Дело № 2-753/2020

24RS0054-01-2020-000728-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2020 года г. Ужур 

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Дригота К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, суд

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что 16.02.2019 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № 1609107189/6, по условиям которого ООО МФК «ВЭББАНКИР» передало ФИО1 денежные средства в размере 15000 рублей, а ФИО1 обязалась возвратить такую же сумму (сумму займа) в срок до 17.03.2019 года, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 1,25 % в день. Заемные денежные средства выданы ФИО1 в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», являющихся Общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью. Денежные средства перечислены ФИО1 оператором платежной системы ООО НКО ЯндексДеньги, о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы. Доказательством принятия ФИО1 факта заключения договора является факт получения заемщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Согласно Правилам предоставления займа денежные средства выданы должнику с использованием «Системы моментального электронного кредитования» - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента www.webbankir.com, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «ВЭББАНКИР» с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде CMC-кода - уникальная комбинация цифр и/или букв, используемая должником для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов.

В соответствии с положениями Правил предоставления займа, размещенных на сайте ООО МФК «ВЭББАНКИР», ФИО1 прошла процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com либо в мобильном приложении «WEBBANKIR», создала персональный раздел заемщика (Личный кабинет), заполнила и подала установленный образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и др. сведений, осуществила регистрационный платеж и подтвердила принадлежность данной банковской карты заемщику кодом (CMC - сообщением), направленный ей с помощью технологии «3D secure» (XML-протокол).

Индивидуальные условия договора займа (договор нецелевого потребительского займа) согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной ООО МФК «ВЭББАНКИР» и представленной заемщику ФИО1 посредством направления sms-сообщения на указанный в личном кабинете заемщика номер мобильного телефона.

В день подачи заявления-анкеты ФИО1 ознакомилась с Правилами предоставления займа, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а так же подтвердила, что ею признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК «ВЭББАНКИР» www.webbankir.com, как если бы такие документы были составлены и подписаны ею лично в простой письменной форме. При этом ФИО1 согласилась, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте www.webbankir.com и зафиксированные в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (CMC-кода), являются ее волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе в судебных органах, при рассмотрении споров, что подтверждается приложенной к заявлению выпиской из реестра учета сведений о заявителях.

Поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе ООО МФК «ВЭББАНКИР» посредством размещения на сайте www.webbankir.com Правил, с которым заемщик ФИО1 ознакомлена, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с ее стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС- кода, а так же стороны своими действиями (ООО МФК «ВЭББАНКИР» направил денежные средства заемщику, а заемщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору, договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Ввиду того, что ООО МФК «ВЭББАНКИР» исполнены обязательства по предоставлению займа, ФИО1 обязана возвратить заимодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Однако ФИО1 условия договора нарушила: сумму займа в срок не вернула, уплату процентов в срок не осуществила.

30.09.2019 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №30/09, в соответствии с которым, цедент уступил права требования по договору цессионарию.

За период с 16.02.2019 года по 11.06.2020 года ООО Коллекторское агентство «Фабула» осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 52500 рублей, в том числе: сумма основного долга - 15000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа - 36160 рублей 27 копеек, пени - 1339 рублей 73 копейки.

В договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен 17.03.2019 года и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Срок действия договора установлен до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору, а именно уплаты займодавцу суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платежной даты - начисленной неустойки. Абзацем вторым первого листа Индивидуальных условий договора установлено, что начисление процентов по договору, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, прекращается в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы микрозайма. 

В Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения.

Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа: с 28.01.2019 года до 30.06.2019 года включительно - двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ).

ООО Коллекторское агентство «Фабула» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Обосновывая свои требования ст. 807, 809 ГК РФ, положениями закона о потребительском кредите (займе), ООО Коллекторское агентство «Фабула» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору микрозайма № 1609107189/6 от 16.02.2019 года в размере 52500 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1775 рублей. 

Представитель истца ООО Коллекторское агентство «Фабула» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности от 04.07.2020 года, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО Коллекторское агентство «Фабула», исковые требования поддерживает в полном объеме. 

