УИД 77RS0001-01-2020-005188-81

РЕШЕНИЕ

заочное

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2020 г. г.о. Ивантеевка

Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Колчиной М.В.,

при секретаре Тодоровой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-898/2020 по иску акционерного общества «Центр Долгового управления» к Н. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Центр Долгового управления» (далее по тексту – АО «ЦДУ») обратилось в суд с требованиями о взыскании с ответчика Н. 96 810 рублей в счёт задолженности по договору микрозайма.

В обоснование требований представитель истца указал, что 12 декабря 2017 г. Н. заключила договор займа № 9099055074-14 с микрофинансовой организацией ООО МФК «СМСФИНАНС» на сумму 30 000 рублей. 31 января 2019 г. ООО МФК «СМСФИНАНС» уступило право требования к ответчику по указанному договору займа истцу на основании договора уступки прав требования № 2. Задолженность по договору займа со стороны ответчика не погашена. По состоянию на 31 января 2019 г. образовалась задолженность 30 000 рублей основной долг, 14 400 рублей начисленные и неуплаченные проценты, 45 600 рублей проценты на просроченный основной долг, 5 760 рублей задолженность по штрафам и пени, 1 050 рублей задолженность по комиссии. В связи с чем, представитель истца просил взыскать с ответчика указанную задолженность, а также возместить судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик, надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного разбирательства по месту жительства, то есть регистрации, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении слушания дела не просила, возражений не представила.

Руководствуясь статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, с учётом мнения представителя истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся материалам.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования частично обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Материалами дела установлено, что в соответствии с договором потребительского займа № 9099055074-14, заключённым между ООО МФК «СМСФИНАНС» и Н. 12 декабря 2017 г., заёмщику на условиях срочности, возвратности и платности был предоставлен потребительский микрозаём в размере 30 000 рублей.

По условиям договора Н. обязалась возвратить заёмные средства в срок до 11 января 2018 г. путём уплаты единовременного платежа не позднее даты возврата займа. За пользование кредитом ответчик обязался уплатить проценты в размере 730% годовых, что составляет 2% в день.

31 января 2019 г. ООО МФК «СМСФИНАНС» уступило право требования по просроченным договорам займов, в том числе заключённому с ответчиком, ООО «ЦДУ» на основании договора уступки прав требования (цессии) № 2. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 7 указанной статьи предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом РФ «О потребительском кредите (займе)».

Равно как согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаём - заём, предоставляемый заимодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из расчёта задолженности по указанному договору следует, что ответчиком нарушен срок возврата суммы займа. Размер задолженности по состоянию на 31 января 2019 г., составил: 30 000 рублей основной долг, 14 400 рублей начисленные и неуплаченные проценты, 45 600 рублей проценты на просроченный основной долг, 5 760 рублей задолженность по штрафам и пени, 1 050 рублей задолженность по комиссии. 

Оценив представленные и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и правовой связи, руководствуясь принципом состязательности сторон и учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика в части получения займа и уплаты денежных средств в счёт его возврата, суд находит заявленные истцом требования в части взыскания задолженности по договору займа подлежащими удовлетворению, так как находит установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по возврату займа в полном объёме.

Вместе с тем суд не соглашается с размером задолженности, подлежащей взысканию.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Принимая во внимание расчёт истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных на просрочку основного долга в размере 45 600 рублей, суд не может согласиться с тем, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего один месяц. При этом суд принимает во внимание, что начисление процентов в порядке, применённом истцом, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Согласно договору микрозайма от 10 сентября 2016 г. срок его предоставления был определен в один календарный месяц. По условиям договора заёмщик взял на себя обязательство единовременным платежом 10 октября 2016 г. вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в договоре микрозайма, а именно полная стоимость микрозайма составила 23 550 рублей, в том числе 15 000 рублей основной долг и 8 550 рублей проценты за пользование займом.

Таким образом, начисление процентов за пользование займом в размере 2% в день предусмотрено договором займа на срок до 11 января 2018 г.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трёхкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не распространяются на договор займа от 12 декабря 2017 г.

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок менее одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что размер процентов за пользование займом, рассчитанных за период с 12 декабря 2017 г., должен исчисляться с учётом средневзвешенной процентной ставки в декабре 2017 г. в размере 21,30% годовых, что составит:

30 000 рублей х 21,30% : 365 дней х 416 дня = 7 282 рубля 84 копейки.

Таким образом общий размер задолженности, подлежащий взысканию по состоянию на 31 января 2019 г., составляет: 30 000 рублей основной долг, 14 400 рублей проценты за пользование займом, 7 282 рубля 84 копейки проценты, начисленные на просрочку основного долга, 5 760 рублей неустойка, 1 050 рублей задолженность по комиссии, а всего 58 492 рубля 84 копейки.

В связи с тем, что требования истца удовлетворены частично, суд, руководствуясь статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскивает с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально объёму удовлетворённых требований, что составит 1 954 рубля 79 копеек.

Руководствуясь статьями 195-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр Долгового управления» к Н. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично по сумме взыскания.

Взыскать с Н. в пользу акционерного общества «Центр Долгового управления» денежные средства в счёт погашения задолженности по договору потребительского займа от 12 декабря 2017 г. № 9099055074-14 по состоянию на 31 января 2019 г. в размере 58 492 рубля 84 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 954 рубля 79 копеек, а всего взыскать 60 447 рублей 63 копейки (шестьдесят тысяч четыреста сорок семь рублей 63 копейки). 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Колчина М.В.