УИД 28RS0017-01-2023-002296-64

Дело № 2-60/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 февраля 2024 г. г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сиваевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Голубцовой Г.Н.,

с участием представителя ответчика – адвоката Чурсиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Газпромбанк" к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов, 

установил:

Акционерное общество "Газпромбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов.

Протокольным определением суда к участию в деле привлечены: в качестве соответчика ФИО2; в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «СОГАЗ», ООО «СК Ренесанс жизнь».

В исковом заявлении в обоснование заявленных требований представитель истца указал, что -- между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен в простой письменной форме Договор потребительского кредита ---ПБ-042/4020/19 (далее - Кредитный договор --).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 723 529,41 руб. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору, предоставив -- Заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет Заемщика, открытый в Банке, в размере 723 529,41 руб.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно в сумме и сроки, установленные в п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора, а также в графике погашения задолженности по кредиту, погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользованием кредитом из расчета 9,5 % годовых. Размер процентов установлен пунктом п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора.

Согласно п. 6.1 Заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты 28-го числа каждого текущего календарного месяца. П. 6.2 Индивидуальных условий предусмотрено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком Индивидуальных условий, составляет 15 397 рублей. Пунктом 6.3 Индивидуальных условий установлена дата окончательного возврата кредита - --.

Заёмщиком был заключён договор страхования, Полис-оферта № НСГПБ0208930, выгодоприобретателем по которому являются наследники застрахованного (п. 10 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего Договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на -- задолженность по кредитному договору -- составляет 726 933,20 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 537 234,07 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 79 357,71 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 29 568,32 руб.; пени, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 62 249,12 руб.; пени, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов - 18 523,98 руб.

Также, -- между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен в простой письменной форме Договор потребительского кредита ---ПБ-042/2029/20 (далее - Кредитный договор --).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 130 625,00 руб. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору --, предоставив -- Заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет Заемщика, открытый в Банке, в сумме 130 625,00 руб.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно в сумме и сроки, установленные в п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора, а также в графике погашения задолженности по кредиту, погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользованием кредитом из расчета 6,99 % годовых. Размер процентов установлен пунктом п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора.

Согласно п. 6.1 Заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты 28-го числа каждого текущего календарного месяца. П. 6.2 Индивидуальных условий предусмотрено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком Индивидуальных условий, составляет 2 870 рублей. Пунктом 6.3 Индивидуальных условий установлена дата окончательного возврата кредита - --.

Заёмщиком был заключён договор страхования, Полис-оферта № НСГПБ0411595, выгодоприобретателем по которому являются наследники застрахованного.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего Договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на -- задолженность по кредитному договору -- составляет 189 245,68 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 117 589,18 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 8 917,68 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 661,19 руб.; пени, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 57 213,37 руб.; пени, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов - 4 864,26 руб.

Кроме того, -- между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) № РККнбдо-2006078960 (далее - Кредитный договор --), состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления потребительских кредитов в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка.

П. 1 Индивидуальных условий предусмотрен кредитный лимит в размере 200 000 руб. Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредит предоставлен в срок до --. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 24,9 % годовых. При выполнении Заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0 % годовых. Для операций по снятию наличных денежных средств/переводу денежных средств льготный период кредитования не предоставляется.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий надлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору является обеспечение на Счете карты денежных средств в размере, достаточном для погашения обязательного платежа по кредиту не позднее даты, предшествующей дате платежа.

На основании п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По состоянию на -- задолженность должника перед Банком по кредитному договору -- составляет 2 693,21 руб., из них: просроченная задолженность по кредиту - 1 562,12 руб.; задолженность по просроченным процентам - 116,58 руб.; неустойки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 943,22 руб.; неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов - 71,29 руб.

Банку стало известно о том, что -- заемщик умер. В ответ на запрос Банка нотариус ФИО4 сообщила, что в производстве имеется наследственное дело --, открытое к имуществу ФИО1, умершего --.

