УИД 50RS0014-01-2025-000974-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2025 года

Ивантеевский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ирхиной М.В., 

при секретаре Дю Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1170/2025 по иску ФИО2 к АО «БМ-Банк» о взыскании морального вреда, 

установил:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к АО «БМ-Банк» с требованиями о взыскании морального вреда.

Свои требования истец мотивировал тем, что у ФИО2 образовалась задолженность перед АО «БМ-Банк» по кредитному договору №7536RUR0012522101_55289695 от 28.12.2022г. 

Решением Арбитражного суда Московской области от 16.04.2024 по делу №А41-11045/24 ФИО2 признан банкротом, введена процедура реализации имущества. Определением Арбитражного суда Московской области от 20.12.2024г. по делу №А41-11045/24, процедура реализации имущества завершена. ФИО2 освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Таким образом, обязательства по кредитному договору отсутствуют.

09.01.2025г. был получен отчет с информацией, содержащейся в АО «НБКИ», где отражена информация о неисполненном кредитном обязательстве по кредитному договору, а также о наличии просрочек по кредитному договору. 

До настоящего момента АО «БМ-Банк», являющийся в данном случае источником формирования кредитной истории, не передало достоверную информацию об освобождении от обязательств по кредитному договору в связи с завершением процедуры банкротства. Другие кредиторы ФИО2 внесли данные о закрытии кредитных договоров, что подтверждается кредитными отчетами, сформированными АО «НБКИ» и АО «ОКБ».

АО «НБКИ» вправе вносить изменения в состав сведений кредитной истории только на основании информации, предоставленной источником формирования кредитной истории. Ответственность за невнесение достоверной информации/передачу недостоверной информации и бюро кредитных историй несет источник формирования кредитной истории. На момент проверки кредитной истории и обращения в суд сведения о закрытии кредитного договора и об отсутствии кредитных обязательств перед АО «БМ-Банк» в кредитной истории отсутствовали. Сведения о неисполненном кредитном обязательстве по договору, а также о наличии просрочек по кредитному договору отражены в кредитной истории. Следовательно, ответчик в бюро кредитных историй не передал, тем самым нарушив права ФИО2 Достаточным условием для удовлетворения иска гражданина о компенсации морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя.

На основании изложенного истец просит взыскать с АО «БМ-Банк» в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., расходы на представителя в размере 31 000 руб. (л.д. 2-3).

Определением суда от 04.06.2025г. к участию в деле в качестве 3-х лиц, не заявляющих самостоятельные требования привлечены: АО «Объединенное Кредитное Бюро», АО « Национальное Бюро Кредитных историй» (л.д. 32).

Истец ФИО2 в судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 3 оборот).

Представитель ответчика АО «БМ-Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, направил отзыв на исковое заявление в котором указал, что Банк является ненадлежащим ответчиком, так как права требования по заключенному договору №7536RUR0012522101_55289695 от 28.12.2022г. были уступлены в пользу НАО ПКО «ПКБ» по договору уступки прав требований от 31.10.2024г. Также истцом каких-либо доказательств, что действиями ответчика истцу причинены нравственные и физические страдания, не представлено и доказательств, обосновывающих размер заявленной компенсации. Расходы на юридические услуги являются необоснованными и завышенными, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме (л.д. 134-173). 

Представители третьих лиц - АО «Объединенное Кредитное Бюро», АО «Национальное Бюро Кредитных историй» в судебное заседание не явились, извещены. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон. 

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

На основании ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй (п. 1); источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (п. 4).

В силу п. 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источниками формирования кредитной истории являются, помимо прочих, организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом), в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве, с указанием ссылки (включая дату) на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (пп. "г" п. 1);

о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом (пп. "н" п. 2).

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ - обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством РФ установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч. 7 ст. 4 вышеуказанного Федерального закона, а также лиц, в отношении которых Правительством РФ установлены указанные ограничения (ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона).

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

Как следует из ч. 5.4., 5.5., 5.6. ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица, в последующем обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей. В случае перехода права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, к юридическому лицу, включенному в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, либо в случае осуществления таким юридическим лицом взыскания задолженности от имени и по поручению физического лица или иностранного юридического лица, приобретших соответствующее право требования, такое юридическое лицо обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования либо за днем заключения договора на взыскание задолженности от имени и по поручению физического лица или иностранного юридического лица, приобретших данное право требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию в сроки, установленные настоящей статьей, в те же бюро кредитных историй, в которые ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории. Если обслуживание денежных требований по договору займа (кредита) осуществляет обслуживающая организация, то в случаях, предусмотренных договором между специализированным финансовым обществом (ипотечным агентом) и обслуживающей организацией, договором между единым институтом развития в жилищной сфере и обслуживающей организацией, информацию, предусмотренную статьей 4 и частью 4.1 статьи 8 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей, представляет обслуживающая организация.

