№ 2-2335/2020

58RS0018-01-2020-004297-97

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2020 года

Ленинский районный суд г. Пензы 

в составе председательствующего судьи Петровой Ю.В.,

при секретаре Лагуткиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 16.01.2013 между ОАО АКБ «РОСБАНК» (в связи со сменой организационно-правовой формы ПАО РОСБАНК) ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № 2490136ХF2I001000170, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 315 000 руб. под 12,85 % годовых сроком на 182 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Адрес , которая приобретена ответчиками ФИО1 и ФИО2 в общедолевую собственность с использованием кредитных средств. Обеспечением исполнения обязательств по указанному договору являются ипотека в силу закона. В нарушение условий данного договора ФИО1 и ФИО2 неоднократно нарушали свои обязательства, в связи с чем по состоянию на 09.08.2020 образовалась задолженность в размере 1 035 015,08 руб., включающая в себя задолженность по основному долгу – 979 583,65 руб. и задолженность по уплате процентов – 55 431,43 руб.

ПАО РОСБАНК просило взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору №2490136ХF2I001000170 от 16.01.2013 г. по состоянию на 08.08.2020 в общей сумме - 1 035 015, 08 руб., из которых: 979 583,65 руб.- сумма основного долга, 55 431,43 руб.- проценты; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 375,08 руб.; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: Адрес , путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 273 768,80 рублей; расторгнуть кредитный договор №2490136ХF2I001000170 от 16.01.2013 г.

В заявлении направленном в Ленинский районный суд г. Пензы, ПАО РОСБАНК уменьшил исковые требования, просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору №2490136ХF2I001000170 от 16.01.2013 г. по состоянию на 09.08.2020 в общей сумме - 1 035 015, 08 руб., из которых: 979 583,65 руб.- сумма основного долга, 55 431,43 руб.- проценты; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 375,08 руб.; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: Адрес , путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 273 768,80 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО РОСБАНК не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом.

Судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 16.01.2013 между ОАО АКБ РОСБАНК (ПАО РОСБАНК) и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №2490136ХF2I001000170, по условиям которого банк предоставил ответчикам денежные средства в размере 1 315 000 руб., а заемщики обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,85 % годовых (на период до 02.04.2020) для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Адрес .

ФИО1 и ФИО2 по указанному кредитному договору выступают в качестве солидарных заемщиков.

Денежные средства в размере 1 315 000 рублей были перечислены банком на счет заемщика - ФИО1, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета. Таким образом, банк выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме.

Согласно п. 3.1.1 кредитного договора с даты предоставления кредита по 02.04.2020 включительно, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12,85%.

С 03.04.2020 проценты заемщик уплачивает из расчета переменной процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3M, а в случаях, предусмотренных п. 3.1.4 и 3.1.5 договора в зависимости от ставки MIBOR, либо ставки рефинансирования, определяемой Центральным Банком РФ. (п.3.1.2 договора). 

В соответствии с п.3.3 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей. 

В соответствии с п.3.3.5 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 16 508,36 руб. 

Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного платежа, подлежащего уплате ответчиком, составляет 16 508,36 руб., за исключением первого и последнего платежей, составляющих соответственно 5 092,47 руб. и 12 345,21 руб.

Согласно п.3.3.10 кредитного договора при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором.

Согласно п.4.1.1 кредитного договора заемщик обязуется надлежащим образом исполнять все свои обязательства по настоящему договору, а также договору страхования, предусмотренному п.4.1. 7 настоящего договора. 

С условиями погашения кредита ФИО1 и ФИО2 были ознакомлены и согласны, что подтверждается их собственноручно выполненными подписями в кредитном договоре и графике платежей.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету ответчики неоднократно нарушали график погашения кредита, не осуществляли очередных платежей по основному долгу и процентам, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой составил на 09.08.2020 -1 035 015,08 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу – 379 583,65 руб., задолженность по уплате процентов – 55 431,43 руб.

С имеющимся в материалах дела расчетом задолженности, суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом, арифметически верен, доказательств, опровергающих расчет, суду не представлено. Возражений относительно произведенного истцом расчета и иска в целом от ответчиков в ходе рассмотрения дела не поступало. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ.

05.06.2020 и 11.06.2020 истцом в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако обязательство по возврату задолженности по кредитному договору не исполнено.

Учитывая, что ответчики нарушили установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита, в соответствии с вышеприведенными нормами закона, условиями кредитного договора, требования истца о возврате основного долга, процентов и взыскании с ответчиков в солидарном порядке 1 035 015,08 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В ч. 1 ст. 50 указанного закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст. 77 указанного закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Поскольку кредит был выдан ФИО1 и ФИО2 на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Адрес , состоящей из одной жилой комнаты общей площадью 35,5 кв.м., то указанный объект недвижимости в силу указанного выше закона находится в залоге у ПАО РОСБАНК, в связи с чем, на него может быть обращено взыскание в целях погашения задолженности по кредитному договору.

Обременение квартиры зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости.

В ходе рассмотрения дела каких-либо обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не установлено.

Согласно п.4.4.5 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, банк вправе обратить взыскание на квартиру. 

При таких обстоятельствах суд обращает взыскание на заложенное имущество в целях погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

При предъявлении иска ПАО РОСБАНК представлен отчет ООО «Бюро оценки бизнеса» № 2020-04/1363, в котором рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере 1 592 211 рублей.

Указанный отчет ответчиками не оспорен, доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено.

При таких обстоятельствах, начальная продажная цена признается равной 1 273 768 рублей 80 копеек, что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете об оценке недвижимости.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 19 375 руб. В связи с уменьшением размера исковых требований, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по госпошлине 13 375,08 руб. солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО РОСБАНК удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК солидарно задолженность по кредитному договору № 2490136ХF2I001000170 от 16 января 2013 года в сумме 1 035 015 рублей 08 копеек, из которых: 979 583 рубля 65 копеек - задолженность по основному долгу, 55 431 рубль 43 копейки - задолженность по процентам.

Взыскать солидарно ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере – 13 375 рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Адрес , кадастровый Номер путем реализации указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 1 273 768 рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Петрова

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2020 года.