Гр. дело №2-94/10-20г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2020 года г. Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Перфильевой Н.А.,

с участием представителя ответчика адвоката Мяснянкиной Е.А., назначенной в порядке ст. 50 ГПК РФ, действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ представившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ

при секретаре Величкиной А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> под залог транспортного средства марки 

<

данные изъяты> В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени 

<

данные изъяты> % (

<

данные изъяты> процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 

<

данные изъяты> из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> просроченные проценты 

<

данные изъяты> проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты> неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> Согласно п. 10 кредитного договора, п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки 

<

данные изъяты> Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> Обратить взыскание на предмет залога- транспортное средство модель 

<

данные изъяты> установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> способ реализации- с публичных торгов. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался по последнему известному месту жительства, корреспонденция возвращена с отметкой истек срок хранения. Согласно адресной справки от 21.11.2019 г. ответчик ФИО1 снят с регистрационного учета 01.08.2018 г. в 

<

адрес> (л.д. 85). 

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Мяснянкина Е.А., назначенная в порядке ст.50 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, просила отказать в их удовлетворении.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.2 ст.1, ст.9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). 

В силу ст.314 п.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты>

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, предоставил ответчику в пользование денежные средства. 

В свою очередь ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии ежемесячными платежами, в размерах и в сроки, согласно условиям заключенного договора и графика платежей по 

<

данные изъяты> за исключением последнего платежа.

Однако ответчик-заемщик ФИО1 нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, предусмотренных п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Кроме того, как следует из п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: марка 

<

данные изъяты>

Согласно П. 8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> 

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 

<

данные изъяты> из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> просроченные проценты 

<

данные изъяты> проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты> неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>

В связи с нарушением обязательств ответчику было направлено Уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, но задолженность погашена не была.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: расчетом задолженности (л.д. 12-13), выпиской по счету (л.д. 14-15), досудебной претензией (л.д. 16), копией списка простых почтовых отправлений (л.д. 18), копией паспорта ФИО1 (л.д. 19-21), копией паспорта транспортного средства (л.д. 22-23), копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 24-27), копией заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 30-34), копией квитанции к приходному кассовому ордеру от 22.04.2017 г. (л.д. 39), копией договора купли-продажи от 22.04.2017 г. (л.д. 40-45), копией договора комиссии от 22.04.2017 г. (л.д. 46-49), копией акта приема-передачи автомобиля (л.д. 50), Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 53-59).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 25.10.2019 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 

<

данные изъяты> из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> просроченные проценты 

<

данные изъяты> проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты> неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> (л.д. 12-13).

Суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору верным, составленным с учетом условий договора. Стороной ответчика данный расчет опровергнут не был.

Разрешая требования иска, суд приходит к выводу, о том, что банк правомерно воспользовался своим правом требования досрочного возврата кредита, поскольку со стороны заемщика имела место просрочка уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. Доказательств внесения денежных средств в погашение кредита в объеме большем, чем учтено банком, суду не предоставлено.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> в полном объеме.

Кроме того, как установлено судом, обязательства ответчика по возврату долга по кредитному договору были обеспечены залогом транспортного средства - автомобиля марки 

<

данные изъяты>

Транспортное средство марки 

<

данные изъяты> принадлежит на праве собственности ФИО1 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.346 п.2 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, п. 5.4. заявления о предоставлении потребительского кредита, залогодержатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство марки 

<

данные изъяты> что подтверждается копией заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (л.д.33).

Поскольку судом установлено, что ФИО1 нарушил условия кредитного договора и до настоящего времени задолженность не погасил, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению, реализацию заложенного имущества, суд определяет путем продажи с публичных торгов.

Залоговая стоимость имущества была установлена сторонами в размере 

<

данные изъяты> (л.д.33).

Согласно п. 8.14.9. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7%;

- за второй месяц – на 5%;

- за каждый последующий месяц – на 2%.

В исковом заявлении истец просит установить начальную продажную цену, применив положение п. 8.14.9 Общих условий, в размере 

<

данные изъяты> 

Учитывая, что ответчик указанную сумму не оспорил, доказательств иной стоимости имущества не предоставил, в связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> 

Вырученные от реализации транспортного средства денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 

При разрешении вопроса о возмещении ПАО «Совкомбанк» судебных расходов, понесенных при предъявлении настоящего иска, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, которое неразрывно связано с требованием о применении последствий прекращения договорных отношений - взысканием суммы задолженности, что указывает на имущественный характер спора, соответственно государственная пошлина подлежит уплате с суммы заявленных требований о взыскании кредитной задолженности. 

При этом, оснований для уплаты государственной пошлины за требования об обращении взыскания на предмет залога не имеется.

Поскольку цена иска составляет 

<

данные изъяты> то размер госпошлины при подаче иска – 

<

данные изъяты> который и подлежит взысканию с ответчика. 

При таких обстоятельствах, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины по требованиям имущественного характера, в размере 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> просроченные проценты 

<

данные изъяты> просроченные проценты на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> а также в счет возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, 

<

данные изъяты> а всего 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты> с целью удовлетворения требований взыскателя – ПАО «Совкомбанк» путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 

<

данные изъяты>

Вырученные от продажи автомобиля марки 

<

данные изъяты> денежные средства направить в счет погашения задолженности ФИО1, превышающий размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату собственнику.

Решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 16.01.2020г.

Председательствующий судья: Н.А.Перфильева