Дело № 2-2610/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2017 года Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Любимовой И. А.,

при секретаре Шефинг О.В.,

с участием представителя истцов ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», в котором просил взыскать страховую выплату в размере 379 706 рублей, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, расходы на оплату услуг эксперта в размере 30 000 рублей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования «Преимущество для квартиры» страховой полис *** сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, объектом страхования по которому и Правилами страхования являются имущественные интересы, связанные с страхованием застрахованного имущества – 

<

адрес>, страховыми рисками - пожар, взрыв, удар молнии, воздействие жидкости, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, внешнее воздействие, в том числе внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование на сумму 4 000 000 рублей; в период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ были обнаружены повреждения внутренней отделки, а именно в ванной комнате на потолке обнаружена трещина, на стене слева обнаружена трещина, в большой ванной комнате на потолке обнаружены трещины, на стене слева от входной двери в ванную комнату обнаружена вертикальная трещина, в санузле, душевой комнате на стене возле входной двери обнаружена горизонтальная трещина, на полу имеется трещина на плитке; предполагаемая причина образования повреждений внешнее воздействие на застрахованное имущество; ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика направлено заявление о выплате страхового возмещения, с приложением всех необходимых документов, но в согласованные сроки представитель ответчика не явился на осмотр поврежденного имущества; в соответствии с экспертным заключением № *** стоимость восстановительного ремонта помещения *** составляет 105 660 рублей, расходы на проведение экспертного исследования 15 000 рублей; в соответствии с экспертным заключением № *** стоимость восстановительного ремонта помещения *** составляет 274 046 рублей, расходы на проведение экспертного исследования 15 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией к ответчику, в которой просил выплатить страховое возмещение, но претензия осталась без удовлетворения. 

ДД.ММ.ГГГГ истец представил уточненное исковое заявление, в котором добавил требование о взыскании неустойки за неисполнение требований потребителя в размере 15 049 рублей 05 копеек.

Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении уточненных исковых требований по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще - судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением, в деле находится уведомление о вручении судебной повестки.

Выслушав позицию представителя истца, изучив письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (пункт 1 статьи 2).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (пункт 3 статьи 3 указанного Закона).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя (пункт 3 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.

В силу статей 9, 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на станцию технического обслуживания автомобилей).

Как следует из материалов дела между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования «Преимущество для квартиры» страховой полис *** сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 000 000 рублей /л.д.6/.

Объектом страхования в соответствии с условиями договора и правилами страхования являются имущественные интересы, связанные со страхованием внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования в 

<

адрес>, страховыми рисками по договору являются пожар, взрыв, удар молнии, воздействие жидкости, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, внешнее воздействие. 

Согласно п. 1.4.2 Правил страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества Инженерные сети и оборудование — оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, ливневой канализации, ливнестоков, вентиляции, кондиционирования мусороудаления, слаботочных сетей (пожарная и охранная сигнализации, системы видеонаблюдения, голосового оповещения, приема и распределения эфирного, кабельного и спутникового ТВ, радиофикации, связи, локально-вычислительные сети и т.п.); оборудование пожаротушения, санитарно-техническое оборудование, оборудование саун, бань, каминов, бассейнов и т.п.

Внутренняя отделка — покрытия поверхностей стен, пола, потолка, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление, внутренняя отделка лоджии (п. 1.4.3. правил страхования).

Страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование (п. 3.1. правил страхования)

ООО СК «ВТБ Страхование» заключив с истцом указанный договор страхования, приняло на себя обязательства по возмещению истцу при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая причиненных вследствие этого события убытков.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ года в квартире истца были обнаружены повреждения внутренней отделки, а именно: в большой ванной комнате по потолку обнаружены трещины в десяти местах - разрыв гипсокартона разной длины от 20 см до 200 см; на стене слева от входной двери в ванную комнату в средней части стены обнаружена вертикальная трещина - разрыв плитки длинной 150 см; в меньшем санузле, душевой комнаты на стене прямо от входной двери обнаружена горизонтальная трещина - разрыв плитки длинной до 100 см, угловое вертикальное расхождение плитки до 300 см от потолка до пола; на полу зафиксирована трещина на плитке длинной до 40 см, что подтверждается актом визуального осмотра 

<

адрес> 

Статьей 961 ГК Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением о страховом возмещении, в котором указывал, что осмотр повреждений застрахованного имущества – 

