Дело № 2-158/2024

73RS0002-01-2023-007185-05

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 10 января 2024 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Кезиной О.А., 

при ведении протокола помощником судьи Дубановой А.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о возмещении судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» (далее – ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о возмещении судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику 109 240 руб. 00 коп., из которых: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 9 240 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 49.90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 109 240 000 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 руб. 00 коп. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 9 240 руб. 00 коп. (для оплаты страхового взноса на личное страхование), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещённых в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый ранее по заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты) исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора). В соответствии с разделом II Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо ином счете), реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 14 раздела II Условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 300 руб. 51 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 010 руб. 85 коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 152 564 руб. 53 коп., из которых 94 397 руб. 90 коп. – сумма основного долга, 18 284 руб. 78 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 26 010 руб. 85 коп. – неоплаченные проценты после выставления требования, 13 8781 руб. 00 коп. – штраф за возникновение пророченной задолженности. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 564 руб. 53 коп., из которых: 94 397 руб. 90 коп. – сумма основного долга, 18 284 руб. 78 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 26 010 руб. 85 коп. – неоплаченные проценты после выставления требования, 13 8781 руб. 00 коп. – штраф за возникновение пророченной задолженности, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 251 руб. 29 коп. 

Представитель истца ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом. Причины неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала. 

Представитель третьего лица общества с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» в судебном заседании не участвовал, извещался судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о месте и времени судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения истца суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГПК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» и ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику 109 240 руб. 00 коп., из которых: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 9 240 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 49.90 % годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 109 240 000 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 руб. 00 коп. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 9 240 руб. 00 коп. (для оплаты страхового взноса на личное страхование), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. 

Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещённых в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. 

По договору банк открывает (или использует открытый ранее по заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты) исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии). 

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора). В соответствии с разделом II Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо ином счете), реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 14 раздела II Условий договора). 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 300 руб. 51 коп. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик со всеми условиями договора была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, что подтверждается её подписью. 

В ходе судебного разбирательства установлено, банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив заемщику лимит кредитования, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом. 

В нарушение условий договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика ФИО1 составляет 152 564 руб. 53 коп., из которых: 94 397 руб. 90 коп. – сумма основного долга, 18 284 руб. 78 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 26 010 руб. 85 коп. – неоплаченные проценты после выставления требования, 13 8781 руб. 00 коп. – штраф за возникновение пророченной задолженности.

Указанный размер задолженности подтверждается расчетом, произведенным истцом в соответствии с условиями кредитного договора. 

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Засвияжского района г. Ульяновска от 28.08.2014 в выдаче судебного приказа ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» о взыскании задолженности с ФИО1 отказано. 

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по данному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности, не опроверг предъявленный истцом расчет задолженности, не предъявил свой контррасчет задолженности.

Неисполнение заемщиком условий заключенного договора нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком кредитного договора и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 564 руб. 53 коп., из которых: 94 397 руб. 90 коп. – сумма основного долга, 18 284 руб. 78 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 26 010 руб. 85 коп. – неоплаченные проценты после выставления требования, 13 8781 руб. 00 коп. – штраф за возникновение пророченной задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 251 руб. 29 коп. 

Руководствуясь ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 564 руб. 53 коп., из которых: 94 397 руб. 90 коп. – сумма основного долга, 18 284 руб. 78 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 26 010 руб. 85 коп. – неоплаченные проценты после выставления требования, 13 8781 руб. 00 коп. – штраф за возникновение пророченной задолженности, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 251 руб. 29 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Кезина

Дата изготовления мотивированного заочного решения – 15.01.2024.