Дело № 2-160/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аверкиной У.А.,

при секретаре судебного заседания Евсеевой Л.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Частоозерье Частоозерского района Курганской области 15 марта 2021 г. гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО1, указав, что 24 февраля 2005 г. ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование такого счета в рамках установленного лимита.

В заявлении от 24 февраля 2005 г. ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. Также ответчик обязался неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». 

13 сентября 2005 г. банк открыл на имя ответчика банковский счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении от 24 февраля 2005 г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил договор о карте №. 

Во исполнение своих обязательств по договору банк выпустил карту и передал ее, осуществил кредитование счета. Данная карта ответчиком была активирована и с использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму 38 500 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт, Тарифами по картам.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору о карте банк выставил ответчику заключительное требование и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 51 992 руб. 54 коп. Однако требования банка до настоящего времени не исполнены. По состоянию на 21 января 2021 г. размер задолженности ответчика составляет 50 192 рубля 54 копейки.

В связи с изложенным просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 705 рублей 78 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежаще. Представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что с заявленными требованиями не согласен, заявив о пропуске срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй данной статьи).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления и анкеты последнего 24 февраля 2005 г. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение стиральной машины «ЭлДжи» в размере 11 637 рублей сроком на 303 дня, а заемщик обязался возвратить кредит в установленные договором сроки с уплатой ежемесячного платежа в размере 1 300 рублей (за исключением последнего платежа – 1 925 рублей).

Сведений о неисполнении ответчиком данного обязательства истцом не представлено.

Кроме того, из пункта третьего вышеуказанного заявления заемщика на получение кредита следует, что ФИО1, ознакомившись и согласившись Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», просит заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте), в рамках которого просит выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения денежных средств и отражения операций, совершенных с использованием карты (далее – счет карты), а также для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита (п.п. 3.1, 3.2 и 3.3 заявления).

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору ЗАО «Банк Русский Стандарт» 13 сентября 2005 г. открыл на имя ФИО1 банковский счет №, выдал на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», с использованием которой ответчик после ее активизации за счет предоставленных ему кредитных денежных средств совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно изменений, внесенных в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» от 24 октября 2014 г., наименование банка изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно тарифному плану ТП 1, являющемуся неотъемлемой частью договора, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 23% годовых (п. 6), ежемесячная комиссия за обслуживание кредита – 1,9% годовых (п. 7), плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9% годовых (п. 8.1.2), плата за пропуск минимального платежа установлена в размере: совершенного 2-й раз подряд – 300 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей.

Ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с п. 4.2 Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Русский Стандарт» погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.

Если в течение срока действия договора клиент 3 раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит минимальный платеж, а также в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк вправе по своему усмотрению прекратить действие карты, направить клиенту заключительную выписку. В случае направления банком клиенту заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке (п.п. 4.10, 4.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

В связи с ненадлежащим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк выставил и направил 13 апреля 2007 г. ФИО1 заключительный счет-выписку с требованием погашения кредитной задолженности в размере 51 992 рубля 54 копейки в срок до 12 мая 2007 г. 

12 мая 2007 г. ответчиком была произведена оплата кредитной задолженности в размере 1 800 рублей. 

Таким образом, в установленный банком срок ФИО1 кредитная задолженность не была погашена в полном объеме.

Согласно расчету банка задолженность ответчика по состоянию на 22 января 2021 г. составляет 50 192 рубля 54 копейки, из которых: 35 300 рублей – основной долг, 5 120 рублей 50 копеек – комиссия за обслуживание кредита, 6 472 рубля 04 копейки – проценты за пользование кредитом, 3 300 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

Ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела сумма долга не оспорена, вместе с тем заявлено о пропуске установленного законом срока исковой давности. 

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд отмечает следующее.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Поскольку в установленный банком срок - до 12 мая 2007 г. согласно сформированному заключительному счету - выписке от 13 апреля 2007 г. ФИО1 кредитная задолженность не была погашена, в данном случае срок исковой давности начинает течь с 13 мая 2007 г. и истекает 13 мая 2010 г.

Из дела следует, что мировым судьей судебного участка № 24 Петуховского судебного района Курганской области 4 сентября 2020 г. выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» кредитной задолженности за период с 24 февраля 2005 г. по 12 мая 2007 г. в размере 50 193 рубля.

При этом согласно штампу на конверте заявление о вынесении судебного приказа направлено АО «Банк Русский Стандарт» мировому судье почтовым отправлением 24 августа 2020 г., то есть по истечении установленного закона 3-летнего срока исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка № 24 Петуховского судебного района Курганской области от 18 сентября 2020 г. данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно штампу на почтовом конверте настоящее исковое заявление подано в суд 26 января 2021 г.

Таким образом, положения ст. 204 ГК РФ в данном случае не могут быть применены, так как заявление о выдаче судебного приказа было подано уже за пределами срока исковой давности.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 15 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору истцом пропущен, соответственно, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и иных плат на дату обращения в суд также истек.

При указанных обстоятельствах суд отказывает АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с отказом в иске не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании государственной пошлины в размере 1705 рублей 78 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья У.А. Аверкина