Дело № 2-1935/2024 

УИД: 29RS0024-01-2024-002712-85

10 октября 2024 г. г. Архангельск

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Карамышевой Т.А.

при помощнике судьи Сорокиной И.В.,

с участием представителя заинтересованного лица автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» ФИО5,

представителя заинтересованного лица ФИО2 – ФИО7, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению коммерческого ФИО1 «Ренессанс Кредит» (ООО) об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению ФИО2,

установил:

коммерческий ФИО1 «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) обратился в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению ФИО2.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № с использованием Интернет-ФИО1 в соответствии с Правилами дистанционного обслуживания физических лиц и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и договором ДБО на общую сумму 806 837 руб. сроком на 1 811 дней, 93 279 руб. из которых – комиссия за подключение к Сервис-пакету «Управляй кредитом А» и 186 557 руб. – комиссия за подключение к Сервис-пакету «Управляй кредитов Б». В соответствии с правилами ДБО ФИО1 в системе Интернет-ФИО1 указал желаемые параметры Кредита (сумму, срок, иные условия), информацию о себе, необходимую ФИО1 для принятия решения о возможности предоставления кредита, ФИО1 ввел в соответствующее поле полученный код подтверждения и подал заявку, тем самым подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт ФИО1, Тарифами ФИО1. Согласно п. 3.4, 5.8 Правил ДБО при желании ФИО1 подключиться к одной или нескольким дополнительных услуг ФИО1 необходимо выбрать «Да» в поле соответствующей услуги, к которой желает подключиться ФИО1. При нежелании подключиться к дополнительной услуге ФИО1 необходимо выбрать «Нет» в поле соответствующей услуги, к которой ФИО1 не желает подключиться соответственно. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, указав желаемые параметры кредита, выразив желание подключиться к услуге Сервис-пакеты «Управляй кредитом», СМС-оповещение простой электронной подписью, введя коды, подписала документы, что подтверждается отчетами о совершенных операциях и документами на кредит. ФИО1 отправлен код подтверждения для подписания заявления на кредит и подключения услуг Сервис-пакета «Управляй кредитом» стоимостью 279 837 руб. 00 коп. (при оформлении кредита), в котором указано, что он согласен на подключение к услуге «Сервис-пакет «Управляй кредитом Б», что подключение услуги влияет на размер % ставки по кредиту, а также о том, что при отказе от подключения услуге и возврате комиссии за подключение (ее части) по иным основаниям % ставка по кредиту будет увеличена, ФИО1 уведомлен, что размер указанной платы за услугу составляет 279 837 руб. 00 коп., уплачивается единовременного и о возможности оплаты за счет собственных средств или включив стоимость в сумму кредита. Подключение к услуге оказывается на добровольной основе и с согласия ФИО1, не является обязательным условием выдачи кредита. Отсутствуют доказательства, что ФИО1 не знал о выбранных услугах. Указанный сервис-пакет предоставляет заемщику совокупность дополнительных имущественных прав по кредитному договору, улучшающих его положение по сравнению со стандартными условиями, при подключении ФИО1 приобретает право на пониженную ставку по кредиту, возможность на периодическое изменение даты платежа, пропуск платежа, временное уменьшение суммы платежа, кредитные каникулы. Уменьшенная процентная ставка является очевидным имущественным благом для заемщика, а действия ФИО1 по предоставлению заемщику такой возможности с учетом норм ст. 421, 779 ГК РФ является самостоятельной услугой. ФИО1 получил от заемщика плату за услугу, которая оказана в полном объеме, в момент заключения соглашения и ее предоставлении, в связи с чем стоимость не подлежит возврату. ФИО1 имел право в течение 14 дней отказаться от услуги, однако правом не воспользовался. Подписав индивидуальные условия потребительского кредита ФИО1 согласился с размером процентной ставки и порядком ее определения при различных вариантах кредитования. Доказательства того, что отказ от подключения услуги мог бы повлечь отказ ФИО1 в заключении кредитного договора, отсутствуют. Нормы Закона о защите прав потребителей не устанавливают возможность применения неустойки как меры ответственности при невозвращении денежных средств по требованию стороны в случае признания сделки недействительной и приведение сторон в первоначальное положение. Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривают взыскание соответствующей неустойки, в связи с чем основания для взыскания неустойки с ФИО1 отсутствуют.

Заявитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил.

Представитель заинтересованного лица автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» ФИО5 в судебном заседании просила в удовлетворении заявления отказать, поддержала доводы, изложенные в письменных поражениях

Представитель заинтересованного лица ФИО2 – ФИО7 в судебном заседании проси в удовлетворении заявления отказать, поддержал доводы, изложенные в письменных поражениях.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке. 

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Перечень недопустимых условий договора, ущемляющих права потребителя, предусмотрен п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (ст. 779 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям, предусмотренным ч. 1, 3, 7, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона о потребительском кредите, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Согласно ч. 16, 18, 19 ст. 5 Закона о потребительском кредите, кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между заявителем и ФИО2 заключен кредитный договор № на срок 1 811 дней путем подписания его заемщиком простой электронной подписью, отправки кода на указанный заемщиком абонентский номер.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлен кредит на сумму 806 837 руб. 00 коп. 

Для предоставления кредита и его обслуживания ФИО1 открыт банковский счет №, а также на имя заемщика выпущена расчетная банковская карта без овердрафта.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора процентная ставка составляет 3,90 % годовых (в связи с подключение ФИО1 к Сервис-Пакету «Управляй кредитом А») – ставка применяется в первом процентом периоде, а также начиная со второго процентного период а при условии безналичной оплаты товаров и услуг по карте № в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита в размере не менее 80 %суммы выданного кредита, и 24,00 % годовых – с начала процентного периода, в котором произошёл отказ от подключения к Сервис-Пакету «Управляй кредитом А» и/или возврата ФИО1 комиссии за подключение (ее части) по любым иным основания. 15,90 % годовых (в связи с подключением ФИО1 к Сервис-Пакету «Управляй кредитом А») – ставка применяется со второго процентного периода при условии безналичной оплаты товаров и услуг по карте № в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита в размере менее 80 % от суммы выданного кредита, и 36,00 % годовых с начала процентного периода, в котором произошёл отказ от подключения к Сервис-Пакету «Управляй кредитом А» и/или возврата ФИО1 комиссии за подключение (ее части) по любым иным основаниям.

Из заявления о предоставлении кредита, подписанного заемщиком простой электронной подписью, следует согласие заемщика на подключение к услуге Сервис-Пакет «Управляй кредитом Б», размер платы за которую составляет 186 558 руб. единовременно, уведомление о возможности оплаты услуги за счет собственных средств или включения ее в стоимость кредита.

В заявлении указано также о согласии заемщика на подключение к услуге Сервис-Пакет «Управляй кредитом А», размер платы за которую составляет 93 279 руб., уведомлении о том, что подключение к указанной услуге влияет на размер % ставки по кредиту, а также о том, что при отказе от подключения к услуге и возврате комиссии за подключение (ее части) по иным основаниям % ставка по кредиту будет увеличена

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведено списание со счет заемщика платы за указанные услуги в размере 186 558 руб. и 93 279 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 поступило заявление заемщика о возврате стоимости указанных услуг. 

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уведомил заемщика об отсутствии оснований для удовлетворения требований. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился к ФИО1 с претензией о возврате указанных денежных средств.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уведомил заемщика о рассмотрении ранее данного заявления, тем самым отказав в удовлетворении требования о возврате денежных средств – стоимости услуг.

Решением финансового уполномоченного от 30.07.2024 № № требования ФИО2 о взыскании денежных средств, уплаченных за дополнительные услуги Сервис-Пакет «Управляй кредитом А», Сервис-Пакет «Управляй кредитом Б», процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворены частично.

