Дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Наро-Фоминск 

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Даценко Д.В., секретаря Золотухиной С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 и ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,- 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском в суд к ответчиками и просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> на дату исполнения решения суда, в том числе: 

<

данные изъяты> - начисленные проценты за пользование кредитом; 

<

данные изъяты> - проценты на просроченный долг; 

<

данные изъяты> - неустойка на просроченный долг. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: [

<

адрес>, состоящей из 

<

данные изъяты>, в том числе общую площадь 

<

данные изъяты>, жилую площадь 

<

данные изъяты> принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты>. Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. в равных долях. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на предмет залога в размере 

<

данные изъяты>

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ единственным акционером ОАО «Банк Москвы» принято решение о реорганизации юридического лица в форме выделения Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» с последующим его присоединением к Банку ВТБ (публичное акционерное общество).

В соответствии с принятым решением и передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) с даты реорганизации становится правопреемником ОАО «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по всем их обязательствам в отношении третьих лиц. в том числе всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Соответствующая запись о прекращении деятельности АО «БС Банк (Банк Специальный)» внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Подтверждению от ДД.ММ.ГГГГ № к Передаточному акту от ДД.ММ.ГГГГ. права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются переданными из ОАО «Банк Москвы» в Банк ВТБ в дату реорганизации.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) на следующих индивидуальных условиях:

• сумма кредита: 

<

данные изъяты> (п. 1.1),

• срок пользования кредитом: 

<

данные изъяты>, считая с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2),

• размер процентной ставки за пользование кредитом составляет: 

- 12 % годовых в период с даты выдачи кредита по дату окончания первого процентного периода (включительно);

- 11 % годовых, начиная с даты, следующей за датой окончания первого процентного периода (п. 1.4).

• целевое назначение: приобретение в собственность заемщика квартиры в многоквартирном доме по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 

<

данные изъяты>, имеющей общую площадь с учетом неотапливаемых помещений 

<

данные изъяты>, в том числе общую площадь 

<

данные изъяты>, жилую площадь 

<

данные изъяты> (далее - Жилое помещение, Предмет залога) (п. 1.3).

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог (ипотека в силу закона) жилого помещения (п. 2.1, 2.1.1).

Право собственности на квартиру зарегистрировано в уполномоченном органе ДД.ММ.ГГГГ за №.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № (прилагается).

В свою очередь Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользованием им.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако до настоящего времени задолженность перед Банком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> в том числе: 

<

данные изъяты> - основной долг; 

<

данные изъяты> - начисленные проценты за пользование кредитом; 

<

данные изъяты> - проценты на просроченный долг; 

<

данные изъяты> - неустойка на просроченный долг.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № между Банком и ФИО2 (далее - Поручитель) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №

В соответствии с п. 1.1, 1,2 Договора поручительства Поручитель обязуется в полном объеме отвечать солидарно с Заемщиком перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору, в том числе в объеме уплаты суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, операционных и других расходов Банка, включая операционных и М других расходов Банка, в том числе расходов на досудебное урегулирование спора, судебные Издержки и расходов на юридическое представительство, и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Согласно п. 2.1 Поручитель обязуется по первому письменному требованию Банка согласно условиям Договора в течение 30 дней с момента получения указанного уведомления исполнить обязательства Заемщика по кредитному договору. При этом Поручитель не вправе требовать от Банка, а Банк не обязан представлять Поручителю доказательства нарушения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Требование о досрочном истребовании задолженности в адрес Поручителя было направлено Банком ДД.ММ.ГГГГ Однако в срок до ДД.ММ.ГГГГ требование не было исполнено. До настоящего времени денежные средства Банку не возвращены. 

Нарушение ответчиком порядка и сроков возврата кредитных средств является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога. Начальную продажную стоимость прав требования истец полагаем возможным установить равной цене, определенной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненном 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты> 

Представитель истца в судебном заседании отсутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, на иске настаивал.

Ответчики в судебном заседании исковые требования признали частично. Ответчик ФИО1 представила в суд письменное возражение на иск, согласно которому просила снизить суммы иска за счет перерасчета процентов по Кредитному договору, применить статью 333 ГК РФ для снижения суммы пени. Отказать в иске в части обращения взыскания на заложенное имущество. Обязать Банк ВТБ провести реструктуризацию кредита с утверждением схемы реструктуризации ипотеки на более длительный срок, перевести ипотеку в рубли по курсу 

<

данные изъяты> зафиксированном в Графике погашения кредита и под более низкие проценты.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия, на которых был заключен кредит с заемщиком с момента его заключения не изменялись, доказательств обратного суду не представлено сторонами.

