№ 2-692/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 20 мая 2019 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ткачева В.Г., при секретаре Софроновой Ю.Н., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 31,9 %. Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по кредитному договору, заемщик в свою очередь обязательства по кредитному договору производил несвоевременно, что привело к образованию задолженности перед Банком. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 410 607,06 руб., в том числе 348 102,42 руб. – сумма основного долга, 62 504,64 руб. –задолженность по процентам.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с суммой основного долга согласился, с размером задолженности по процентам не согласен, просит их уменьшить. Пояснил, что денежные средства по кредитному договору он брал для своего знакомого. Также заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав объяснения ответчика, изучив, письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 38г. Нерюнгри РС (Я) на основании заявления ПАО «СКБ-банк» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., и расходов по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 38 г. Нерюнгри РС (Я) судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании письменных возражений должника ФИО1, в связи с чем истец обратился в суд в порядке искового производства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 31,9% годовых.

Согласно пункту 17 кредитного договора Банк предоставляет кредит посредством выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу Банка по расходному кассовому ордеру, оформляемому банком и передаваемому заемщику непосредственно при выдаче денежных средств.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что Заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены Графиком (Приложение к Индивидуальным условиям Договора). Ежемесячный платеж Заемщика в счет погашения задолженности по Договору включает в себя часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом (далее «Ежемесячный платеж»). Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита Заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно) Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по Договору, указанном в приложении к Индивидуальным условиям Договора и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в Графике.

В соответствии с графиком погашения возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в срок, предусмотренный Графиком, и ежемесячная сумма платежа составляет 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты> руб.

ФИО1 при заключении кредитного договора был ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита, с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями кредитования.

Банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил, выдав ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809 и 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий договора ответчик свою обязанность по оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не исполнил в полном объеме, в связи с чем, возникла задолженность по уплате основного долга и процентов. 

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита и начисленных процентов, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (номер строки в реестре почтовых отправлений - №), то есть банк воспользовался предоставленным ему частью 2 статьи 811 ГК РФ правом и изменил в одностороннем порядке сроки возврата денежных средств по кредитному договору. Таким образом, с момента направления требования о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору, банк, воспользовавшись предоставленным ему правом, фактически изменил в одностороннем порядке условие кредитного договора о сроке возврата полученных в долг денежных средств.

ФИО1 требование банка о досрочном возврате денежных средств не исполнил, денежные средства, полученные им по кредитному договору, а также проценты за период фактического пользования кредитом ответчику не возвратил.

Судом проверен представленный истцом расчет размера суммы основного долга признан обоснованным, ответчиком не опровергнут. 

При этом, довод ответчика о том, что проценты за пользование кредитом должны быть снижены, не может быть признан обоснованным.

Так, пункт 1 статьи 809 ГК РФ предусматривает, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали размер подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, порядок, а также сроки уплаты данных процентов. Согласованные сторонами условия, вопреки утверждениям ответчика, не противоречат нормам действующего законодательства, и в равной степени обязательны как для Банка, так и для заемщика, а, следовательно, подлежат безусловному исполнению обеими сторонами договора.

При этом норма, закрепленная в статьей 333 ГК РФ, позволяющая суду снижать размер неустойки, начисленной в связи с неисполнением стороной договора своего обязательства, не может быть применена в рассматриваемой ситуации, так как проценты за пользование кредитом по своей правой природе являются платой за пользование денежными средствами и не носят штрафного характера.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом произведен Банком в соответствии с условиями кредитного договора, признан судом обоснованным, в судебном заседании ответчиком не оспорен.

В связи с этим, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом довод ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности опровергается материалами гражданского дела.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 200 ГК РФ предусматривает, что, по общему правилу, если иное не предусмотрено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 должен был возвращать кредит и проценты по нему ежемесячными повременными платежами, срок исковой давности в рассматриваемой ситуации исчисляется по каждому ежемесячному платежу отдельно.

Исковое заявление сдано истцом в отделение почтовой связи для отправки в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности будет пропущен только в отношении тех платежей по кредиту, обязанность по внесению которых наступила до ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, из материалов дела следует, что до июня 2016 года ответчик производил оплату по кредиту и каких-либо просрочек не имел, то есть истцом заявлено требование о взыскании с заемщика тех платежей, обязанность по внесению которых наступила после ДД.ММ.ГГГГ, а, следовательно, срок исковой давности в рассматриваемой ситуации не пропущен.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате истцом государственной пошлины в размере 3 653,03 руб. и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 653,04 руб. В связи с удовлетворением заявленных требований с ответчика в пользу истца в счет возмещения процессуальных издержек следует взыскать 7 306,07 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» 417 913,13 руб., в том числе сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 102,42 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 62 504,64 руб., а также в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 7 306,07 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия).

Судья В.Г. Ткачев

Решение в окончательной форме изготовлено 24 мая 2019 года.