<

адрес> состоится ДД.ММ.ГГГГ в 09 часов по 

<

адрес> 

Но в согласованное время представитель ответчика не явился на осмотр поврежденного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с претензией, в которой просил в течение 10 дней выплатить страховое возмещение в размере 379 706 рублей и возместить расходы по оплате услуг эксперта в размере 30 000 рублей /л.д. 9/.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» в ответе на заявление от ДД.ММ.ГГГГ указало, что согласно п. 9.3.6 Правил страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества, на основании которых заключен договор, страхователь обязан по требованию страховщика предоставить документы, необходимые для подтверждения факта и причин наступления страхового случая; из акта ТСЖ "На Геблера" следует, что ДД.ММ.ГГГГ при осмотре квартиры обнаружены трещины, причина образования которых не выявлена, согласно экспертному исследованию *** наиболее вероятной причиной образования трещин на внутренней отделке квартиры является деформация, при которой возникают внутренние напряжения, превышающие внутреннюю прочность штукатурного покрытия; при этом, существенное значение имеют скопления вяжущего на поверхности, несоответствие прочности материалов и области применения, сильное набухание основания под штукатуркой в результате термического воздействия или проникновения влаги и ее усадка, а также неправильная подготовка основания под штукатурку, в связи с чем заявленное истцом событие не попадает под перечень рисков, принятых на страхование, в соответствии с условиями полиса.

Согласно п. 9.3.6 правил страхования по требованию страховщика страхователь обязан предоставить документы, необходимые для подтверждения факта и причин наступления страхового случая и определения размера ущерба, причиненного застрахованному имуществу, а именно: заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (Приложение 3 к настоящим Правилам); документы компетентных органов, подтверждающие факт и причины страхового события; перечень поврежденного, уничтоженного и/или утраченного имущества; документы, подтверждающие стоимость поврежденного, уничтоженного и/или утраченного имущества; сметы (калькуляции) на проведение ремонтных (восстановительных) работ; другие документы, обоснованно запрошенные страховщиком и необходимые для определения причин и обстоятельств наступления страхового случая, а также размера причиненного ущерба.

Однако требование о предоставлении документов старховщиком истцу не предъявлялось, тем не менее, из ответа на заявление, следует, что истец прикладывал к заявлению в качестве доказательства причины наступления страхового случая акт осмотра квартиры и экспертное исследование ***, и доказательства отсутствия оснований для выплаты страхового возмещения ответчиком суду не представлены.

Согласно экспертному исследованию *** ООО «Агенство оценки» от ДД.ММ.ГГГГ повреждения, перечисленные в акте визуального осмотра 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, соответствуют повреждениям, обнаруженным экспертом-оценщиком во время осмотра ДД.ММ.ГГГГ. Самой распространенной причиной возникновения таких трещин является сдвиг основания, на которое данная керамическая плитка укладывалась; так, если плитку клали на цементную стяжку, то эта стяжка (смесь цемента, воды и различных заполнителей) может пересохнуть со временем и потрескаться, и вместе с основанием трещинами пойдет сама плитка, которая давно уже образует с ним единое целое; кроме того, причины образования трещин на керамической плитке включают в себя деформацию материала, из которого изготовлена сама плитка, под действием перепадов температуры или влажности; если керамическая плитка (а она изготавливается, преимущественно, из пористого материала) долгое время будет пребывать в неблагоприятных условиях повышенной влажности, а затем попадет на мороз, то вода, адсорбированная ею, значительно увеличится в объеме, и плитка треснет; негативно действует на керамическую плитку и значительное повышение температуры окружающей среды - это также приводит к ее деформации; всегда, когда имеет место какая либо деформация, возникают внутренние напряжения, превышающие внутреннюю прочность штукатурного покрытия, особенно велика вероятность возникновения трещин на покрытии; при этом существенное значение имеют скопления вяжущего на поверхности, несоответствие прочности материалов и области применения, сильное набухание основания под штукатуркой в результате термического воздействия или проникновения влаги и ее усадка, а также неправильная подготовка основания под штукатурку; стоимость затрат, необходимых для ремонта стены и пола помещения *** (согласно выписке из технического паспорта от ДД.ММ.ГГГГ) составляет 105 660 рублей. 

На проведение оценки стоимости затрат, необходимых для ремонта стены и пола помещения ***, истец понес расходы в размере 15 000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно экспертному исследованию *** ООО «Агенство оценки» от ДД.ММ.ГГГГ повреждения, перечисленные в акте визуального осмотра 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ соответствуют повреждениям, обнаруженным экспертом-оценщиком во время осмотра ДД.ММ.ГГГГ; в данном экспертном исследовании указано на аналогичные причины образования трещин, как и в экспертном исследовании ***; стоимость затрат, необходимых для ремонта стены и пола помещения *** (согласно выписке из технического паспорта от ДД.ММ.ГГГГ) составляет 274 046 рублей.