От представителя истца ФИО2 в суд поступили дополнительные пояснения по существу иска, в которых указано следующее. 

Заключая договор займа, ответчик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа с условием оплаты процентов по ставке, предусмотренной договором. Договор займа не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, недействительным в установленном законе порядке не признавался. При заключении договора, в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование займом и срок действия договора. 

Из материалов дела следует, ООО МФК «ВЭББАНКИР» (цедент) и ответчиком 16.02.2019 года заключен договор Микрозайма №1609107189/6, по условиям которого цедент передал ответчику денежные средства в размере 15000 рублей, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а ответчик обязался возвратить цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до 17.03.2019 года, а также выплатить цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 1,25 процентов в день. Заемные денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», являющихся Общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью. Денежные средства перечислены ответчику оператором платежной системы ООО НКО ЯндексДеньги, о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств ответчику. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора - является факт получения должником микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств. Ответчик не отрицает, что заключила договор займа по которому получила сумму займа. 

Согласно условиям договора микрозайма на первой странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, указано что начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые заимодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договору, прекращается после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые заимодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договору, достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного микрозайма. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы микрозайма и (или) уплате причитающихся процентов заимодавец по договору вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия указанного договора ответчиком нарушены, сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. 

Позже между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования № 30/09 от 30.09.2019 года, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил в полном объеме права требования по договору цеденту. ООО Коллекторское агентство «Фабула» зарегистрировано в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за номером 05/17/16000-KЛ от 26.09.2017 года. В соответствии с п. 1 договора уступки прав требования № 30/09 от 30.09.2019 года указано, что в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ цедент передает (уступает), а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к Должникам, возникшие у цедента по Договорам займа заключенным между цедентом и Должником, согласно перечню Договоров займа, составленном по форме Приложения №1 к настоящему Договору, а также другие права, связанные с уступаемыми требованиями по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требований (как этот термин определен в п. 2 настоящего Договора), в том числе, но не ограничиваясь к цессионарию переходят: имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по Договорам займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего Договора; права связанные с обстоятельствами, установленными в Договорах займа, включая право начислять и взыскивать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки и иные предусмотренные Договорами займа и/или законодательством РФ штрафные санкции; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (надлежащим исполнением) Должниками обязательств, установленных в Договорах займа; другие связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств Должниками. В соответствии с п. 2 договора уступки прав требований (цессия) права требования, уступаемые цессионарию в соответствии с настоящим Договором, считаются переданными и перешедшими к цессионарию в полном объеме с момента подписания настоящего Договора. С момента подписания настоящего договора уступки прав требований становится новым кредитором должников по договорам займа (п. 2.2. договора уступки прав требований (цессия) №30/09 от 30.09.2019 года). При обращении с исковым заявлением истец приложил к иску надлежащим образом заверенную копию договора уступки прав требований (цессия), а также платежное поручение об оплате договора цессии (п/п №51477 от 07.10.2019 года).

Пунктом 13 договора микрозайма предусмотрено, что заемщик разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором третьим лицам.

Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» также не содержит запрета на передачу микрофинансовой организацией прав кредитора иному юридическому лицу.

14.11.2019 года ООО Коллекторское агентство «Фабула» в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору займа, соглашение о погашении долга в рассрочку равными платежами, а так же претензия с требованием погашения задолженности по договору займа. Номер исходящей корреспонденции исх. №1/1/1/1/71236 от 14.11.2019 года, (почтовый идентификатор ШПИ №). Претензия ответчиком была оставлена без ответа.

28.01.2019 года вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 года № 554- ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организации», который, в частности, внес в п. 12.1 изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Из содержания правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, следует, что проценты за пользование суммой займа в размере, согласованном в условиях договора займа, подлежат начислению по договорам заключенным с 28.01.2019 года по 30.06.2019 года, когда сумма начисленных процентов не достигнет двух с половины размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в редакции п. 1 ч. 4 ст. 3 Федерального закона №54-ФЗ от 27.12.2018 года). Применительно к конкретным обстоятельствам дела, учитывая, что договор займа заключен после введения соответствующих ограничений законом, проценты начисляются с момента заключения договора займа и до достижения двух с половины размеров суммы предоставленного потребительского займа.

