Дело № 2-1806\2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.М.,

при секретаре Красильниковой Т.С.,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о признании прав на водительский класс, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о признании права на водительский класс по договорам ОСАГО за период ... включительно с ..., взыскании за период ... переплату по страховой премии в размере 9636, 72 рублей, компенсации морального вреда в сумме 100000 рублей и штрафа. Обосновывая требования тем, что истец ежегодно страхует свою автогражданскую ответственность и никогда не совершал виновных дорожно-транспортных происшествий, в связи с чем, имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО. Истцу, как водителю, допущенному к управлению транспортным средством, по полису ОСАГО ... со сроком действия ... был присвоен ... водительский класс, что подтверждается ... данного страхового полиса. Полагает, что наличие ... водительского класса по спорным полисам ОСАГО не отвечает объективной реальности и является следствием необоснованного аннулирования водительского класса в предшествующий период страхования.

Предыдущими полисами ОСАГО были:

По указанным страховым полисам ОСАГО не было никаких страховых случаев и страховых выплат страховой компанией не производилось, они безубыточно прекратили свое действие, что давало право водителю на учет за ним ... водительского класса с дальнейшим ежегодным повышением класса в последующие периоды страхования, в частности, по полисам ОСАГО:

Страховая премия по спорным договорам ОСАГО в период ... составила 41714,04 рублей.

Истец считает, что страховая премия по спорным договорам ОСАГО в период ... была составить 32074,32 рублей, в связи с чем, переплата составила 9636,72 рублей (41711,04 руб.-32074,32 руб.), что является неосновательным обогащением ответчика.

Истец обращался к ответчику с заявлением о добровольном восстановлении водительского класса, правильно применить КБМ, возвратить переплаченные денежные средства по оплате страховых премий. Претензия получена ответчиком Дата, однако добровольно страховщиком водительский класс истца по договору ОСАГО не восстановлен, не приведен в соответствие со сведениями в АИС РСА по предшествующим договорам ОСАГО.

Истец ФИО1 в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Заслушав лиц участвующих в деле и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Отношения по гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 2 ст. 8 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 362-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ) страховые тарифы по обязательному страхованию (их минимальные и максимальные значения), структура страховых тарифов и порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования, за исключением страховых тарифов (их предельных уровней), структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии в рамках международных систем страхования, устанавливаются Банком России в соответствии с указанным Федеральным законом.

Исходя из положений п. п. 1, 2 ст. 9 указанного Закона (в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ) страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в том числе, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства.

Пунктом 3 раздела 1 Страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 08.12.2005 N 739, подлежащих применению к спорным правоотношениям, предусмотрен КБМ 0,95, соответствующий 4 классу на начало годового срока страхования, 5 класс по окончании годового срока страхования по 4-му классу, что соответствует коэффициенту 0,9. Коэффициент 0,95, предусмотрен для 4 класса на начало годового срока страхования.

Согласно примечанию к указанному пункту коэффициент КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. Информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат. Для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования.

В силу п. п. 7, 10 ст. 15 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в ред. Федерального закона в ред. Федерального закона от 23.07.2008 N 160-ФЗ) при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности. При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

Исходя из положений п. 11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 (в ред. Постановления Правительства РФ от 29.02.2008 N 131), подлежащих применению к спорным правоотношениям, расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования.

При изменении условий договора обязательного страхования в течение срока его действия, а также в иных предусмотренных настоящими Правилами случаях страховая премия может быть скорректирована после начала действия договора обязательного страхования в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику. Страхователь вправе потребовать от страховщика письменный расчет страховой премии, подлежащей уплате. Страховщик обязан представить такой расчет в течение 3 рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от страхователя.

Как установлено судом и следует из материалов дела Дата между ФИО1 (страхователь) и ОСАО «Ингосстрах» (страховщик) путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса, заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства сроком действия ... Страховая премия по договору составила 3611,52 рублей. Согласно особым отметкам, отраженным в страховом полисе, присвоен ... водительский класс, т.е. при расчете размера страховой премии страховщиком применен ... соответствующий ... на начало годового срока страхования.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, при заключении ФИО1 договора страхования ... истцом ответчику был предоставлен страховой полис ... ... сроком действия ..., страховая премия по которому составила 3346,20 рублей. Указанные данные свидетельствует о том, что при расчете размера страховой премии страховщиком ... был применен ... соответствующий ... на начало годового срока страхования.

