Дело № 2-545/2018

РЕШЕНИЕ

 именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 сентября 2018 года 

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шерова И.Ю.,

при секретаре Березовской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор ..... от 18.12.2015, взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по Кредитному договору ..... от 18.12.2015 посостоянию на 13.06.2018 в размере 624 833 рубля 66 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 566 928 рублей 34 коп., просроченные проценты - 54 579 рублей 91 коп., неустойка за просроченную ссудную задолженность - 1 362 рубля 66 коп., неустойка за просроченные проценты - 1 962 рубля 75 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 15 448 рублей 34 коп.; назначить судебную экспертизу для определения рыночной стоимости предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: ....., общей площадью 42,8 кв.м., кадастровый ....., выбрать экспертное учреждение - ООО «.....», адрес: ..... ..... ....., тел. .....; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ....., общей площадью 42,8 кв.м., кадастровый ....., принадлежащую на праве собственности ответчику, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80 % от рыночной стоимость квартиры, определённой судебной экспертизой.

Свои требования мотивирует тем, что между ПАО «Сбербанк России» в лице в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО1 на основании Общих условий предоставления жилищных кредитов 18.12.2015 был заключен Кредитный договор ......

Во исполнении п. 1., 2., 4. Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 600000 рублей под 13,00 процентов годовых на приобретение готового жилья на срок 120 месяцев.

В соответствии с Общими условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

В соответствии с абз. 1 п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхование объекта недвижимости, оформленного в залог согласно Договору начисляется неустойка в размере ? Процентной ставки по кредиту, то есть ? от 14,25 %, на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты предоставления Заёмщику Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательства (включительно).

Обязательства ответчиками надлежащим образом не исполнялись.

В период с 31.10.2017 по 13.06.2018 принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 13.06.2018 размер задолженности по Договору составляет 624 833 рубля 66 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 566 928 рублей 34 коп.; просроченные проценты - 54 579 рублей 91 коп.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 1 362 рубля 66 коп.; неустойка за просроченные проценты - 1 962 рубля 75 коп.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона), предметом которого является: квартира, расположенная по адресу: ....., ....., общей площадью 42,8 кв.м.; кадастровый ......

Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи указанной квартиры. Право собственности на квартиру зарегистрировано за ФИО1

Ипотека в силу закона в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована в ЕГРП ......

Для защиты своего нарушенного права Кредитор был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 15 448 рублей 34 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела судом надлежащим образом. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии со ст. 330 п. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5 ст. 453 ГК РФ если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В соответствии с п. 3 вышеуказанной нормы в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя».

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. 

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий: сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что 18.12.2015 между ПАО «Сбербанк России» в лице в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., в соответствии с которым ФИО1 получил кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 600 000 рублей под 14,949% годовых на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение в собственность объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: ...... Ответчик в соответствии с кредитным договором обязался возвратить сумму кредита, а также проценты за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей. В качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик передает в залог ПАО «Сбербанк России» квартиру, приобретаемую частично за счет кредитных средств банка, расположенную по адресу: ...... Банк полностью выполнил свои обязательства – предоставил кредит ФИО1, однако взятые на себя по кредитному договору обязанности ответчиком выполнены не в полном объеме.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

В соответствии с кредитным договором ..... от 18.12.2015 кредитор обязуется предоставить заемщику ФИО1 кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 600 000 рублей под 14,949% годовых на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение в собственность объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: ...... Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 16-20).

В качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п. 10 кредитного договора, заемщик передает в залог ПАО «Сбербанк России» квартиру, приобретаемую частично за счет кредитных средств банка, расположенную по адресу: ...... Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки объекта недвижимости (л.д. 17).

Денежные средства в размере 600 000 рублей ответчиком ФИО1 получены, что следует из заявления, распорядительной надписи, справки о состоянии вклада (л.д. 45-47, 74-75).

ФИО1 в соответствии с условиями заключенного с ним кредитного договора обязался производить возврат кредита, а также процентов за пользование кредитными денежными средствами ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 16-36, 48-51).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору) (л.д. 17).

В соответствии с абз. 1 п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхование объекта недвижимости, оформленного в залог согласно Договору начисляется неустойка в размере ? процентной ставки по кредиту, то есть ? от 14,25 %, на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты предоставления Заёмщику Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательства (включительно) (л.д. 16, 18-19, 33, 35).

Из представленного свидетельства о государственной регистрации права собственности (л.д. 38) усматривается, что собственником квартиры по ..... ....., на основании договора купли-продажи от ..... (л.д. 54-58), является ФИО1, ограничение права: ипотека в силу закона.

Дополнительным соглашением от 23.12.2016 к кредитному договору ..... от 18.12.2015 произведена реструктуризация задолженности на условиях: предоставить отсрочку погашения срочного основанного долга, части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 месяцев; установлен график погашения неустоек; дата окончательного погашения кредита устанавливается на 28.12.2025; погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 23.12.2016 (л.д. 52-53, 64-65).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается справкой о состоянии вклада, расчетом задолженности (л.д. 11-14, 45-47).

Из представленного расчета по состоянию на 13.06.2018 задолженность ответчика составляет: просроченная ссудная задолженность - 566 928 рублей 34 коп.; просроченные проценты - 54 579 рублей 91 коп.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 1 362 рубля 66 коп.; неустойка за просроченные проценты - 1 962 рубля 75 коп. Итого по всем видам задолженностей: 624 833 рубля 66 коп.

В адрес ФИО1 банком 11.05.2018 направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, обращении взыскания на предмет залога (л.д. 43-44), что следует из списка отправляемой Банком корреспонденции (л.д. 37).

