Дело № 2-566/21г. 

УИД №42RS0042-01-2021-000902-17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 25 июня 2021 года

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Васильевой Ю.Н., при секретаре Терехиной Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Попову ....., ФИО3 ..... о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ..... ФИО2 обратилась к АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением содержащим в себе 2 оферты, в том числе оферта о предоставлении карты Русский Стандарт «MasterCard Electronic» (п. 3 Заявления). В своем заявлении клиент просил АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, клиент при направлении в Банк заявления сделал оферту, на заключение договора о карте, в рамках которого просил выпустить на его имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, то есть карту «Русский Стандарт «MasterCard Electronic», открыть клиенту банковский счет, в том числе совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. 

Предложение клиента о заключении с ним договора о карте действительно было сформировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении о предоставлении карты «Русский Стандарт «MasterCard Electronic», условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия договора о карте. 

При этом, клиент, действуя по своей воле и в своих интересах, в заявлении от ..... указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. 

Во исполнение оферты клиента и п. 2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв клиенту счет ...... Таким образом, договор о карте заключен в порядке, определенном ст.432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Соответственно, с момента открытия счета карты договор о карте ..... считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении клиента от ....., Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Клиент внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указав в своем заявлении о том, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением являются: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым она присоединяется в полном объеме и положения которые обязуется неукоснительно соблюдать.

На момент направления клиентом в Банк заявления от ..... действовали Тарифы ...... Ознакомление с этими Условиями и Тарифами клиент подтвердил собственноручной подписью в заявлении.

В рамках договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта Русский Стандарт «MasterCard Electronic», которая была получена ответчиком в месте подачи оферты.

Для подтверждения решения об использовании карты клиенту необходимо обратиться в Банк для активации. При активации карты Банк информирует клиента о размере лимита. До момента активации карты лимит равен нулю (если иное не установлено дополнительными условиями).

С 29.04.2006 года клиент приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком.

Клиентом совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ...... В соответствии с Условиями (п. 6.1.), задолженность клиента перед Банком образуется в результате: расходных операций с использованием карты; оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента.

В соответствии с условиями минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в Тарифах.

В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по договору о карте составляет 4 % oт лимита клиента, но не более суммы полной задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода. При этом минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего минимального платежа (при ее наличии).

Таким образом, в соответствии с условиями клиент должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере не менее минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п. 6.14.1. условий, средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

В соответствии с п. 11 Тарифов, за пропуск минимального платежа предусмотрены платы: впервые – 0 рублей, 2-й раз подряд – 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей.

Банк на основании п. 5.22. Условий, абзаца 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ..... клиенту заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 5.22. Условий), т.е. не позднее ......

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляет 51831,20 рублей.

Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

Таким образом, задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 51831,20 рублей, в том числе 48402,92 рублей - сумма основного долга; 1428,28 рублей - проценты за пользование кредитом; 2000 рублей - плата за пропуск минимального платежа.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика ....., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Истцу стало известно, что ФИО2 умерла ......

Определением Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 19.04.2021 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3

АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1, ФИО3 задолженность по договору о карте ..... в размере 51831,20 рублей, в том числе 48402,92 рублей - сумма основного долга; 1428,28 рублей - проценты за пользование кредитом; 2000 рублей - плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1755 рублей. 

Представитель АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО3, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, об уважительной причине неявки суду не сообщили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствие с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ 1.Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ 1.Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст.1111 ГК РФ, наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно п.1 ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 1152 ГКРФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.58-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», 58. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 59. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Судом установлено, что ..... ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении кредитного договора, в соответствии с которым просила открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 3476,38 рублей под 29% годовых сроком на 6 месяцев, в безналичном порядке перечислись с ее счета в пользу ООО «.....» сумму кредита за товар – телефон ..... в размере 3319 рублей, в безналичном порядке перечислись с ее счета в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму денежных средств за личное страхование.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления потребительских кредитов» Русский Стандарт», договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении.

На основании заявления банк открыл ..... счет ......

Существенные условия договора содержатся в заявлении клиента, условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский стандарт», которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора. 

В рамках договора о карте на имя ФИО2 была выпущена банковская карта Русский Стандарт «MasterCard Electronic», которая была получена ФИО2 в месте подачи оферты.

С ..... ФИО2 приступила к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» выполнил свое обязательство по кредитному договору, а именно открыл ФИО2 счет в рублях, осуществил эмиссию банковской карты и предоставил денежные средства в полном объеме.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Тарифным планом ТП 52 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа: первый раз – не взимается, второй раз подряд – 300 рублей, третий раз подряд – 1000 рублей, четвертый раз подряд – 2000 рублей; минимальный платеж - 4%.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, ..... банк направил ФИО2 заключительную счет-выписку с требованием об оплате обязательств по договору в срок до ......

Согласно расчету, сумма задолженности составляет 51831,20 рублей, в том числе: основной долг в размере 48402,92 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 1428,28 рублей, плата за пропуск минимального платежа в размере 2000 рублей.

..... заемщик ФИО2 умерла.

Нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело.

После смерти ФИО2 осталось наследственное имущество в виде 1/2 доли в праве собственности на квартиру по ..... стоимостью 787021,60 рублей.

Наследником ФИО2 является дочь ФИО3

При таких обстоятельствах суд в соответствии с положениями статей 309, 310, 809, части 1 статьи 819, статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», приходит к выводу о наличии у ФИО3, как наследника, обязанности выплатить задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО2

С учетом того, что стоимость наследственного имущества является достаточной для исполнения обязательств умершего заемщика по кредитному договору ..... от ..... в размере 51831,20 рублей, таковая подлежит взысканию с ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Поскольку в судебном заседании не нашел подтверждения факт принятия ФИО1 наследственного имущества после ФИО2, в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска АО «Банк Русский Стандарт» оплатил государственную пошлину в размере 1755 рублей, которая, подлежит взысканию с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 ..... в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте ..... в размере 51831 рубль 20 копеек, состоящую из: суммы основного долга в размере 48402 рубля92 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 1428 рублей 28 копеек; платы за пропуск минимального платежа в размере 2000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1755 рублей, а всего 53586 (пятьдесят три тысячи пятьсот восемьдесят шесть) рублей 20 копеек. 

В удовлетворении требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Попову ..... о взыскании суммы долга по кредитному договору – отказать.

Ответчик вправе подать в Новоильинский районный суд г.Новокузнецка, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ю.Н.Васильева

Мотивированное решение изготовлено 30.06.2021г.

Судья: Ю.Н.Васильева