В дальнейшем между истцом и страховщиком СПАО «Ингосстрах» были заключены следующие договора страхования:

Дата ФИО1 обратился с заявлением в СПАО «Ингосстрах» о проверке корректности КБМ по полису ОСАГО .... Проверка была проведена, в указанном полисе ОСАГО был исправлен класс с ... Также был исправлен класс в действующем полисе ОСАГО ... И истцу произведен возврат страховой премии в размере 8 64,78 рублей и 3459,12 руб. зачтена в счет доплаты страховой премии по договору ОСАГО ...

Истец также обращался с заявлениями к ответчику по проверке корректности ... (по договорам страхования ОСАГО в период .... заключенным с ПАО СК «Росгосстрах» и Дата по договору ОСАГО, заключенным Дата с ...

Письмом ... Дата истцу сообщено о заключенных в период ... с истцом договоров страхования ОСАГО, о размерах страховой премии по договорам, а также сообщено, что по данным договорам страхования выплат не имелось.

Также письмом СПАО «Ингосстрах» от Дата истцу сообщено, что в результате повторной проверки правильности применения КБМ по страховому полису ... применен верно, и страховая премия перерасчету не подлежит.

Дата истец обратился с заявлением в РСА по проверке правильности применения КБМ действующего полиса ОСАГО ...

Письмом Дата истцу РСА разъяснено о порядке присвоения водительского класса при заключении договора ОСАГО, в том числе о том, что при предоставлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора ОСАГО. Сообщено, что обязанность по проверке информации о классе страхования, содержащейся в АИС РСА, возложена на страховщиков только ... страховые организации обязаны осуществлять рассмотрение заявлений граждан о несогласии с примененным значением коэффициента КБМ в упрощенном порядке, рекомендовано обратиться в страховую компанию по действующему договору ОСАГО, или в страховую организацию, с которой предполагается заключить новый договор ОСАГО.

Дата истец обратился к ответчику с претензией, с требованием о проверке корректности КБМ по полисам ОСАГО. Письмом от Дата ответчиком истцу сообщено, что по результатам проверки ... водителя ... по полису ... остался без изменения и премия по договору перерасчету не подлежит, представив результат проверки ...

Статьей 6 Федерального закона от 25.12.2012 N 267-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" установлено, что с 1 января 2013 года до 30 июня 2014 года при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии использует сведения о страховании, имеющиеся у страхователя на основании части 10 статьи 15 закона об ОСАГО и предоставленные страховщику, либо имеющиеся у страховщика, либо содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. В случаях отсутствия сведений о страховании страховщик при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии использует данные, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования (пункт 3). Также страховщик не позднее пятнадцати рабочих дней с даты заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленные при заключении этого договора, в созданную в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО автоматизированную информационную систему обязательного страхования (пункт 1).

Таким образом, обязанность внесения в базу данных АИС сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика только с Дата

В целях соблюдения порядка учета за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента "бонус-малус" (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п. 3 ст. 30 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", п. 20, 20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07 мая 2003 г. N 236 (действовали до 11 октября 2014 г.), создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС), оператором которой является профессиональное объединение страховщиков и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с ... года.

Как установлено судом и следует из материалов дела, договор ОСАГО между ФИО1 (страхователь) и ... был заключен ... страхователю выдан страховой полис ... Страховая премия по указанному полису ОСАГО составила 3346,20 рублей, что свидетельствует о том, что при расчете размера страховой премии страховщиком ... на начало годового срока страхования. 

В дальнейшем при заключении ОСАО «Ингосстрах» с истцом Дата договора страхования на период ... (полис ...), страховая премия составила 3611,52 рублей, присвоен ... класс. При этом расчет страховой премии по данному договору осуществлялся страховщиком СПАО «Ингосстрах» исходя из сведений, сообщенных страхователем ФИО1 путем предоставления прекратившего свое действие полиса ...

Таким образом, учитывая, что в рассматриваемый период Дата (дата заключения первоначального договора страхования истца с СПАО «Ингосстрах») Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС) не была создана, на СПАО «Ингосстрах» законом не была возложена обязанность производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом, суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется, поскольку при заключении договора ОСАГО Дата на сторону истца как страхователя законом была возложена обязанность предоставлять сведения о страховании, что исключает виновность ответчика в каких-либо расчетах или иных действиях, приведших к заключению договора ОСАГО ... с неверным водительским классом.

Поскольку не нашел своего подтверждения факт нарушения прав истца как потребителя со стороны ответчика, то исковые требования о компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о признании права по договорам ОСАГО: 

, взыскании страховой премии за период ..., компенсации морального вреда в сумме 100000 рублей и штрафа отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

...

...

Судья О.М. Пименова