На проведение оценки стоимости затрат, необходимых для ремонта стены и пола помещения ***, истец понес расходы в размере 15 000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные заключения ответчиком не оспорены, доказательства, что данные повреждения внутренней отделки не являются страховым случаем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ не представлены, хотя представитель ответчика знакомился с материалами дела и представлял копии документов из страхового дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 409 706 рублей (105 660 + 274 046 + 15 000 + 15 000).

Истец просил взыскать с ответчика неустойку в размере 15 049 рублей 05 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, добровольно снизив её размер до размера страховой премии.

В силу пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

По условиям договора страхования выплата страхового возмещения производится в течение 5 банковских дней с даты подписания страховщиком страхового акта (п.10.10 правил страхования). Страховой акт составляется на основании заявления страхователя о наступлении страхового случая и документов, подтверждающих факт и причины наступления страхового случая и размер причиненных убытков, и подписывается страховщиком в течение 10 рабочих дней с даты получения необходимых документов (п.10.2 правил страхования). 

Из материалов дела следует, что заявление с необходимыми документами было подано ответчику ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, срок исполнения обязательств истек ДД.ММ.ГГГГ, но истец просил взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, количество дней, на которые начисляется неустойка составляет 102 дней, поэтому с учетом 3% размера неустойки ее размер по страховому случаю составляет 46 050 рублей 10 копеек (15 049,05 х 3 % х 102).

Страховая премия (цена услуги) по страховому полису определена в 15 049 рублей 20 копеек.

В силу абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Поскольку сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), размер неустойки по страховому случаю составляет 15 049 рублей 05 копеек.

Представитель ответчика не просил снизить размер неустойки, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 15 049 рублей 05 копеек.

Истец просил взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, мотивируя тем, что испытывал нравственные страдания, связанные с некачественно оказанной услугой и уклонением ответчика от ответственности. 

В соответствие со ст. 12 ГК Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется и путем компенсации морального вреда.

Моральный вред определяется в ст. 151 ГК Российской Федерации как физические или нравственные страдания. 

Принимая во внимание, что между сторонами возникли отношения, которые подпадают под сферу регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", суд в соответствии с положениями ст. 15 вышеуказанного закона взыскивает в пользу истца в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей, т.к. ответчиком нарушены его права на своевременную и в полном объеме выплату страхового возмещения, гарантированные возмездным договором. 

Размер штрафа, подлежащего взысканию в пользу истца на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-13 "О защите прав потребителей", согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" во взаимосвязи с разъяснениями, которые даны в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", составляет 50% от размера требований удовлетворенных судом, исходя из нарушения прав потребителя в соответствии с Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-13 "О защите прав потребителей".

Исходя из разъяснений, данных в пунктах 46 и 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", размер присужденной судом компенсации морального вреда должен учитываться при определении размера штрафа, взыскиваемого за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом. 

Факт неудовлетворения в добровольном порядке требований истца в полном объеме подтвержден материалами дела, на претензию ответчик не ответил. 

Размер штрафа составляет 217 377 рублей 52 копейки (379 706 + 30 000 + 10 000 + 15 049,05) :2). 

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения от 21.12.00 N 263-О, по смыслу которой положения п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, разъяснений подпункта 3 пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20, согласно которым применение статьи 333 ГК Российской Федерации возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым, принимая во внимание отсутствие заявление представителя ответчика о применении ст. 333 ГК Российской Федерации, а так же тот факт, что до вынесения судебного решения ответчиком не выполнены договорные обязательства, суд не находит оснований для снижения размера штрафа, и с ответчика в пользу истца штраф за неисполнение в добровольном порядке законных требований о выплате страхового возмещения в размере 217 377 рублей 52 копейки.

В силу ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст.333.19 НК Российской Федерации с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 747 рублей 55 копеек (300 + (379 706 + 30 000 + 15 049,05)-200 000) х 1% + 5 200) от уплаты, которой истец при подаче иска был освобожден законом.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 страховое возмещение 409 706 рублей, неустойку 15 049 рублей 05 копеек, в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя 217 377 рублей 52 копейки, всего 652 132 рубля 57 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в бюджет городского округа – 

<

адрес> государственную пошлину 7 747 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись И.А. Любимова

Мотивированное решение изготовлено 27 августа 2017 года.

Копия верна

Судья И.А. Любимова

Секретарь судебного заседания О.В. Шефинг 

Подлинник решения подшит в дело № 2-2610/2017 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу 27.08.2017 года.

Секретарь судебного заседания О.В. Шефинг