Согласно расчета задолженности к исковому заявлению, в связи с достижением суммы процентов за пользование суммой займа двух с половины размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) после 28.08.2019 года прекратил начисления процентов за пользование займом.

Таким образом, сумма начисленных процентов после возникновения просрочки, указанная в исковом заявлении за пользование суммой займа в размере 36160 рублей 27 копеек, не превышает двух с половины размеров суммы предоставленного потребительского займа, установленная ст. 12.1. Федеральный закон от 02.07.2010 года №151-ФЗ (в редакции п. 1 ч.4 ст. 3 Федерального закона № 554-Ф3 от 27.12.2018 года).

Договор займа № 1609107189/6 от 16.02.2019 года, по которому взыскивается образовавшееся задолженность, заключен после вступления в силу Федерального закона № 554-Ф3 от 27.12.2018 года.

Размер процентов по договору займа не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа).

Истцом при расчете задолженности учтены и применены ограничения, установленные законом.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа срок возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа 17.03.2019 года (30 календарных дней, 2019 год не високосный). На первой странице договора займа № 1609107189/6 от 16.02.2019 года указана полная стоимость займа, которая составила 456,250% годовых. 

Таким образом, представленный истцом расчет процентов за пользование займом и пени за не исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа является верным, произведен с учетом особенностей начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, в соответствии с условиями договора займа, а также положений Закона о микрофинансовой деятельности (Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ (в ред. ФЗ от 03.07.2016 года № 230-Ф3) и Законом о потребительском кредите (займе) (Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-Ф3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена своевременно, надлежащим образом. От ФИО1 в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Также от ФИО1 в суд поступили возражения на исковые требования ООО Коллекторское агентство «Фабула», в которых указано следующее. Считает, что данное заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих правомерность требований истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ. В данном случае истцом не представлен оригинал договора уступки прав, подтверждающий законность требований истца, а потому требования истца не подлежат удовлетворению. Также истцом заявлены несоразмерные проценты за пользованием займа. Высокий процент подлежит начислению только на период возврата займа, то есть за период с 16.02.2019 года по 17.03.2019 года (1,25 % в день), а остальной период подлежат начислению проценты исходя из расчета Баком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года. На основании изложенного просит в удовлетворении исковых требований ООО Коллекторское агентство «Фабула» отказать. 

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора) предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В соответствии с частями 1, 3, 9ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 27.12.2018 года) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Судом установлено, что 16.02.2019 года между ООО Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» и ФИО1 в электронной форме с использованием электронной подписи был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1609107189/6, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 15000 рублей под 1,25 % от суммы займа за каждый день пользования (456,250% годовых (полная стоимость займа)), микрозайм предоставлен на срок 30 календарных дней, платежной датой является - 17.03.2019 года (п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора). 

Согласно Графика платежей, являющегося приложением № 1 к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1609107189/6 от 16.02.2019 года предусмотрен один единовременный платеж 17.03.2019 года в сумме 20437 рублей 50 копеек (15000 рублей сумма займа + 5437,50 рублей сумма процентов).

Как следует из п. 3.13 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», утвержденных решением внеочередного Общего собрания участников общества 12.02.2019 года, заимодавец не позднее чем в течение одного банковского дня, следующего за днем подписания обеими сторонами договора (а именно: со стороны заемщика с использованием электронной подписи (SMS-кода), со стороны заимодавца - размещение в личном кабинете заемщика электронной подписанной и скрепленной печатью копии договора), предоставляет заемщику микрозайм, в частности путем перечисления денежных средств через платежную систему Яндекс.Деньги (ООО НКО «Яндекс.Деньги») (https://money.yandex.ru/)/

Микрозайм в сумме 15000 рублей был перечислен заемщику через платежную систему Яндекс.Деньги, что подтверждается выпиской из уведомления ООО НКО «Яндекс.Деньги», подтверждающим статус перевода по вышеуказанной системе 16.02.2019 года ФИО1 15000 рублей на номер карты №. 

Ответчик ФИО1 с заявленными исковыми требованиями ознакомлена, возражений относительно получения ею денежных средств в размере 15000 рублей по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1609107189/6 от 16.02.2019 года, не заявила, исходя из содержания ее возражений, поступивших в суд.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа № 1609107189/6 от 16.02.2019 года предусмотрено, что погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты, т.е. 17.03.2019 года.

17.03.2019 года обязанность по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом, ФИО1 не исполнена, что не оспаривается ФИО1, исходя из содержания ее возражений, поступивших в суд.

Порядок, размер и условия предоставления потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на основании кредитного договора, договора займа предусмотрены Федеральным законом РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом РФ «О потребительском кредите (займе)».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договоров микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения из разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в ред. 27.12.2018 года), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Федеральным законом РФ № 554-ФЗ от 27.12.2018 года внесены изменения в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Данный Федеральный закон вступил в законную силу 28.01.2019 года, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 4 ст. 3 Федерального законам РФ № 554-ФЗ от 27.12.2018 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Согласно договору займа, заключенного между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 16.02.2019 года, срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года. 

Договором нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1609107189/6 от 16.02.2019 года, предусмотрено, что начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности по настоящему Договору, а также платежей за услуги, оказываемые Займодавцем Заемщику за отдельную плату по настоящему Договору, прекращается после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности по настоящему Договору, а также платежей за услуги, оказываемые Займодавцем Заемщику за отдельную плату по настоящему Договору, достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного Микрозайма.

Данное условие договора соответствует приведенным положениям действующего законодательства.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), указанных в Договоре потребительского займа № 1609107189/6 от 16.02.2019 года, предусмотрено окончание срока действия договора, срока возврата кредита- до момента полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, а именно уплаты Займодавцу суммы Микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки Платежной даты- начисленной неустойки.

В п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), указанных в Договоре потребительского займа № 1609107189/6 от 16.02.2019 года, указано, что Займодавец предоставляет Заемщику Микрозаем- под 1,25 % от суммы займа за каждый день пользования (456,250 % годовых) согласно условиям Таблицы № 1, указанной в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов Займодавца.

Пунктом 12 указанных Условий предусмотрено при несвоевременном перечислении Заемщиком денежных средств в счет погашения Микрозайма и /или уплаты процентов за пользование Микрозаймом, Заемщик обязуется уплатить Займодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за Платежной датой, установленной настоящим Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную Займодавцем. 

В соответствии с п. 4.8 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» проценты за пользование Микрозаймом начисляются за каждый день его использования, начиная со дня, следующего за днем перечисления Займодавцем Заемщику суммы Микрозайма на его банковскую карту, со дня, следующего за днем получения наличных денежных средств Заемщиком в пункте обслуживания системы CONTACT или со дня, следующего за днем перечисления денежных средств Займодавцем Заемщику через платежную систему Яндекс.Деньги или QIWI Кошелек, по дату погашения суммы Микрозайма, процентов за пользование Микрозаймом и неустойки (в случае ее начисления) в полном объеме (включительно) либо по дату, определенную Займодавцем.

Согласно п. 4.17 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые заимодавцем заемщику за отдельную плату но настоящему договору, прекращается после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договору, достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного микрозайма. 

Согласно представленного расчета задолженности истец просит взыскать: проценты за пользования микрозаймом в сумме 36160 рублей 27 копеек за период с 17.02.2019 года по 28.08.2019 года из расчета 1,25 % в день от суммы займа в размере 15000 рублей; а также неустойку в сумме 1339 рублей 73 копейки за период с 18.03.2019 года по 27.08.2019 года, что в общей сумме составляет 37500 рублей, данная сумма соответствует двум с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (15000 руб. х 2,5).

