Дело № 2-1928/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2017 года город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Вдовина И.Н.,

при секретаре Вагановой Н.К.,

с участием истца ФИО1 и ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 25.02.2017 года между истцом и ответчиком заключен договор личного страхования №.20.125.19253093. При этом, истец оплатил ответчику страховую премию в размере 78750 рублей 00 копеек. 03 марта 2017 года истец направил ответчику заявление об отказе от договора страхования и возврате суммы страховой премии. Данное заявление ответчиком получено 10.03.2017 года. Однако, ответчик в добровольном порядке требования истца не удовлетворил. В связи с указанными обстоятельствами, истец просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии, в размере 78 492 руб. 00 коп., неустойку за период с 21.03.2017 года по 06.06.2017 года в размере 78 492 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 6000 руб., а также штраф.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании уточненный исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенных в иске с учетом уточнений. 

Представитель ответчика ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Суд, в соответствии со ст. 233, 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, поскольку их неявка не препятствует рассмотрению дела по существу.

Выслушав явившихся лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, законом не исключается обеспечение исполнения кредитного обязательства страхованием заемщиком риска своей ответственности.

На основании п. 1 ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика вышеуказанных документов.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании п. 7 вышеуказанного Указания ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитных договоров банк вправе оказывать дополнительные услуги клиентам по вопросам страхования с целью обеспечения возврата кредита. При этом страхование жизни и здоровья клиентов осуществляется добровольно с доведением до них информации о стоимости дополнительной услуги и предоставлением возможности гражданам впоследствии в установленном порядке отказаться от этой услуги. 

Согласно положениям п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что 25 февраля 2017 года между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № на сумму 273562 рубля 50 копеек сроком до 25.02.2022 года под 24,9% годовых. 

Также, 25 февраля 2017 года между ФИО1 и ООО «СК Кардиф» заключен договор личного страхования №.20.125.19253093, в соответствии с условиями которого истец является застрахованным лицом по страховым рискам: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни; травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренное перечнем травматических повреждений, являющихся приложением к договору; недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного; потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного. Страховая сумма установлена в размере 375 000 рублей. Страховая премия составляет 78750 рублей. Срок действия договора страхования с 26.02.2017 года по 25.02.2022 года.

25 февраля 2017 года истец оплатил страховую премию, что следует из распоряжения банку на перевод денежных средств в размере 78750 рублей, и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с условиями указанного договора страхования, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком, в случае если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного заявления на почтовый адрес страховщика). Возврат страховой премии осуществляется наличными денежными средствами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения страховщиком соответствующего письменного заявления об отказе от договора страхования.

03 марта 2017 года истец направил ответчику заявление об отказе от указанного договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, которое страховщиком получено 10.03.2017 года. Данное заявление оставлено ответчиком без ответа.

Таким образом, учитывая, что истец в установленные сроки отказался от договора страхования, указанный выше договор личного страхование прекратился, а отказ ответчика в возврате истцу страховой премии по истечении 10 дней с момента получения заявления страхователя об отказе от договора страхования является незаконным. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма, уплаченная в счет страховой премии, в размере 78 750 рублей 00 копеек. Вместе с тем, поскольку суд не может выйти за пределы требований, заявленных истцом, в пользу последнего с ответчика подлежит взысканию денежная сумма, уплаченная в счет страховой премии, в размере 78 492 рублей 00 копеек.

При этом, поскольку, в соответствии с условиями указанного договора, договор страхования прекращает свое действие с даты сдачи страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес страховщика, учитывая, что истец сдал указанное заявление об отказе от договора страхования в организацию связи 03.03.2017 года, то с 03.03.2017 года указанный договор страхования является расторгнутым, оснований для его расторжения в судебном порядке не имеется, в связи с чем, в данной части исковые требования не подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных статьей 31 Закона «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). 

10 марта 2017 года ответчиком получено заявление от истца об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, в связи с чем, срок на добровольное удовлетворение требований потребителя истек 21 марта 2017 года. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию неустойка за неисполнение требований потребителя с 21 марта 2017 года по 06 июня 2017 года (период, заявленный истцом, который не противоречит обстоятельствам дела), то есть 78 дней.

Сумма неустойки за указанный период составляет 184275 рублей 00 копеек, из расчета: 78750 х 3% х 78 дней. Расчет представленный истцом суд не принимает, поскольку не соответствует фактическим обстоятельствам дела. Вместе с тем, поскольку суд не может выйти за пределы требований, заявленных истцом, в пользу последнего с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 78 492 рублей 00 копеек.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Принимая во внимание степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, а также то, что ответчиком до настоящего времени денежные средства истцу не возвращены, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в качестве компенсации морального вреда 1000 рублей. Требуемую сумму в размере 3000 рублей суд считает завышенной.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что судом удовлетворены требования истца о взыскании в его пользу с ответчика 157984 рубля 00 копеек (78492+ 78492+ 1000), суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 78992 рублей 00 копеек (157984/2). 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 6 000 рублей.

Оплата указанных судебных расходов истцом подтверждается соответствующей распиской.

Поскольку решение суда частично состоялось в пользу истца, понесенные им расходы по оплате указанных услуг подлежат возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Решая вопрос об удовлетворении требования о взыскании судебных издержек, связанных с рассмотрением дела—по оплате услуг представителя, суд исходит из сложности настоящего гражданско-правового спора, разумности таких расходов, количества судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца, выполненный последним объем юридических услуг по настоящему делу, и считает необходимым определить данные расходы в размере 5 000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец, с учетом ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 4639 рублей 68 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК Кардиф» в пользу ФИО1 денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии, в размере 78 492 рублей 00 копеек, неустойку в размере 78 492 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей 00 копеек, штраф в размере 78992 рублей 00 копеек, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей 00 копеек, а всего 241 976 рублей 00 копеек. 

Взыскать с ООО «СК Кардиф» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4639 рублей 68 копеек. 

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК Кардиф» о расторжении договора страхования – отказать.

Ответчик вправе подать судье, вынесшему заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему его копии. 

Стороны вправе обжаловать решение в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Вдовин