С ФИО1 в пользу заемщика взысканы денежные средства, удержанные в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО2 подключена к сервис-пакету «Управляй кредитом А», в размере 93 279 руб., денежные средства, удержанные ФИО1 в счета платы за дополнительную услуг при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО2 подключена к сервис-пакету «Управляй кредитом Б» в части опций по пропуску платежа и уменьшению суммы платежа, в размере 184 558 руб., в части услуги «СМС-оповещение» - 1 943 руб. 68 коп. 

На случай неисполнения ФИО1 решения в указанной части в течение 10 рабочих дней после вступления его в законную силу, взысканы проценты, предусмотренные ст. 395 ГПК РФ, за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства (в части выплаты денежных средств в размере 93 279 руб. и 184 558 руб.), за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства (в части выплаты денежных средств в размере 1 943 руб. 68 коп.) в размере действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставки ФИО1 России, начисляемой на указанные суммы.

Порядок предоставления и использования ФИО3 предусмотрен общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (далее – Общие условия).

В рамках Сервис-пакета «Управляй кредитом А» по кредитному договору ФИО1 предоставляет возможности (Опции): «Периодические изменение даты платежа», «Кредитные каникулы», в рамках Сервис-пакета «Управляй кредитом Б»: «Пропуск платежа» «Временное уменьшение суммы платежа», Услуга «SMS-оповещение» по Кредиту, предоставляемая ФИО1 в соответствии с Общими условиями (п. 7.5.3 Общих условий).

Опция «Периодическое изменение даты платежа» предоставляет ФИО1 право на изменение установленной кредитным договором и графиком платежей даты ежемесячного платежа ФИО1 в погашение задолженности по кредиту на другую дату, следующую после планового платежа, от 01 до 27. При этом срок возврата кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов. В рамках Сервис-Пакета «Управляй кредитом А» предоставляется возможность использовать опцию 2 раза в каждый год срок кредита (п. 7.5.4 Общих условий).

Опция «Пропуск платежа» предоставляет ФИО1 право на пропуск одного очередного ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей по кредиту. При этом срок возврата кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов. В рамках Сервис-пакета «Управляй кредитом Б» предоставляется возможность использовать опцию 1 раз в каждый год срока кредита (п. 7.5.5 Общих условий).

Опция «Временное уменьшение суммы платежа» предоставляет ФИО1 право на временное уменьшение определенного количества ближайших ежемесячных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита и соответствующего перерасчета процентов по кредиту. При этом новый размер ежемесячного платежа не может быть менее 20 % от текущего платежа, не может быть менее 500 рублей. В рамках Сервис-пакета «Управляй кредитом Б» предоставляется возможность временно уменьшить сумму 4 ближайших ежемесячных платежей по кредиту (п. 7.5.6 Общих условий).

Опция «Кредитные каникулы» предоставляет ФИО1 право на пропуск определенного количества ближайших ежемесячных платежей, при этом срок возврата кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключение последнего ежемесячного платежа) и соответствующего расчета процентов. В рамках Сервис-Пакета «Управляй кредитом А» предоставляется возможность на пропуск 4 ближайших платежей по кредиту, использовать опцию 1 раз за срок кредита (п. 7.5.7 Общих условий).

Воспользоваться опциями «Периодическое изменение даты платежа» возможно со дня подключения к соответствующему Сервис-пакету, но не позднее, чем за 1 операционный день до даты очередного платежа. Использование опций «Пропуск платежа», «Временное уменьшение суммы платежа» и «Кредитные каникулы» возможно не ранее, чем после погашения первых 6 ежемесячных платежей по кредиту и не позднее чем за 1 операционный день до даты очередного платежа (п. 7.5.9 Общих условий).