Просил суд:

- расторгнуть кредитный договор ---ПБ-042/4020/19 от -- (с даты вступления решения суда в законную силу), взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору ---ПБ-042/4020/19 от -- в размере 726 933,20 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 537 234,07 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 79 357,71 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 29 568,32 руб.; пени, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 62 249,12 руб.; пени, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов - 18 523,98 руб.;

- расторгнуть кредитный договор ---ПБ-042/2029/20 от --, (с даты вступления решения суда в законную силу), взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору ---ПБ-042/2029/20 от -- в размере 189 245,68 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 117 589,18 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 8 917,68 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 661,19 руб.; пени, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 57 213,37 руб.; пени, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов - 4 864,26 руб.;

- расторгнуть кредитный договор № РККнбдо-2006078960 от --, (с даты вступления решения суда в законную силу), взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № РККнбдо-2006078960 от -- в размере 2 693,21 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 1 562,12 руб.; задолженность по просроченным процентам - 116,58 руб.; неустойки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 943,22 руб.; неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов - 71,29 руб.;

- взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу АО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины, произведенные истцом, в размере 18 388,72 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. В представленных возражениях на иск указал, что его отец, ФИО1, скончался --, о чем Банк был поставлен в известность, так как ему было известно о наличии у него кредитных обязательств. Он понимал, что до принятия наследства ему необходимо сообщить в Банк сведения о смерти заемщика, чтобы не начислялись проценты и пени. Его бабушка (мать отца ФИО1) ФИО5, отказалась от наследования имущества, принадлежащего отцу.

Так же ему известно, что при заключении кредитных договоров его отец оформлял договор страхования, сумма по которому, в случае его смерти могла покрыть долговые обязательства. После смерти отца, он лично приносил в банк сведения о его смерти и просил приостановить действие кредитного договора до принятия им наследства, а также уведомлял о наличии договора страхования для каждого кредитного обязательства.

После принятия наследства, то есть после февраля 2022 года, АО «Газпромбанк» никаких требований к нему не предъявлял, на основании чего он посчитал, что договоры страхования, которые отец подписывал непосредственно при заключении кредитных договоров в банке, покрыли все кредитные обязательства по договорам.

При обращении в банк и предоставлении свидетельства о смерти отца, работники банка не разъясняли ему, что он должен самостоятельно обращаться в страховую компанию. На сегодняшний день АО «Газпромбанк» требует с него уплату основного долга по кредитным договорам, процентов, а также пени.

С учетом разъяснений, содержащиеся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", считает, что начисление процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным. Таким образом, начисление процентов и пени является существенным нарушением норм материального права.

Кроме того, указал, что АО «Газпромбанк» было достоверно о заключении его отцом договора страхования, но до настоящего времени Банк так и предпринял мер к взаимодействию со страховой компанией.

Представитель ответчика адвокат Чурсина Н.В., участвуя в рассмотрении дела, поддержала позицию, изложенную в возражениях на иск.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, – АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В представленном отзыве указал, что -- в АО «СОГАЗ» поступило заявление на страховую выплату по факту смерти -- ФИО1, -- года рождения, застрахованного по договору страхования от несчастных случаев и болезней (Полис-оферта № НСГПБ 0208930 от --). -- АО «СОГАЗ» самостоятельно обратилось в ГБУЗАО «Амурское бюро судебно-медицинской экспертизы» с целью получения акта судебно-медицинской экспертизы с результатами судебно-химических исследований, либо выписки из данного документа, поскольку данные документы необходимы для установления оснований для выплаты страхового возмещения. Кроме того, указал, что заявлений на выплату по факту смерти ФИО1, -- года рождения, застрахованного по договору страхования от несчастных случаев и болезней (Полис-оферта № НСГПБ 0411595 от --) не поступало, указанный договор страхования находится в «Газпромбанке» (АО), как у официального агента.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО «СК Ренесанс жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Своей позиции по иску не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе равноправия и состязательности сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1).

Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела (ч. 2).

Суд распределял между сторонами бремя доказывания, предлагал сторонам представлять суду любые дополнительные доказательства, которые, по их мнению, будут достаточными для отстаивания своих позиций.

В настоящем судебном заседании суд рассмотрел дело по имеющимся в нём доказательствам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из представленных материалов дела следует, что -- между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен в простой письменной форме Договор потребительского кредита ---ПБ-042/4020/19.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 723 529,41 руб., в т.ч. 108 529, 41 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0208930. 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору. Кредит предоставлен на срок по --.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно в сумме и сроки, установленные в п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора, а также в графике погашения задолженности по кредиту, погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользованием кредитом из расчета 9,5 % годовых. Размер процентов установлен пунктом п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора.

