Дело № 2-543/2024

УИД № 69RS0038-03-2023-008419-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 года город Тверь 

Московский районный суд г. Твери составе 

председательствующего судьи Лискиной Т.В.,

при секретаре Козловой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к акционерному обществу «КИВИ Банк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к АО «КИВИ Банк» о взыскании суммы задолженности в размере 305 365,31 рублей; неустойки по ст. 395 ГК РФ за период с 04.10.2023 года по 28.11.2023 года в размере 6 592,55 рублей, а далее с 29.11.2023 года по день фактического исполнения обязательства; неустойки по ст. 809 ГК РФ за период с 04.10.2023 года по 28.1.2023 года в размере 7 027,59 рулей, а далее с 29.11.2023 года по день фактического исполнения обязательства; взыскании компенсации морального вреда в размер 10 000 рублей; штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя размере 50%; судебных расходов в размере 60 000 рублей.

В обоснование иска указано, что истец получил уведомление от АО «КИВИ Банк», являющегося оператором сервиса QIWI Кошелек, о расторжении договора об использовании сервиса в одностороннем порядке по ученым записям: № (договор с оператором подвижной радиотелефонной связи № от 12.05.2023 г.), № (договор с оператором подвижной радиотелефонной связи № от 20.05.2023 г.), № (договор с оператором подвижной радиотелефонной связи № от 06.07.2022 г.). Истец направил ответчику заявление от 20.09.2023 года о переводе оставшихся на счете истца в банке ответчика денежных средств, принадлежащих истцу, на расчетный счет в другом банке, указав в заявлении соответствующие реквизиты. В ответ на данное заявление АО «КИВИ Банк» пояснил, что Банком России установлено ограничение по использованию платежного сервиса QIWI Кошелек, в том числе на перевод электронных денежных средств с балансов учетных записей QIWI на карты и счета физических лиц в сторонних банках в сумме свыше 1 000 рублей в месяц.

Ссылаясь на положения ст. 856, 858 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 7, 9 Федерально закона от 27.06.2021 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Закон РФ «О защите прав потребителей», истец полагает, что Банк безосновательно удерживает принадлежащие ему денежные средства в размере 305 365,31 рублей, находящиеся на счетах платежного сервиса QIWI Кошелек.

За период удержания денежных средств с 04.10.2023 года по 28.11.2023 года истцом начислены неустойка по ст. 395 ГК РФ в размере 6 592,55 рубля, по ст. 809 ГК РФ – 7 027,59 рублей. Общая сумма долга составляет 318 985,45 рублей.

Неправомерными действиями АО «КИВИ Банк» истцу были причинены нравственные страдания, поскольку в течение длительного времени не может воспользоваться своими денежными средствами по своему усмотрению; пришлось постоянно писать и звонить ответчику с вопросом о возврате денежных средств, собирать документы для их предоставления в банк, что доставило неудобства; пришлось тратить время на посещение банка Ответчика с целью выяснения обстоятельств блокировки счетов и получения денежных средств. В связи с чем, испытывает постоянные нервные переживания, так как указанные денежные средства мог бы вложить или инвестировать, что принесло был истцу доход. Размер компенсации морального вреда оценивает в 10 000 рублей. Штраф просит взыскать на основании ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