Использование любой из опций ФИО3 «Все и сразу», «Управляй кредитом», «Pro-удобство», «Управляй кредитом А», «Управляй кредитом Б», «Оптимальный» (за исключением услуги «SMS-оповещение» по кредиту, в случае ее наличия в Сервис-пакете) возможно только при одновременном выполнении следующих условий:

если за последние 3 месяца по соответствующему кредитному договору ФИО1 не были использования любые другие из указанных опций, соответственно (то есть после внесения платежа в новую (измененную дату платежа), если ФИО1 воспользовался опцией «Пропуск платежа»/после внесения последнего уменьшенного платежа, если ФИО1 воспользовался опцией «Временное уменьшение платежа»/после пропуска платежей, если ФИО1 воспользовался опцией «Кредитные каникулы», ФИО1 должно быть внесено 3 ежемесячных платежа по новому графику платежей);

до ДД.ММ.ГГГГ: у ФИО1 отсутствием непогашенная просроченная задолженность по соответствующему кредитному договору. С ДД.ММ.ГГГГ условие меняется на:

отсутствует непогашенная просроченная задолженность длительностью свыше 30 календарных дней за последние 180 дней при основном долге 1 000 000 рублей и более;

отсутствие непогашенная просроченная задолженность суммарной длительностью более 30 календарных дней за последние 180 дней при основном долге 1 000 000 рублей и более.

В случае использования опции «Временное уменьшение сумы платежа», использование опции «Кредитные каникулы» возможно после погашения двадцати платежей по кредитном договору с момента использования опции «Временное уменьшение сумы платежа». В случае использования опции «Кредитные каникулы», использование опции «Временное уменьшение сумы платежа» возможно после погашения двадцати платежей по кредитному договору с момента использования опции «Кредитные каникулы» (п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).

При использовании опций первоначальный график платежей пересчитывается ФИО1 с учетом особенностей, предусмотренных п. 2.2.2 Общих условий, в следующем порядке: ежемесячные платежи будут пересчитаны как равные аннуитетные платежи, последний платеж может отличаться от предыдущих в связи с пересчетов процентов по кредиту. При использовании опций «Периодическое изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Кредитные каникулы» срок возврата кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) и соответствующего пересчета процентов. Заявление ФИО1 на использование любой из указанных опций рассматривается ФИО1 как письменное предложение (оферта) ФИО1 на изменение условий договора, которое ФИО1 акцептует путем предоставления ФИО1 нового графика платежей. Новый график платежей предоставляется ФИО1 через Интернет-ФИО1/Мобильный ФИО1. В случае, если ФИО1 не получил график платежей до наступления срока, необходимого для обеспечения своевременной уплаты очередного ежемесячного платеж по кредиту, ФИО1 должен обратиться в ФИО1 за получением экземпляра графика платежей любым из доступных способов. Неполучение ФИО1 графика платежей не освобождает ФИО1 от исполнения своих обязательств перед ФИО1, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, предусмотренных кредитным договором, и иных выплат по возмещению издержек по получению исполнения от ФИО1 обязательств по кредитному договору (п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).

Из указанных Общих условий следует, что опции «Периодическое изменение даты платежа», «Кредитные каникулы», предоставляемые в рамках Сервис-пакета «Управляй кредитом А», а также опция «Пропуск платежа», предоставляемая в рамках Сервис-пакета «Управляй кредитом Б» являются изменением условий кредитного договора о порядке погашения кредита, поскольку влечет увеличения срока кредита, пересчет процентов, и, соответственно, изменение размера платежей, составление ФИО1 нового графика платежей.

При этом изменение по соглашению сторон существенных условий кредитного договора, к которым относится срок возврата суммы кредита, не является самостоятельной услугой, предоставляемой ФИО1, и возложение на заемщика-гражданина дополнительных платежей за совершение ФИО1 действий по заключению дополнительного соглашения путем подключения опций, к этому договору направлено на возмещение ему расходов при оказании финансовой услуги - предоставления кредита, следовательно, удержание соответствующих денежных средств в виде платы за данную услугу противоречит положениям Закона о защите прав потребителей и Закона о потребительском кредите.

Платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами, платится на сумму оставшегося долга по кредитному договору за определенный промежуток времени.