Согласно п. 6.1 Заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты 28-го числа каждого текущего календарного месяца. П. 6.2 Индивидуальных условий предусмотрено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком Индивидуальных условий, составляет 15 397 рублей. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего Договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В этот же день, при заключении кредитного договора ФИО1 был заключён договор страхования - Полис-оферта № НСГПБ0208930, который выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ». Выгодоприобретателем является: по страховому случаю "Смерть в результате несчастного случая" (п. 3.2.4 Правил) - наследники Застрахованного лица по закону или по завещанию (при отсутствии письменного распоряжения застрахованного лица о назначении конкретного выгодоприобретателя поданному риску) или иное назначенное им лицо (лица); по страховым случаям "Постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая" (установление I или II группы инвалидности) (п. 4.1 Дополнительных условий N 2)) - застрахованное лицо (в случае если застрахованное лицо умерло, не успев получить причитающуюся ему сумму страховой выплаты. Выгодоприобретателями будут являться его наследники по закону или по завещанию). Срок действия договора страхования: с даты (момента) уплаты страховой премии по 24 час. 00 мин. --.

Кроме того, в этот же день, между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования «Медицина без границ», в соответствии с которым срок действия договора – один год с 00:00 часов дня, следующего за датой заключения договора при условии оплаты страховой премии в срок, предусмотренный настоящим договором. Срок страхования: с 00:00 часов дня, следующего за датой оплаты страхователем в страховой премии до окончания срока действия договора. Страховая сумма по программе «Обращение застрахованного лица в сервисную компанию к страховщику с последующей организацией лечения в связи с диагностированием смертельно опасного заболевания и (или) назначением проведения хирургического вмешательства равна 12 500 000 рублей в год, но не более 25 000 000 рублей за весь срок действия договора страхования, включая все очередные сроки страхования или его пролонгации. Согласно договору, страховая премия - 15 000 рублей.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору, предоставив -- Заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет Заемщика, открытый в Банке, в размере 723 529,41 руб.

В соответствии с представленным истцом расчётом, проверенным судом, и не оспоренным ответчиком, по состоянию на -- задолженность по кредитному договору составляет 726 933,20 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 537 234,07 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 79 357,71 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 29 568,32 руб.; пени, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 62 249,12 руб.; пени, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов - 18 523,98 руб.

Также, -- между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен в простой письменной форме Договор потребительского кредита ---ПБ-042/2029/20.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 130 625 руб., в т.ч. 26 125 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0411595. 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору. Кредит предоставлен на срок по --.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно в сумме и сроки, установленные в п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора, а также в графике погашения задолженности по кредиту, погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользованием кредитом из расчета 6,99 % годовых. Размер процентов установлен п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора.

Согласно п. 6.1 Заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты 28-го числа каждого текущего календарного месяца. П. 6.2 Индивидуальных условий предусмотрено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком Индивидуальных условий, составляет 2 870 рублей. Пунктом 6.3 Индивидуальных условий установлена дата окончательного возврата кредита - --.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего Договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В этот же день, при заключении кредитного договора ФИО1 был заключён договор страхования - Полис-оферта № НСГПБ0411595, который выдан на основании заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ».

Выгодоприобретателем является: по страховому случаю "Смерть в результате заболевания" (п. 3.3.1 Правил), «Смерть в результате несчастного случая» (п. 3.3.2 Правил) - наследники Застрахованного лица по закону или по завещанию (при отсутствии письменного распоряжения застрахованного лица о назначении конкретного выгодоприобретателя поданному риску) или иное назначенное им лицо (лица); по страховым случаям "Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания" (п. 3.3.3Правил), «Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастноо случая» (п. 3.3.4 Правил) - Застрахованное лицо (в случае если Застрахованное лицо умерло, не успев получить причитающуюся ему сумму страховой выплаты. Выгодоприобретателями будут являться его наследники по закону или по завещанию). Срок действия договора страхования: с даты (момента) уплаты страховой премии по 24 час. 00 мин. --.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору, предоставив -- Заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет Заемщика, открытый в Банке, в сумме 130 625 руб.

В соответствии с представленным истцом расчётом, проверенным судом, и не оспоренным ответчиком, по состоянию на -- задолженность по кредитному договору -- составляет 189 245,68 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 117 589,18 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 8 917,68 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 661,19 руб.; пени, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 57 213,37 руб.; пени, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов - 4 864,26 руб.

