Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21марта 2024 года п. Шаховская

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дзюбенко Н.В.,

при секретаре Базановой Е.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Гаже В. И. о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к Гаже В. И. о взыскании задолженности по договору № от 24.04.2013 года в размере 498 985 рублей 00 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 760 рублей 05 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО "ХКФ Банк" и ФИО2 заключили кредитный договор № от 24.04.2013 на сумму 498 985,00 руб., в том числе 446 000,00 - сумма к выдаче, 52 985,00 - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 498 985,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 446 000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 52 985,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком кредитном договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора. 

Согласно раздела "О документах" заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения, с содержанием являющихся общедоступными и размещенными в местах оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. 

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I условий).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом. А именно путем списания денежных средств со счета. Сумма ежемесячного платежа составила 14 040,50 рублей. В период действия договора заемщиком подключены/активированы следующие дополнительные услуги: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 рублей. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.03.2018 года, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.03.2015 года по 29.03.2018 года в размере 147 956,63 рублей, что является убытками банка. 

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 23.11.2023 года задолженность заемщика по договору составляет 656 004,56 рублей, из которых сумма основного долга 409 010,58 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 44 788,55 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 147 956,63 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 54 074,80 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174,00 рублей. 

Истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, против вынесения заочного решения банк не возражает. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, в судебном заседании заявил о применении срока исковой давности. 

Исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ). 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров. 

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.04.2013 года между ФИО2 и ООО "ХКФ Банк" был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк выдал заемщику денежные средства в размере 498 985,00 руб., из которых 446 000,00 руб. - сумма к выдаче, 52 985,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Количество процентных периодов - 30, процентная ставка 29,90% годовых. 

Согласно распоряжению клиента по кредитному договору, а также в соответствии с п. 5 кредитного договора, для выдачи суммы кредита Гаже В.И. использован способ выдачи суммы займа в размере 498 985,00 рублей через кассу. Кроме того, ФИО2 в указанном распоряжении дано согласие быть застрахованным у страховщика о программе коллективного страхования, что подтверждается его собственноручной подписью в соответствующей графе, а также дано распоряжение банку на перечисление суммы указанной в п. 1 2 кредитного договора, а именно 52 985,00 руб., для оплаты страхового взноса (цифровое значение номера договора страхования совпадает с номером договора) 

Таким образом, Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.03.2018 года, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.03.2015 года по 29.03.2018 года в размере 147 956,63 рублей, что является убытками банка. 

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ). 

Согласно ч. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса. 

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В п. 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Судебным приказом мирового судьи 318 судебного участка Шаховского судебного района Московской области Мирового судьи 273 судебного участка Шаховского судебного района Московской обалсти ФИО3 от 21.03.2018 с ФИО2 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взыскана задолженность по кредиту в сумме 70 899,31.

Определением мирового судьи мирового судьи 318 судебного участка Шаховского судебного района Московской области Мирового судьи 273 судебного участка Шаховского судебного района Московской обалсти ФИО3 от 09.04.2018 судебный приказ отменен.

С указанным выше иском истец обратился в суд 19.01.2024 года.

Исходя из разъяснений, данных в пунктах 17 и 18 настоящего Постановления, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа; начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа; в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая обстоятельства, установленные судом, оценив представленные доказательства в их взаимосвязи, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, и руководствуясь при этом положениями ст. ст. 56, 60 ГПК РФ, положения указанных выше правовых норм, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Гаже В. И. о взыскании задолженности по договору займа, в связи с пропуском срока, установленного для обращения в суд.

Поскольку суд отказывает истцу в иске, требование истца о взыскании уплаченной государственной пошлины в размере 9 760,05 руб., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в удовлетворении исковых требований к Гаже В. И. о взыскании задолженности по договору № от 24.04.2013 года в сумме 656004 рубля 56 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Волоколамский городской суд.

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме изготовлено 25.03.2024 года.

Председательствующий: