Гр. дело № 2-60/20

62RS0...-05

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

г. Луховицы 19 мая 2020 г. 

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.

при секретаре Озерицкой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» (далее ПАО «Почта Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме ... коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб. 

В обоснование иска истец указал на то, что ... между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ... по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев, под процентную ставку в размере ... % годовых. 

В соответствии с условиями договора заёмщик обязан производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором. Однако, заёмщик нарушил сроки платежей, в связи с чем, за ним образовалась задолженность за период с ... по ... в размере ... коп., в том числе: ... коп. - задолженность по процентам, ... коп. – задолженность по основному долгу, ... коп., задолженность по неустойкам, ... руб. - задолженность по комиссиям. 

Истец в судебное заседание не явился, извещен (т.2,л.д.30). Представитель истца ФИО2 просит рассмотреть дело в его отсутствие (т.1,л.д.4-5).

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явились. Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте слушания дела надлежащим образом (т.2, л.д.24,29). Направленная в адрес представителя ФИО3 повестка по адресу, указанному последним в качестве адреса для направления почтовой корреспонденции (т.2, л.д.16) возвращена за истечением срока хранения (т.2, л.д.27).

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, суд считает, что ответчик и представитель ответчика надлежащим образом были извещены о времени и месте слушания дела, об уважительных причинах неявки не сообщили, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Из письменных возражений ответчика на иск следует, что с заявленным иском она не согласна, указывает на то, что печать ПАО «Почта Банк» не соответствует ГОСТУ р 51511-2011, доверенность представителя не заверена надлежащим образом. Представленные истцом документы являются только копиями, в которых содержится подпись лица, визуально напоминающую подпись ответчика. Выписка по счету не заверена уполномоченным должностным лицом. Копия условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» оформлена в нарушение ГОСТ Р 6.30-2003 и не является кредитным договором, а является векселем. Также в день подписания «договора» ответчику не был открыт ссудный счёт (т.1, л.д.21-217а).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям ст. ст. 432 - 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. ст. 435, 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий; договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону; к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации; общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 указанной выше статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п.1 ст. 339 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ... в акцептно-офертной форме между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ... по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере ... руб., под ... % годовых, на срок ... месяцев, с ежемесячным размером платежа ... руб. 

Условия кредитного договора изложены в согласии заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») (т.2,л.д.2), Заявлении Заемщика о предоставлении потребительского кредита (т.2, л.д.5), Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (т.1, л.д.17-25), Тарифах по программе «Почтовый» (т.2, л.д.7), графике платежей (т.1, л.д. 28-29).

Подписывая согласие Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (т.2, л.д.2).

Согласно пунктам 2.1, 3.1., 3.3, 3.5, 3.6. Общих условий (т.1,л.д.17-25), для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в Согласии.

Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. 

В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа.

Списание денежных средств банком со счета в погашение задолженности происходит в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете: просроченная задолженность по процентам; просроченный основной долг; неустойка на просроченную задолженность. В дату платежа: проценты по кредиту; основной долг по кредиту; комиссии. 

Обязательства клиента по договору считаются исполненными в дату полного погашения задолженности.

Сторонами согласован график погашения платежей в сумме ... руб. кроме последнего – ... коп. (т.1, л.д.28-29).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» (редакция 2.18) (л.д.17) в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность, при наличии которой клиент уплачивает банку неустойку на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых (л.д.20).

За первый период пропуска платежа размер комиссии составляет ... руб., за второй, третий и четвертый период пропуска платежа – ... руб. (т.1, л.д.27).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается распоряжениями клиента на перевод ... руб. (т.2, л.д.3), а также выпиской по счёту (т.1, л.д.32).

Как следует из материалов дела, в нарушение условий договора ФИО1 кредитные обязательства исполняла ненадлежащим образом - с июля 2018 г. пополнение счета не происходило, что усматривается из выписки по лицевому счёту (т.1, л.д.32,34).

Из расчета задолженности по договору ... от ... следует, что задолженность ответчика по состоянию на ... составляет ... коп., в том числе: ... коп. - задолженность по процентам, ... коп. – задолженность по основному долгу, ... коп., задолженность по неустойкам, 7 100 руб. - задолженность по комиссиям (т.1,л.д.31). Указанный расчёт суд находит верным, поскольку он произведён в соответствии с условиям кредитного договора и графика платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету.

В связи с невыполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование от ... о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ... (т.1,л.д.30). Требование банка оставлены ответчиком без удовлетворения.

При указанных обстоятельствах, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из платежного поручения ... от ... следует, что истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8 806 руб. (т.1,л.д.6), которую в силу требований ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Доводы ответчика о том, что печать ПАО «Почта Банк» не соответствует ГОСТУ р 51511-2011 не свидетельствует о том, что между сторонами не был заключен кредитный договор. Доводы о том, что доверенность представителя истца не заверена надлежащим образом опровергаются материалами дела, в которых имеется копия нотариально удостоверенной доверенности. В подтверждение заключения договора истцом были представлены оригиналы документов, которые были исследованы в судебном заседании. При этом, как установлено в судебном заседании договор заключен в акцептно-офертной форме. Его условия изложены в Общих условиях, Согласии (индивидуальных условиях), что не противоречит ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Деятельность ПАО «Почта Банк» подтверждается выпиской из ЕГРП, лицензией на осуществление банковской деятельности, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, Уставом (т.1,л.д.36-50).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Почта Банк» с ФИО1 , ... года рождения, уроженки ... задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в сумме ... коп. и расходы по уплате государственной пошлины размере ... руб., а итого ... коп. (пятьсот шестьдесят девять тысяч триста девяносто четыре руб. 12 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Полное мотивированное решение суда изготовлено 22 мая 2020 г.

Cудья - Н.А. Невмержицкая