Дело № 2-411/2024

УИД 24RS0046-01-2024-000513-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2024 года гор. Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи – Калашниковой Ю.С., 

при помощнике судьи – Бубенцовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

22.01.2024 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Свердловский районный суд г. Красноярска с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности за период с 05.02.2007 по 16.01.2024 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 144,27 рублей, судебных расходов в размере 2 124,33 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 05.02.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и должником заключен договор № на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт». В заявлении клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 90 000 рублей. Согласно договору, кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту счет, и предоставил сумму кредита в размере 90 000 рублей, на 1 097 дней, под 11,99% годовых. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности заемщиком своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось. В этой связи 07.12.2007 Банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в размере 84 144,27 не позднее 06.01.2008, однако требование не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена, и по состоянию на 16.01.2024 составляет 64 144,27 рублей.

Определением Свердловского районного суда г.Красноярска от 18.04.2024 гражданское дело передано по подсудности в Углегорский городской суд Сахалинской области.

До судебного заседания от ответчика ФИО1 поступило письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности, для защиты своих прав, в связи с чем, просил суд в иске отказать. 

В судебное заседание вызывался и не явился истец АО «Банк Русский Стандарт» и ответчик ФИО1, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, исходит из следующего. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. 

Исходя из положений статьи 807 ГК РФ, кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег. 

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В подтверждение заявленных исковых требований истцом АО «Банк Русский Стандарт» представлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк Русский Стандарт на основании заявления ответчика о заключении кредитного договора предоставил ФИО1 кредит в сумме 90 000 рублей под 11,99% годовых на срок 1 096 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом 06 числа каждого месяца начиная с марта 2007 года по февраль 2010 года в размере 3 880 рублей.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 2 статьи 432, статьи 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 ГК РФ. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из положений статей 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, между сторонами спорного правоотношения был заключен кредитный договор в порядке, предусмотренном статьями 432, 433, 435, 438 ГК РФ, в офертно-акцептной форме.

Во исполнение условий договора Банк Русский Стандарт на счет ответчика ФИО1 № переведена денежная сумма в размере 90 000 рублей, что подтверждается выпиской из указанного выше лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт» установлено, что плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличатся по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банк Русский Стандарт в графе платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом.

С условиями кредитования ответчик ФИО1 был ознакомлен, кредитный договор ответчиком подписан.

Выполнение Банк Русский Стандарт обязательств по договору - предоставление ФИО1 кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Факт заключения кредитного договора на указанных в нем условиях, получение заемщиком кредита судом установлено, следовательно, у ответчика возникли предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ обязательства перед Банк Русский Стандарт.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Из представленной истцом АО «Банк Русский Стандарт» выписки из лицевого счета № следует, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства перед Банк Русский Стандарт: имело место несвоевременное и не в полном объеме внесение платежей, последнее погашение по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ, с указанного времени платежи в счет исполнения условий договора заемщиком ФИО1 не производились.

В нарушение положений статьи 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств того, что Банк Русский Стандарт условия договора исполнены ненадлежащим образом, доказательств своевременного возврата долга, принятия отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору либо уменьшения ответственности заемщика.

Также ответчиком ФИО1 не оспаривался факт заключения ДД.ММ.ГГГГ договора о предоставлении кредита № на указанных в нем условиях, получения кредита. Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суду не представлено. 

Суд учитывает при этом, что в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 401 ГК РФ отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство. К обстоятельствам, устраняющим ответственность должника, не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие у должника необходимых денежных средств. 

На основании письменных доказательств судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк Русский Стандарт было выставлено заключительное требование, согласно которому ответчику предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность в размере 84 144,27 рублей, из которых: основной долг – 76 979,78 рублей, проценты – 2 864,49 рублей, плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 4 300 рублей. Требование Банк Русский Стандарт ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 64 144,27 рублей, из них: 64 144,27 рублей - задолженность по основному долгу.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 своих кредитных обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного Банк Русский Стандарт иска.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 подано заявление о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. Рассматривая данное заявление, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года. 

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ). 

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитный договор № был заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 1 096 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Датой внесения ежемесячного платежа является каждое 06 число каждого месяца, окончательная дата гашения кредита установлена ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, поскольку кредитным договором определен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов ежемесячными платежами, срок исковой давности, составляющий три года, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за днем внесения очередного платежа. 

Как уже указывалось ранее, согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, окончательный срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиками уплаты основного долга и процентов, которыми установлено ежемесячное погашение задолженности, последний платеж подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что исковое заявление Банк Русский Стандарт направлено в суд посредством электронной связи ДД.ММ.ГГГГ, тогда как срок давности по последнему просроченному платежу по кредиту №, подлежащему уплате ДД.ММ.ГГГГ, истек ДД.ММ.ГГГГ, по предыдущим платежам еще ранее, так же как и срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов (статья 207 ГК РФ), суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок для обращения в суд с настоящим иском.

Более того, пунктами 6.3, 6.3.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов АО «Банк Русский Стандарт» предусмотрено право Банк Русский Стандарт в случае пропуска клиентом очередного платежа потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банк Русский Стандарт, направив клиенту заключительное требование.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом было выставлено заключительное требование, в котором ответчику предлагалось погасить в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 84 144,27 рублей, включающую в себя основной долг, проценты, неустойку. 

Таким образом, Банк Русский Стандарт воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. 

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банк Русский Стандарт о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 12, 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

О восстановлении срока исковой давности истец не заявлял, доказательств, объективно препятствовавших обращению в суд в установленный законом срок, не представил. Сведений о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности материалы дела также не содержат. 

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» следует отказать.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что истцу АО «Банк Русский Стандарт» отказано в удовлетворении заявленных требований, суд не находит оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 124,33 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору, судебных расходов, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Ю.С. Калашникова