Источник формирования кредитной истории обязан указать в договоре уступки права требования на наличие в бюро кредитных историй информации в отношении передаваемого обязательства.

Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности.

В случае наличия у заемщика - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) источник формирования кредитной истории - финансовый управляющий обязан представлять информацию, определенную подпунктом "г" п. 1 ч. 3 ст. 4 вышеуказанного Федерального закона, в бюро кредитных историй, в которых сформирована кредитная история указанного субъекта кредитной истории, а при отсутствии у заемщика - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) финансовый управляющий обязан направлять такую информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй (ч. 3.9).

Согласно ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю (ч. 3).

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 данной статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (ч. 4).

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 указанной статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (ч. 5).

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления (ч. 7).

В силу приведенных выше норм права у финансового управляющего, как источника формирования кредитной истории, имеется обязанность представлять в бюро кредитных историй сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица (п. п. "г" п. 1 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ).

При этом обязанность представлять информацию о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом (п. п. "н" п. 2 ч. 3 ст. 4 указанного Федерального закона), на финансового управляющего законом не возложена. Такая обязанность в отношении заемщиков возложена на кредитные организации (ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ).

Судом установлено и усматривается из материалов настоящего гражданского дела, что решением Арбитражного суда Московской области от 16.04.2024 по делу № А41-11045/24 ФИО2, 28.10.1973г.р. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества (л.д. 140-141).

Определением Арбитражного суда Московской области от 20.12.2024 по делу № А41-11045/24 завершена процедура реализация имущества ФИО1, истец освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина (л.д. 140-141).

Также судом установлено, что 22.12.2022г. между истцом и ПАО Банк «ФК-Открытие» был заключен кредитный договор №7536RUR0012522101_55289695, заемщику был выдан кредит на сумму 200 000 руб., под 30,150%годовых, срок возврата кредита 1 год (л.д. 127оборот-132).

31.10.2024г. между ПАО Банк «ФК-Открытие» и НАО ПКО «ПКБ» заключен договор № 433-24/у-01 уступки прав (требований), на основании которого к НАО ПКО «ПКБ» перешло права требования задолженности с ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 143-152). 

АО «БМ-Банк» правопреемник ПАО Банк «ФК-Открытие» с 01.01.2025г. (л.д.153).

Сведения о кредитном договоре №7536RUR0012522101_55289695 от 22.12.2022г. внесены в кредитную историю ФИО2, последнее обновление истории 07.11.2024г. Сведения о погашении задолженности отсутствует, сведения о прекращении обязательства отсутствуют (л.д. 37-38, 40-50).

Как указывалось выше в силу части 3.1 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусматривает обязанность источника формирования кредитной истории - кредитной организации представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на её представление.

На момент вынесения Арбитражным суда Московской области 20.12.2024 о завершении реализации имущества гражданина и освобождении ФИО3 от исполнения требований кредиторов, новым кредитором по кредитному договору №7536RUR0012522101_55289695 от 22.12.2022г. уже являлось НАО ПКО «ПКБ», на основании договора уступки прав требований, таким образом, у ответчика отсутствовала обязанность о предоставлении в Бюро кредитных историй информации о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Сведений о том, что ФИО2 самостоятельно обращался к ответчику или в Бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений в кредитную историю стороной истца не предоставлено.

С учетом изложенного, злоупотребления правом со стороны ответчика в отсутствие соответствующих доказательств со стороны истца, недобросовестного поведения ответчика в смысле положений статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд не усматривает.

Доказательств, подтверждающих факт причинения истцу нравственных или физических страданий действиями (бездействием) ответчика, нарушающими имущественные права истца или личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие истцу другие нематериальные блага суду не представлено.

При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о компенсации морального вреда у суда не имеется.

Учитывая, что в удовлетворении основных требований истцу отказано, суд также отказывает в удовлетворении производных требований о взыскании расходов на оказание услуг представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «БМ-Банк» о взыскании морального вреда - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ивантеевский городской суд Московской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме. 

Судья М.В. Ирхина 

Мотивированное решение изготовлено 21.07.2025г.