Дело № 2- 222/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Красноборск 26 апреля 2017 года

Красноборский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Беляковой Е.С.,

при секретаре Чупровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. 

Свои требования мотивировали тем, что __.__.______г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** на сумму *** рублей сроком на пять лет под 23, 9% годовых на цели личного потребления. В нарушение условий договора ответчик не вносит ежемесячные платежи согласно графику. По состоянию на __.__.______г. размер задолженности ФИО1 перед банком составляет 144 119, 85 рублей. Просили суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, проценты за пользование кредитом из расчета 23, 9 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту – 142 903, 40 рублей за период с __.__.______г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд.

В судебном заседании представитель истца не участвовал. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Дело просил рассмотреть в свое отсутствие, о чем указал в заявлении, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 не принял участия в судебном заседании, о времени и месте которого извещен надлежащим образом. Возражений относительно заявленных требований, ходатайств и заявлений от него не поступило.

Поскольку стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В судебном заседании установлено, что __.__.______г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме *** рублей под 23, 9 % годовых на срок пять лет.

Факт выполнения ОАО «Сбербанк России» обязательств, связанных с передачей денег заемщику, подтверждается копией распорядительной надписи от __.__.______г. о зачислении ответчику на счет по вкладу в счет предоставления кредита по договору *** рублей.

ОАО «Сбербанк России» изменило наименование на ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с условиями предоставления кредита на цели личного потребления погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

При несвоевременном перечислении платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита не исполняет, что подтверждается сведениями о движении просроченного основного долга и просроченных процентов. 

По состоянию на __.__.______г. у ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» образовалась кредитная задолженность в сумме 144 119, 85 рублей, включая проценты за кредит 1 216, 45 рублей, ссудную задолженность 142 903, 40 рублей.

__.__.______г. истцом в адрес ответчика направлялось требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, на которое ответчик не отреагировал.

Факт задолженности по кредитному договору и его размер ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

По условиям кредитного договора в погашение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ФИО1 обязался вносить ежемесячно денежные суммы в соответствии с графиком платежей.

Фактически ответчиком ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились несвоевременно и не в полном объеме. 

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик допустил нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Если кредитным договором, как следует из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Данное условие предусмотрено в п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьями 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу принципа состязательности каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом они сами несут ответственность за полноту предоставленных ими доказательств, от которых зависит правильность и полнота решения дела. 

Данное требование закона разъяснялось участникам процесса. Ходатайств от сторон, в том числе об истребовании доказательств, которые они не могут получить самостоятельно, не поступило.

Истцом в обоснование исковых требований представлен расчет задолженности заемщика, который не оспорен ответчиком. Оснований для признания представленного истцом расчета недостоверным у суда не имеется. 

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 07.03.2017 до вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 23, 9% годовых (процентов на будущий период) суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, заявленное ПАО «Сбербанк России» требование о взыскании процентов за пользование кредитом исходя из ставки 23, 9% годовых до вступления решения суда в законную силу, по сути, является требованием о взыскании процентов за пользование суммой кредита, определенных кредитным договором, что в полной мере соответствует положениям ст. ст. 809, 811 ГК РФ, поскольку до указанной даты кредитный договор продолжает действовать и подлежит исполнению, в том числе, с начислением процентов за пользование кредитными средствами в соответствии с согласованной сторонами процентной ставкой.

Требование о досрочном возврате кредита направлено на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим кредитор вправе требовать взыскания договорных процентов вплоть до вступления решения суда в законную силу.

Учитывая вышеизложенное, а также отсутствие сведений о погашении ответчиком задолженности по кредиту на день принятия судебного решения, суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом исходя из ставки 23, 9% годовых с 07.03.2017 до даты вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу данной нормы федерального закона нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения отнесены к числу существенных условий кредитного договора, заключаемого между банковским учреждением и клиентом, в том числе физическим лицом.

Виновные действия ответчика, выражающиеся в неисполнении условий кредитного договора и принятых на себя обязательств, являются существенным нарушением договора и служат основанием к возникновению у истца права требования расторжения кредитного договора. 

Допущенные ответчиком нарушения предусмотренных кредитным договором условий и порядка погашения кредита и процентов за пользование кредитом являются существенными, поскольку влекут для истца наступление такого ущерба, в результате которого последний в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд находит иск ПАО «Сбербанк России» подлежащим удовлетворению. 

В порядке, предусмотренном ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Как следует из платежного поручения от 27.03.2017, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 4 082, 40 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ***, заключенный __.__.______г. между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 144 119, 85 рублей (сто сорок четыре тысячи сто девятнадцать рублей восемьдесят пять копеек), в том числе задолженность по процентам за кредит в сумме 1 216, 45 рублей, ссудную задолженность в сумме 142 903, 40 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» проценты за пользование кредитом из расчета 23, 9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту – 142 903, 40 рублей, с 07.03.2017 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой госпошлины за подачу иска в суд, в сумме 4 082, 40 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Красноборский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.С. Белякова