27.09.2023 года истец обратился к юристу ФИО1, которая является самозанятой, с целью оказания юридической помощи в составлении претензии, а далее и искового заявления в адрес АО «КИВИ Банк» с дальнейшим ведением дела. В результате чего заключен договор возмездного оказания услуг № 5 от 27.09.2023 года. Расходы по данному договору просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, воспользовался правом иметь представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, обосновав доводами, изложенными в исковом заявлении.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, сославшись на то, что 07.09.2023 года Банк в соответствии с положениями п.6.5 Оферты осуществил блокировку доступа к QIWI Кошелькам, зарегистрированным на имя ФИО3, №, № и №. В последующем в ходе электронной переписки у Истца, среди прочих документов, была запрошена дополнительная информация об операциях Пользователя с использованием Сервиса. Экономическое обоснование проводимых операций были направлены заявителем в адрес Банка 12.09.2023 года. После детального изучения сути проводимых операций и предоставленных заявителем пояснений, Банк, руководствуясь положениями 9.2 Оферты, уведомил пользователя о расторжении договора и о необходимости предоставить заявление на перевод остатка денежных средств. В последующем заявление на перевод остатка денежных средств было направлено истцом в адрес Банка. Однако 25.07.2023 года Банком получено Предписание Банка России № 12-1-1\558 «О применении мер к КИВИ Банк (АО (рег.№2241)», которое обязательно для исполнения Банком. В силу данного Предписания с 26.07.2023 года АО «КИВИ Банк» установлен ряд ограничений по использованию платежного сервиса QIWI Кошелек, в том числе, ограничение на перевод электронных денежных средств с балансов записей QIWI Кошелек на карты и счета физических лиц в сторонних банках сумме свыше 1 000 рублей в месяц. Заявитель был уведомлен о необходимости получения согласия на перевод в установленном порядке. Такое заявление до настоящего времени от истца в Банк не поступило. Отсылка представителя истца – ФИО1 на положения ст.ст. 856, 858,809, 838, 859, 866 ГК РФ является не актуальной и подлежит отклонению, поскольку операции с использованием электронного средства платежа - QIWI Кошелек осуществляется оператором платежного сервиса АО «КИВИ Банк» без открытия банковского счета. Правоотношения сторон регламентируются Законом №161-ФЗ от 27.06.201 «О национальной платежной системе», Положением Банка России от 29.06.202 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт осуществления неправомерных действий со стороны АО «КИВИ Банк», наличия физических и нравственных страданий, причиненных таковыми действиями, причинно-следственной связи между ними. АО «КИВИ Банк», исполняя предписание Банка России, ограничивает перевод электронных денежных средств с балансов учетных записей QIWI Кошелек на карты и счета физических лиц в сторонних банках в сумме свыше 1 000 рублей в месяц. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Центральный Банк Российской Федерации, своего представителя в суд не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ. 

В соответствии с ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными, не является препятствием к разбирательству дела.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В силу статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Как следует из ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с положениями ст. 858 Гражданского кодекса РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст.856 Гражданского кодекса РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Согласно п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Согласно статье 1 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

На основании п. 11 ст. 7 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По смыслу изложенного, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В соответствии с п. 12 ст. 7 указанного Федерального закона приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Направленный на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства (пункт 1 статьи 1 обозначенного Кодекса).

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

В судебном заседании установлено, что 17.08.2023 года ФИО3 были зарегистрированы в платежном Сервисе АО «КИВИ Банк» QIWI Кошельки: №, № и №, тем самым истцом был осуществлен акцепт Публичной оферты «Об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек».

Согласно п. 6.5 Публичной оферты об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек Оператор Сервиса оставляет за собой право осуществить Блокировку доступа к Использованию сервиса и\или отказать Пользователю в совершении Платежей с Использованием Сервиса, в том числе, и в случае возникновения сомнений в законности действия Пользователя, а также в соответствии действий Пользователя условиям настоящей Оферты, включая сообщение достоверных сведений об Абонентском номере и наличии действующего договора о предоставлении услуг подвижной связи, заключенного Пользователем с оператором сотовой связи. При этом Оператор Сервиса вправе требовать от Пользователя: предоставление документов, подтверждающих личность Пользователя и принадлежности ему права владения Учетной записью Сервисе согласно п. 4.4.2 Оферты; предоставления дополнительной информации об операциях Пользователя с использованием Сервиса (в том числе документального, на бумажном носителей); предъявления документов (предоставление их нотариальных копи) с указанием данных, идентифицирующих Пользователя; предоставления нотариально заверенной копии договора об оказании услуг подвижной связи, заключенного с оператором сотовой связи и предоставляющего Пользователю право использования Абонентского номера, указанного Пользователем при регистрации учетной записи Пользователя в Сервисе; предоставлении иных документов по усмотрению Оператора Сервиса. 

Сомнения в законности действий Пользователя могут возникнуть у Оператора Сервиса в любой момент времени, в соответствии с внутренними процедурами проверки Учетных записей Пользователя, проводимыми в целях недопущения мошеннических действий. Меры, применяемые для проверки, не подлежат раскрытию. 