Суд соглашается с расчетом, представленным стороной истца, т.к. стороной ответчика доказательств обратного суду не представлено. Основной долг стороны ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты>; начисленные проценты за пользование кредитом 

<

данные изъяты> 

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № между Банком и ФИО2 (далее - Поручитель) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №

В соответствии с п. 1.1, 1,2 Договора поручительства Поручитель обязуется в полном объеме отвечать солидарно с Заемщиком перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору, в том числе в объеме уплаты суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, операционных и других расходов Банка, включая операционных и М других расходов Банка, в том числе расходов на досудебное урегулирование спора, судебные Издержки и расходов на юридическое представительство, и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Согласно п. 2.1 Поручитель обязуется по первому письменному требованию Банка согласно условиям Договора в течение 30 дней с момента получения указанного уведомления исполнить обязательства Заемщика по кредитному договору. При этом Поручитель не вправе требовать от Банка, а Банк не обязан представлять Поручителю доказательства нарушения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Требование о досрочном истребовании задолженности в адрес Поручителя было направлено Банком ДД.ММ.ГГГГ Однако в срок до ДД.ММ.ГГГГ требование не было исполнено. До настоящего времени денежные средства Банку не возвращены. 

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить (п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 N 8). Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

На основании п. 2 ст. 333 ГК РФ - уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность периода и причины нарушения обязательств и иные обстоятельства. 

Суд считает, что заявленная неустойка, а именно 

<

данные изъяты> - проценты на просроченный долг и 

<

данные изъяты> - неустойка на просроченный долг несоразмерны последствиям допущенного нарушения обязательства. 

Принимая во внимание размер кредита, продолжительность просрочки, отсутствие значительных неблагоприятных последствий для истца в связи с нарушением обязательства, суд считает возможным снизить размер процентов на просроченный долг до 

<

данные изъяты> и неустойку на просроченный долг до 

<

данные изъяты>, полагая, что указанные размеры неустоек являются адекватными последствиям нарушения обязательства. 

Одним из основных принципов гражданского законодательства является обеспечение восстановления нарушенного права (пункт 1 статьи 1 Гражданского кодекса РФ). Предусмотренные меры воздействия, применяемые при нарушении гражданских прав, имеют целью восстановление имущественной сферы потерпевшего. Уплата потерпевшему сумм, превышающих размер понесенного им ущерба, допускается законодательством лишь в ограниченных случаях и четко определенном порядке. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Кроме того, в соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог (ипотека в силу закона) жилого помещения (п.п. 2.1, 2.1.1 договора). Согласно договору Залогодатель передал в залог недвижимое имущество: 

<

данные изъяты> 

<

адрес>, имеющей общую площадь с учетом неотапливаемых помещений 

<

данные изъяты> 

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного 

<

данные изъяты>» стоимость объекта недвижимого имущества составляет 

<

данные изъяты> Указанная стоимость квартиры ответчиками не оспаривалась. 

Учитывая, что ответчик допустил неисполнение договора займа, с него подлежит взысканию задолженность в пользу истца, а поскольку имеется заложенное имущество, в виде квартиры, на данное имущество подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 

<

данные изъяты>

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Суд считает необходимым взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору и по требованию об обращении взыскания на предмет залога в сумме 

<

данные изъяты> а также взыскать со ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 и ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> в рублях по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда, в том числе: 

<

данные изъяты> - основной долг; 

<

данные изъяты> - начисленные проценты за пользование кредитом; 

<

данные изъяты> - проценты на просроченный долг; 

<

данные изъяты> - неустойка на просроченный долг.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 

<

данные изъяты>, имеющей общую площадь с учетом неотапливаемых помещений 

<

данные изъяты> в том числе общую площадь 

<

данные изъяты> принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору и по требованию об обращении взыскания на предмет залога в сумме 

<

данные изъяты>

Взыскать со ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение тридцати дней с момента изготовления мотивированного решения в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд.

Судья