Однако задолженность ответчик не погасил до настоящего времени.

Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга, подтверждают обстоятельства, установленные судом. 

Суд, проверив расчет истца, доверяет расчету задолженности по кредитному договору, представленному стороной истца, находит его соответствующим условиям договора и считает необходимым удовлетворить требования Банка в заявленном объеме. 

Ответчиком размер задолженности по договору не оспорен.

Итого по всем видам задолженностей долг ФИО1 составляет 624 833 рубля 66 коп.

Суд взыскивает задолженность в указанной сумме с ответчика в пользу истца.

Суд считает, что размер неустойки соразмерен последствиям неисполнения обязательств, доводов о явной несоразмерности неустойки от ответчика не поступало.

Учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма неустойки по просроченной ссудной задолженности в размере 1 362 рублей 66 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 1 962 рублей 75 коп., заявленные истцом ко взысканию, соразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Размер неустойки согласован сторонами при заключении кредитного договора.

Суд не находит оснований для снижения размера неустойки, т.к. размер ее является разумным и соответствующим нарушенному обязательству.

Размер неустойки установлен кредитным договором, который не оспорен.

Договор кредита является действительным, содержит все существенные условия и ответчиком не оспорен. Указанный документ, подписан ответчиком добровольно, с его условиями ответчик имел возможность ознакомиться, принял указанные условия. Указанный кредитный договор никем не оспорен, ФИО1 в одностороннем порядке не исполняет условия заключенного договора.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Удовлетворяя иск в части требования о досрочном расторжении кредитного договора, суд принимает во внимание сумму невозвращенных ФИО1 денежных средств в виде просроченной ссудной задолженности (на 13.06.2018 – 566 928 рублей 34 коп.), размер предоставленного ответчику кредита в сумме 600 000 рублей.

Кроме того, в материалах дела имеется расчет, из которого видно, что последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был произведен 30.03.2018, больше платежей от ответчика не поступало. То есть фактически договор ответчиком перестал исполняться с апреля 2018 года. Также из письменных материалов дела не усматривается, что ФИО1 обращался в Банк с заявлениями о предоставлении отсрочки платежей.

Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика ФИО1, поскольку в случае продолжения его действия Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума ВС РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, так как требование о досрочном расторжении кредитного договора заемщику ФИО1 как стороне кредитного договора направлялось (л.д. 43-44).

С учетом всего вышеизложенного суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ..... от 18.12.2015, заключенный между истцом и ответчиком.

Суд считает, что в связи с удовлетворением денежного требования истца к ответчику, подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскании на заложенное имущество. 

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 10 кредитного договора ..... от 18.12.2015 (л.д. 17) в качестве обеспечения возвратности кредита, заемщик передает в залог ПАО «Сбербанк России» квартиру, приобретаемую частично за счет кредитных средств банка, расположенную по адресу: ...... 

В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 80% от его рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости (л.д. 17).

На 04.09.2018 была произведена оценка квартиры независимым оценщиком ООО «.....». Рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ....., на дату 04.09.2018 равна 764 000 рублей. 

Представитель истца согласился с данной оценкой квартиры.

.....

Оценка стоимости данного заложенного имущества в размере 764 000 рублей не оспорена.

С учетом изложенного, суд устанавливает начальную продажную цену при реализации имущества в размере 611 200 рублей (764 000 рублей х 80%).

Стоимость имущества, на которое должно быть обращено взыскание, соответствует характеру и степени нарушения основного обязательства, размеру задолженности по договору. Поэтому требования Банка обоснованы и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании не установлено основания для отказа истцу в иске об обращении взыскания на заложенное имущество, т.к. сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более, чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Ответчик не представил своих возражений относительно заявленных требований, в том числе по определению начальной продажной цены заложенного имущества. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенной части иска. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению, при обращении в суд ПАО «Сбербанк России» уплатил государственную пошлину в размере 15 448 рублей 34 коп. (л.д. 5).

Суд считает, что в связи с тем, что требования Банка удовлетворены полностью в размере 624 833 рублей 66 коп., государственная пошлина с этой суммы составляет 9 448 рублей 34 коп. (5200 + 1 % х (624 883 рубля 66 коп. – 200000 рублей)), а также 6 000 рублей за требования неимущественного характера, всего 15 448 рублей 34 коп. и подлежит взысканию с ответчика в доход банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..... от 18.12.2015, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ..... ....., зарегистрированного по адресу: ..... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, юридический адрес: 117997, 

<

...>, почтовый адрес: 

<

...> ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации 13.06.2001, задолженность по кредитному договору ..... от 18.12.2015 в размере 624 833 (шестьсот двадцать четыре тысячи восемьсот тридцать три) рубля 66 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 566 928 (пятьсот шестьдесят шесть тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 34 копейки, просроченные проценты в размере 54 579 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят девять) рублей 91 копейка, неустойка за просроченную ссудную задолженность в размере 1 362 (одна тысяча триста шестьдесят два) рубля 66 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 1 962 (одна тысяча девятьсот шестьдесят два) рубля 75 копеек, а также возврат расходов по госпошлине в размере 15 448 (пятнадцать тысяч четыреста сорок восемь) рублей 34 копейки. 

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, количество комнат - 2, общая площадь 42,8 кв.м., этаж-5, расположенную по адресу: ....., ..... ....., кадастровый (условный) ......

Определить способ продажи предмета залога - публичные торги.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 611 200 (шестьсот одиннадцать тысяч двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Ю. Шерова