Дело № 2-295/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

25 сентября 2017 года с. Гальбштадт 

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Мишиной Н.Л., 

при секретаре Романченко Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 и Грех Д.Д. о взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просил взыскать солидарно:

- задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 508 857 рублей 40 копеек, в том числе, сумма основного долга 424 988 рублей 53 копейки, просроченный основной долг 31 146 рублей 47 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 44 222 рубля 99 копеек, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 5 286 рублей 17 копеек, неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1 398 рублей 03 копейки, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1 815 рублей 21 копейка; 

- проценты за пользование кредитом по ставке 23,5% годовых, начисляемые на основной долг в размере 465 135 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; 

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 288 рублей 57 копеек, мотивируя свои требования тем, что заемщики не выполняют обязательства по кредитному договору и должны нести солидарную ответственность. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в деле имеется уведомление. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, указав на то, что в связи с затруднительным финансовым положением не может исполнять обязательства по кредиту. 

Ответчик Грех Л.Д. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Выслушав пояснения участника процесса, изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 521 768 рублей под 23,5% годовых сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-10). 

Исполнение обязательств по кредитному договору в силу пункта 10 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации обеспечено поручительством физического лица Грех Л.Д., что подтверждается договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 18-21). 

Договор поручительства заключен в письменном виде. Поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора при заключении договора поручительства, что отражено в пункте 1.1 договора поручительства. 

В соответствии с п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно п.п. 5.1, 5.2 договора поручительства договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания сторонами; поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 3.4 договора. 

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере 521 768 рублей путем зачисления денежной суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в валюте кредита в банке, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 24). 

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктами 4.2.1, 4.2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в соответствии с графиком; проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам получены заемщиком, с условиями кредитования заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается личной подписью заемщика ФИО1 в соглашении (л.д. 8-10). 

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заемщик ФИО1 взял на себя обязательство возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением. 

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в адрес заемщика направлено требование об уплате суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки всего в размере 476 055 рублей 07 копеек в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27). 

Требование о досрочном погашении кредита ответчиком-заемщиком ФИО1 не исполнено, не погасили ответчики задолженность по кредиту и после обращения истца в суд с исковыми требованиями о досрочном возврате кредита. 

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 508 857 рублей 40 копеек, в том числе, сумма основного долга 424 988 рублей 53 копейки, просроченный основной долг 31 146 рублей 47 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 44 222 рубля 99 копеек, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 5 286 рублей 17 копеек, неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1 398 рублей 03 копейки, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1 815 рублей 21 копейка. 

Данный расчет ответчиками не оспорен, судом проверена его правильность. 

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержатся разъяснения, согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Изложенное означает, что суд не вправе на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер процентов за пользование кредитом 49 509 рублей 16 копеек (44 222,99 + 5 286,17). 

Поскольку ответчиками не исполнены требования истца о досрочном возврате кредита, то с ответчиков следует взыскать в пользу истца задолженность по кредиту в размере 456 135 рублей 00 копеек (424 988,53 + 31 146,47) и проценты за пользование кредитом в размере 49 509 рублей 16 копеек. 

Пунктом 12.1 соглашения от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты дня уплаты соответствующей суммы. 

Размер неустойки на основной долг, начисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 398 рублей 03 копейки, размер неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 815 рублей 21 копейка, всего 3 213 рублей 24 копейки. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что не уплачивает кредит и проценты с марта 2017 года. 

С учетом периода просрочки, суммы долга 456 135 рублей и размера процентов 49 509 рублей 16 копеек, суд приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и взыскивает неустойку в размере 3 213 рублей 24 копейки. 

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность ответчиков. 

Учитывая перечисленные нормы права и изложенные обстоятельства, имеются основания для взыскания с ответчиков в пользу истца солидарно задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 456 135 рублей 00 копеек, процентов за пользование кредитом 49 509 рублей 16 копеек и неустойки 3 213 рублей 24 копейки. 

Истец просил взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом в размере 23,5% годовых, начисляемых на основной долг в размере 465 135 рублей 00 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В соответствие с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п. 4.1.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой фактического возврата (погашения) кредита. 

Момент наступления срока возврата займа в силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации не связывается с пресекательным сроком для начисления процентов за пользование займом, поскольку ответчик продолжает пользоваться заемными средствами, удерживая их.

Поскольку проценты по кредитному договору являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, то суд определяет подлежащими выплате с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по соглашению проценты за пользование кредитом в размере 23,5% годовых от суммы основного долга 456 135 рублей по день полного погашения суммы основного долга. Проценты должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу. 

Истец просил начислять проценты на сумму основного долга 465 135 рублей, однако размер основного долга составляет 456 135 рублей, в связи с чем требования подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в долевом порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере по 4 144 рублей 29 копеек с каждого (456 135 + 49 509,16 + 3 213,24) – 200 000) х 1% + 5 200) : 2). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» частично удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и Грех Д.Д. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 456 135 рублей, проценты за пользование кредитом 49 509 рублей 16 копеек и неустойку 3 213 рублей 24 копейки, а всего 508 857 рублей 40 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 и Грех Д.Д. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 23,5% годовых на сумму основного долга 456 135 рублей с учетом ее уменьшения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата суммы основного долга. 

В удовлетворении остальной части требований – отказать. 

Взыскать с ФИО1 и Грех Д.Д. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины по 4 144 рубля 29 копеек с каждого. 

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Мишин

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2017 года.