Дело №2-2724/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Матвеевой Т.В., при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

у с т а н о в и л:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением, содержащим просьбу предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования 150 000 рублей. При подписании заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком предложения о заключение договора о карте являются действия Банка по открытию счета. Ответчик ознакомлена, полностью согласна с редакциями условий по карте и тарифов по карте, действующих на дату подписания ей заявления, ознакомлена и полностью согласна с размерами плат, комиссий и иных платежей по договору о карте, предусмотренных тарифным планом и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать. На основании полученной от ответчика оферты о заключении договора о карте Банк открыл ДД.ММ.ГГГГ ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам. Информация обо всех существенных условиях по карте содержится в условиях по картам и тарифах по картам, с которыми клиент был ознакомлен, полностью согласен, а также получил на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в заявлении. В рамках заключенного договора о карте Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту и открыл ответчику банковский счет, а также в соответствии с условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования и положениями ст.850 ГК РФ предоставлял кредит для совершения операций по счету при отсутствии либо недостаточности на нем денежных средств для совершения расходных операций. Банк полностью исполнил свои обязательства перед ответчиком вытекающие из заключенных договора о карте и договора потребительского кредита. Карта ответчиком была получена и активирована. В соответствии с условиями договора потребительского кредита, на дату отражения после первой по времени активации карты, ответчику был установлен лимит кредитования в размере 150 000 рублей. С использованием карты за счет предоставленного лимита кредитования ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты, всего на сумму 270 000 рублей. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, а также погашению задолженности по начисленным платам и комиссиям. Истец ДД.ММ.ГГГГ потребовал исполнения обязательств по договору № в полном объеме и возврата суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 196 578 руб. 26 коп.

На основании изложенного АО "Банк Русский Стандарт" просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору о потребительского кредита с лимитом кредитования № в размере 196 578 руб. 26 коп., в том числе: сумма основного долга – 161 170 руб. 34 коп., сумма задолженности по процентам по договору – 23 237 руб. 91 коп., сумма задолженности по комиссии за участие в программе Банка по организации страхования мошенничества – 250 руб.; неустойка за пропуск ежемесячного платежа – 500 руб., неустойка за пропуск минимального платежа – 11 420 руб. 01 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 5 131 руб. 57 коп. 

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенное о времени и месте его проведения, явку представителя не обеспечили, просили рассмотреть дело без участия представителя, против рассмотрения в заочном порядке не возражают.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (уведомление, отправленное по месту регистрации, вернулось в суд в связи с истечением срока хранения), в суд не явилась, об уважительности причин неявки не известила, об отложении дела не ходатайствовала. 

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности. 

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адресу во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. 

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С письменного согласия истца, дело рассмотрено в заочном порядке, по материалам, имеющимся в деле.

Изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.1 ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим просьбу предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования 150 000 рублей. При подписании заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком предложения о заключение договора о карте являются действия Банка по открытию счета. Ответчик ознакомлена, полностью согласна с редакциями условий по карте и тарифов по карте, действующих на дату подписания ей заявления, ознакомлена и полностью согласна с размерами плат, комиссий и иных платежей по договору о карте, предусмотренных тарифным планом и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать. 

В силу ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты. 

На основании полученной от ответчика оферты о заключении договора о карте Банк открыл ДД.ММ.ГГГГ ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам. Информация обо всех существенных условиях по карте содержится в условиях по картам и тарифах по картам, с которыми клиент был ознакомлен, полностью согласен, а также получил на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в заявлении. По правилам ст. 807 ГК РФ, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту. 

Ответчик ФИО1 активировала карту, и Банк установил ей лимит в размере 150 000 руб.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств, переводов и покупок с использованием карты на общую сумму 270 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценту, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам. 

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком-выставлением заключительного счета выписки. 

При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик ФИО1 обязалась в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. 

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика поступила общая сумма в размере 195 694 руб., которая была списана следующим образом: 108 829,66 руб. – в счет погашения основного долга, 59 120,59 руб. – в счет погашения процентов, 11 021 руб. – в счет погашения комиссии за выдачу наличных денежных средств в банкомате, 9 000 руб. – в счет погашения комиссии за выпуск и обслуживание карты, 900 руб. – в счет погашения комиссии за перевод денежных средств, 1 100 руб. – в счет погашения комиссии за участие в программе Банка по организации страхования от мошенничества, 2 350 руб. - в счет погашения неустойки за пропуск ежемесячного платежа, 372,75 руб. – в счет погашения неустойки за пропуск минимального платежа. 

Исходя из условий кредитного договора, ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченный в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставляется на неопределенный срок и определяется моментом востребования кредита Банком – выставлением заключительного счета. 

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования. 

С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. 

После выставления заключительного требования при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов. 

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчик исполняла несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. 

Истцом направлялось ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору и возврате суммы задолженности в размере 196578 руб. 26 коп. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

Согласно расчету истца, указанному в иске, за заемщиком числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 578 руб. 26 коп., в том числе: сумма основного долга – 161 170 руб. 34 коп., сумма задолженности по процентам по договору – 23 237 руб. 91 коп., сумма задолженности по комиссии за участие в программе Банка по организации страхования мошенничества – 250 руб.; неустойка за пропуск ежемесячного платежа – 500 руб., неустойка за пропуск минимального платежа – 11 420 руб. 01 коп.

Представленные расчеты судом проверены и признаны правильными.

Таким образом, поскольку в нарушение требований кредитного договора ФИО1 не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в вышеуказанном размере.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5131 руб. 57 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 196 578 руб. 26 коп., в том числе: сумма основного долга – 161 170 руб. 34 коп., сумма задолженности по процентам по договору – 23 237 руб. 91 коп., сумма задолженности по комиссии за участие в программе Банка по организации страхования мошенничества – 250 руб.; неустойка за пропуск ежемесячного платежа – 500 руб., неустойка за пропуск минимального платежа – 11 420 руб. 01 коп; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 131 руб. 57 коп.

Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Т.В.Матвеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.