Кроме того, -- между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) № РККнбдо-2006078960, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления потребительских кредитов в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 200 000 рублей.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор действует до полного выполнения обязательств сторонами по договору. Срок лимита кредитования, до --. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 24,9 % годовых. При выполнении Заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0 % годовых. Для операций по снятию наличных денежных средств/переводу денежных средств льготный период кредитования не предоставляется.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий надлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору является обеспечение на Счете карты денежных средств в размере, достаточном для погашения обязательного платежа по кредиту не позднее даты, предшествующей дате платежа.

На основании п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с представленным истцом расчётом, проверенным судом, и не оспоренным ответчиком, по состоянию на -- задолженность должника перед Банком по кредитному договору составляет 2 693,21 руб., из них: просроченная задолженность по кредиту - 1 562,12 руб.; задолженность по просроченным процентам - 116,58 руб.; неустойки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 943,22 руб.; неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов - 71,29 руб.

-- ФИО1 умер, что следует из свидетельства о смерти серии -- --, выданного -- отделом ЗАГС по -- и -- управления ЗАГС --. 

В силу п. 1 ст. 129 Гражданского кодекса Российской Федерации объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). 

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ответу нотариуса Свободненского нотариального округа ФИО7 в её производстве имеется наследственное дело --, открытое к имуществу ФИО1, -- года рождения, умершего --, из которого следует, что наследниками по закону умершего заёмщика являются его сын ФИО2 и мать ФИО5, что подтверждается соответствующими свидетельствами и актовыми записями о рождении. Наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: -- (кадастровой стоимостью 2 051 487 руб. 26 коп. согласно выписке из ЕГРН); автомобиля марки «Тойота Чайзер», 1989 года выпуска, государственный регистрационный знак -- (рыночной стоимостью 86 308 рублей, согласно сопроводительного письма ООО «Методический центр» к отчету --, по определению рыночной стоимости движимого имущества).

ФИО5 обратилась к нотариусу с заявлением, в котором указала, что пропустила срок для принятия наследства, в суд по поводу восстановления срока для принятия наследства обращаться не будет, фактически в управление наследственным имуществом не вступала, не возражала против получения свидетельства о праве на наследство ФИО2

-- нотариусом ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, зарегистрированное в реестре ---н/28-2022-1-551, на автомобиль марки «Тойота Чайзер», 1989 года выпуска.

Свидетельство о праве на наследство на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру не выдавалось.

С -- по -- ФИО1 был зарегистрирован по месту жительства по адресу: --, что следует из сведений отдела адресно-справочной работы ОВМ МО МВД России «Свободненский».

Как следует из информации МО МВД России «Свободненский» от --, согласно данных федеральной информационной системы ФИС «ГИБДД-М» за ФИО1, значился состоявший на учете в период с -- по -- автомобиль Тойота Чайзер», государственный регистрационный знак 

<

***>. Регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием информации о смерти собственника транспортного средства.

Согласно данным по счетам и вкладам ФИО1, представленным по запросу суда, у него открыты счета только в АО «ОТП Банк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», «Газпромбанк» (Акционерное общество), где остаток на счетах составляет 0 рублей 00 копеек.

Т.о., стоимость наследственного имущества (наследственной массы) составила 1 112 051 руб. 63 коп. (1 025 743 руб. 63 коп. - 1/2 от стоимости квартиры, расположенной по адресу: -- размере 2 051 487 руб. 26 коп.; 86 308 рублей - автомобиль марки «Тойота Чайзер», 1989 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>). Иных сведений о стоимости наследственного имущества сторонами не заявлено и суду таковых не представлено.

На момент смерти ФИО1 обязательства по кредитным договорам исполнены не были, после смерти заемщика выплата ежемесячных платежей в установленных договорами порядке и размерах ответчиком не производилась, в результате образовалась задолженность в заявленном истцом размере.

Так, общий размер неисполненных обязательств, заявленных истцом, составляет: по кредитному договору ---ПБ-042/4020/19 от -- 726 933,20 руб., по кредитному договору ---ПБ-042/2029/20 от -- - 189 245,68 рублей; по кредитному договору № РККнбдо-2006078960 от -- - 2 693,21 руб., а всего 918 827 руб. 09 коп.

При этом, вопреки возражениям ответчика взыскание процентов за пользование кредитом до даты возврата долга соответствует разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от -- N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в силу которых наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от -- N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Проценты на сумму займа, которые заемщик уплачивает в размере и порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Эти проценты по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства.