В рассматриваемом же случае дополнительная плата за кредит установлена в твердой денежной сумме, не зависит от периода пользования кредитом и суммы основного долга, что противоречит положениям, предусмотренным ст. 809, 819 ГК РФ, ст. 9 Закона о потребительском кредите.

Опции «Периодическое изменение даты платежа», «Кредитные каникулы», «Пропуск платежа» по сути является согласованием между ФИО1 и заемщиком существенного условия кредитного договора – срок возврата кредита, что является предусмотренной Законом о потребительском кредите обязанностью ФИО1, а, следовательно, не может являться отдельной услугой в силу определения, придаваемого этому понятию положениями ст. 779 ГК РФ.

Таким образом, финансовый уполномоченный по результатам анализа указанных условий кредитного договора обоснованно сделал вывод об их несоответствии требованиям закона и наличии оснований для взыскания с ФИО1 денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительную услугу, в результате оказания которой ФИО2 подключена к сервис-пакету «Управляй кредитом А», в размере 93 279 руб., и денежных средств, удержанных ФИО1 в счета платы за дополнительную услуг, в результате оказания которой ФИО2 подключена к сервис-пакету «Управляй кредитом Б» в размере 184 558 руб.

Услуги «SMS-оповещение», «Оповещение об операциях» - информационные услуги ФИО1 по направлению предусмотренной Общими условиями информации на номер абонента оператора сотовой связи, предоставленный ФИО1, в виде SMS-сообщений, на мобильное устройство в виде Push-уведомлений, либо направления E-mail-сообщений по адресу электронной почты, информация о котором была предоставлена ФИО1 (п. 6.1.1 Общих условий). 

Клиент вправе отказаться от получения услуги, сделав соответствующее заявление через Службу Поддержки Клиентов Банка. Услуга отключается в течение 5 рабочих дней после получения банком соответствующего заявления на отключение (п. 6.1.10 Общих условий).

За подключение к услуге банком взимается плата (комиссия) в размере, предусмотренном кредитным договором и/или Тарифами банка. Внесение платы (комиссии) за подключение к Услуге означает согласие клиента на подключение к услуге (п. 6.2.3 Общих условий). 

Банком в счет оплаты указанной услуги в рамках Сервис-пакета «Управляй кредитом Б» удержаны денежные средства в размере 2 000 руб. (в составе суммы 186 558 руб.). 

Общими условиями предусмотрено право заемщика на отказ от получения данной услуги путем направления соответствующего заявления банку.

Поскольку срок предоставления услуги равен сроку кредита, заемщик в соответствии с условиями кредитного договора отказался от ее получения, банк после получения соответствующего заявления предоставление указанной услуги не приостановил, финансовым уполномоченным обоснованно взысканы денежные средства, удержанные в счет оплаты стоимости услуги за вычетом стоимости услуги за период фактического ее предоставления заемщику в размере 1 943 руб. 68 коп. (2 000 руб. / 1 811 дней * 1 760 руб.).

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательств (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации) (п. 37).

Если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз. 1 п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 Г КРФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, указанные нормы об ответственности за ненадлежащее исполнения обязательства подлежат применению вне зависимости от основания возникновения обязательства, за исключением случае, если начисление неустойки предусмотрено нормами специальных законом или договором.

Поскольку Законом о защите прав потребителей, нормы которого подлежат применению к правоотношениям, возникшим между банком и заемщиком, начисление неустойки за нарушение обязательства не предусмотрено, то применению подлежат положения ст. 395 ГК РФ.

В этой связи финансовым уполномоченным обоснованно в качестве обеспечения исполнения банком обязательства по возврату взысканных сумму взысканы проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, суд с учетом установленных по делу обстоятельств не усматривает оснований для отмены решения финансового уполномоченного.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении заявления коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН 

<

***>) об отмене решения финансового уполномоченного от 30.07.2024 № № по обращению ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.А. Карамышева 

Мотивированное решение составлено 21.10.2024.