Из пункта 9.2 Оферты следует, что Оператор Сервиса вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор, заключенный с Пользователем на условиях настоящего Оферты, в случае нарушения Пользователем его условий или по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.

Из представленных выписок по осуществленным операциям с использованием QIWI Кошельков №, № и №, зарегистрированных на имя ФИО3, за период с 17.08.2023 года по 13.09.2023 года, заявлений от ФИО3 от 12.09.2023 года следует, что QIWI Кошельки использовались Пользователем для вывода денег с торговой площадки ОКХ, где производились операции с крипто монетами, а также для совершения покупок на LAMODE.

Руководствуясь положениями п. 9.2 Оферты, АО «КИВИ Банк» в одностороннем порядке расторг с истцом Договор об оказании услуг, заблокировал QIWI Кошельки №, № и №, о чем 15.09.2023 года уведомил посредством электронной почты ФИО3, предложив распорядиться остатками денежных средств, составляющих Баланс Учетных записей Пользователя (по номеру № – 101 099 руб.; по номеру № – 100 303 руб.; по номеру № – 104 062,31 руб.), направив распоряжение по электронной почте с указанием реквизитов принадлежащего истцу банковского счета для перечисления денежных средств, составляющих Баланс Учетной записи Пользователя.

22.09.2023 года ФИО3 в адрес АО «КИВИ Банк» были направлены распоряжения о переводе остатка денежных средств на вышеуказанных учетных записях на принадлежащий истцу банковский счет, размещенный в АО «СМП Банк» г.Москва.

При этом по Предписанию Банка России № 12-1-1\5558 от 25.07.2023 года с 26.07.2023 года АО «КИВИ Банк» вынужден использовать платежный сервис QIWI Кошелек с ограничениями, в том числе по переводу электронных денежных средств с балансов учетных записей QIWI Кошелек на карты и счета физических лиц в сторонних банках в сумме свыше 1000 рублей в месяц.

В силу положений ст. ст. 4, 73-74 Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предписания Банка России являются обязательными для исполнения кредитными организациями.

О введенном в отношении операций, проводимых АО «КИВИ Банк» с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек, ограничений ФИО3 ответчиком был поставлен в известность и предложено начать процедуру расторжения по QIWI Кошелькам №, № и № с учетом ограничений до завершения перевода всей суммы остатка денежных средств. 

Однако истец не согласился на предложенную процедуру перевода денежных средств, обратился 27.092023 года в адрес ответчика с претензией, содержащей требования о переводе всей суммы остатка на банковские реквизиты истца в АО «СМП Банк» г. Москва.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к вводу, что ответчик при расторжении Договоров на использование платежного сервиса QIWI Кошелек не может исполнить обязательства по единовременному переводу имеющихся остатков денежных средств на принадлежащих истцу электронных кошельках в силу непреодолимой силы, каковой является Предписание Банка России № 12-1-1\5558 от 25.07.2023 года, ограничивающее совершение АО «КИВИ Банк» операций на срок 6 месяцев. 

На иной порядок расчета истец своего согласия не выразил; в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил доказательства, подтверждающие наличие неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств по возврату находящихся на QIWI Кошельках денежных средств либо наличия неблагоприятных последствий при осуществлении ответчиком предложенного им порядка осуществления расчета; наличие физических и нравственных страданий, причиненных таковыми.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 305 365,31 рублей, неустойки по ст. 395 ГК РФ и неустойки по ст.809 ГК РФ, компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению.

Поскольку основные требования истца не подлежат удовлетворению, в силу положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании понесенных по делу судебных расходов по оплате услуг представителя.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО3 к акционерному обществу «КИВИ Банк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд г.Твери в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Т.В. Лискина

Решение суда в окончательной форме принято 01 марта 2024 года. 

Судья подпись Т.В. Лискина

Решение (определение) не вступило в законную силу.

УИД 69RS0038-03-2023-008419-21

Подлинник документа находится в деле № 2-543/2024 Московского районного суда города Твери.

Судья Т.В. Лискина

Помощник судьи М.Г. Плескачева