Таким образом, размер процентов и неустойки, заявленный ко взысканию с ответчика, соответствует условиям заключенного договора и положениям действующего законодательства. 

Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об уплате ею суммы основного долга, процентов, неустойки.

Учитывая изложенное, суд считает, что у ответчика ФИО1 имеется задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1609107189/6 от 16.02.2019 года в размере 52500 рублей, в том числе: основной долг 15000 рублей, проценты за пользование денежными средствами 36160 рублей 27 копеек, неустойка 1339 рублей 73 копейки.

Оснований для перерасчета суммы процентов, согласно возражений ответчика, суд не находит. 

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, чтоуступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа № 1609107189/6 от 16.02.2019 года и п. 6.3 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР», в случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по настоящему договору, по истечении 14 дней после наступления платежной даты, займодавец вправе осуществить уступку прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном Обществом после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.

Как следует из п. 1 договора уступки прав требования № 30/09 от 30.09.2019 года ООО микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» (цедент) передает (уступает), а ООО Коллекторское агентство «Фабула» (цессионарий) принимает в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, согласно перечню договоров займа, составленном по форме Приложения № 1 к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе, но, не ограничиваясь, к цессионарию переходят: имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по договорам займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего договора; права, связанные с обязательствами, установленными в договорах займа, включая право начислять и взыскивать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки и иные предусмотренные договорами займа и/или законодательством Российской Федерации штрафных санкций; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащем исполнением) должниками обязательств, установленных в договорах займа; другие, связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств должниками.

Согласно выписки из Приложения № 1 к Договору уступки прав требования № 30/09 от 30.09.2019 года ООО МФК «ВЭББАНКИР» передало ООО Коллекторское агентство «Фабула» права (требования), в частности по договору займа № 1609107189/6 от 16.02.2019 года, заключенному с ФИО1, сумма задолженности по основному долгу - 15000 рублей. 

Принимая во внимание, что заключенный между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 договор займа № 1609107189/6 от 16.02.2019 года предусматривает право кредитора уступить свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности), на что ФИО1 выразила свое согласие, суд, исходя из положений ст. 431 ГК РФ, приходит к выводу о том, что стороны договорились о праве заемщика передать право требования другому лицу. Запрета на передачу прав лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, договор займа не содержит. Кроме того, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, а передача прав по кредитному договору на основании возмездного договора цессии не относится к банковским операциям, а потому не может противоречить Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования по кредитной задолженности, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Подлинность представленного суду договора уступки прав требований № 30/09 от 30.09.2019 года сомнений у суда не вызывает.

Таким образом, ООО Коллекторское агентство «Фабула» является правопреемником ООО МФК «ВЭББАНКИР» и имеет право требования с ФИО1 взыскание задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1609107189/6 от 16.02.2019 года.

В январе 2020 года ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось к мировому судье судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 1609107189/6 от 16.02.2019 года.

21.04.2020 года определением мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 14.01.2020 года о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 1609107189/6 от 16.02.2019 года был отменен на основании возражений, поступивших от ФИО1. 

Учитывая изложенное, заявленные требования подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» подлежит взысканию задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1609107189/6 от 16.02.2019 года в размере 52500 рублей, в том числе: основной долг 15000 рублей, проценты за пользование денежными средствами 36160 рублей 27 копеек, неустойка 1339 рублей 73 копейки.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775 рублей. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № 77406 от 16.12.2019 года на сумму 887 рублей 50 копеек и № 30111 от 11.06.2020 года на сумму 887 рублей 50 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1609107189/6 от 16.02.2019 года в размере 52500 рублей, в том числе: основной долг 15000 рублей, проценты за пользование денежными средствами 36160 рублей 27 копеек, неустойка 1339 рублей 73 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1775 рублей, а всего 54275 (пятьдесят четыре тысячи двести семьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Сазонова 

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 26 сентября 2020 года.