором документов.

До обращения в суд Взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по Договору путем проведения со ФИО2 телефонных переговоров и направления родственникам почтовых отправлений, так же неоднократно озвучивалась информация о необходимости предоставить документы на рассмотрение страхового случая.

При этом несвоевременное оформление документов по страховой выплате, не освобождает наследника от уплаты оставшейся части долга по обязательствам наследодателя.

Поскольку Выгодоприобретателем (получателем) 100% страховой суммы является не Банк, а наследники ФИО12, наличие договора страхования не может лишить возможности кредитора получить возврат займа путем обращения к наследнику либо наследственному имуществу.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен, принимается судом, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями кредитных договоров и не противоречит законодательству РФ. 

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что поскольку ответчики, приняв наследство, являются надлежащими ответчиками по настоящему делу, то именно с них как с надлежащих ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 340339,75 и по кредитному договору № в размере 30000 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а иск ПАО КБ «Восточный» - удовлетворению в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд вправе возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Вместе с тем, расходы по уплате государственной пошлины не подлежат взысканию в солидарном порядке, поскольку нормами главы 7 ГПК РФ и п. 2 ст. 333.18 НК РФ, регулирующими вопросы взыскания государственной пошлины. Государственную пошлину следует взыскать с каждого из ответчиков в размере 1/3 доли с каждого, т.е. по 2567,80 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования– удовлетворить. 

Взыскать солидарно со ФИО2, ФИО13 Яны ФИО8, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 340339.75 рублей и сумму задолженности по кредитному договору № в размере 30000.00 рублей. 

Взыскать со ФИО2, ФИО13 Яны ФИО8, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7703.40 рублей в размере 1/3 доли с каждого, т.е. по 2567,80 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ключникова И.А.