Таким образом, по смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются лишь за время, необходимое для принятия наследства. В рассматриваемом случае истец просит уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве коммерческого кредита.

Поскольку наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. В связи с чем, начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

Расчет задолженности по просроченной ссудной задолженности и просроченным процентам, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.

Между тем, рассматривая требования о взыскании неустойки на просроченную ссуду, на сумму неуплаченных в срок процентов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договоров ---ПБ-042/4020/19 от -- и ---ПБ-042/2029/20 от -- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего Договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора № РККнбдо-2006078960 от -- предусмотрено взимание пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному истцом расчету сумма начисленной неустойки (пени) по состоянию на -- составила:

- по кредитному договору ---ПБ-042/4020/19 от -- на сумму невозвращенного в срок кредита - 62 249,12 руб.; на сумму не уплаченных в срок процентов - 18 523,98 руб.;

- по кредитному договору ---ПБ-042/2029/20 от -- на сумму невозвращенного в срок кредита - 57 213,37 руб.; на сумму не уплаченных в срок процентов - 4 864,26 руб.;

- по кредитному договору № РККнбдо-2006078960 от -- на сумму невозвращенного в срок кредита - 943,22 руб.; на сумму не уплаченных в срок процентов - 71,29 руб.

Согласно разъяснениям, изложенными в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от -- N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", суд учитывает, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, из представленных истцом расчетов неустойки по указанным кредитным договорам следует, что банк осуществлял начисление неустойки после смерти заемщика в течение 6-месячного срока, установленного для принятия наследства.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредитором» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 года.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с момента введения моратория, то есть с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Доказательств того, что действие моратория не распространяется на ответчика, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, оснований для начисления неустойки за период с 01.04.2022 по 30.09.2022 и взыскания ее с ответчика в пользу истца у суда не имеется.

В связи с чем, суд, принимая во внимание формулу расчёта, представленную истцом, и дату заявленную истцом 16.08.2023, произведя самостоятельный расчет, исключает из расчета неустойки период с 22.07.2021 по 22.01.2022 и с 01.04.2022 по 30.09.2022, полагая необходимым подлежащей взысканию с ответчика неустойку в следующем размере:

- по кредитному договору 

<

***> от 24.12.2019 за просрочку возврата кредита 45 036 руб. 84 коп., за просрочку уплаты процентов 12 794 руб. 51 коп.;

- по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2020 за просрочку возврата кредита 37 977 руб. 92 коп., за просрочку уплаты процентов 3 084 руб. 69 коп;

- по кредитному договору № РККнбдо-2006078960 от 29.10.2020 за просрочку возврата кредита 601 руб. 42 коп., за просрочку уплаты процентов 44 руб. 88 коп.

При этом, суд не усматривает оснований для уменьшения расчетного размера неустойки в силу ст. 333 ГК РФ с учетом длительности просрочки исполнения обязательства, полагая её соразмерной нарушенным обязательствам.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события, (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. 

На основании пункта 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении, страхового, случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Являясь выгодоприобретателем по договору страхования, -- наследник ФИО1 обратился в Благовещенский филиал АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования (Полис-оферта № НСГПБ 0208930 от --).

-- АО «СОГАЗ» обратилось с запросом в ГБУЗ АО «Амурское бюро судебно-медицинской экспертизы» о предоставлении акта судебно-медицинской экспертизы с результатами судебно-химических исследований, либо выписки из данного документа, поскольку данные документы необходимы для установления оснований для выплаты страхового возмещения. 

Из копии заключения эксперта -- от --, предоставленного по запросу суда ГБУЗ АО «Амурское бюро СМЭ» следует, что причиной смерти ФИО1 является заболевание – алкогольная кардиомиопатия.

Между тем, в материалах дела отсутствуют сведения о принятом страховой компанией решения, и о том относится ли произошедшее событие (смерть заемщика ФИО1) к событиям, на случай наступления которых, был заключен договор страхования, а также о том, что выгодоприобретателю произведена страховая выплата и в каком размере, а если нет, то каковы причины ее невыплаты.

Кроме того, из ответа АО «СОГАЗ» следует, что заявлений на выплату по факту смерти застрахованного ФИО1, по договору страхования от несчастных случаев и болезней (Полис-оферта № НСГПБ 0411595 от --) в адрес АО «СОГАЗ» не поступало.

В свою очередь, суд считает необходимым указать на то, что ответчик, являясь наследником умершего ФИО1, не лишен права на обращение непосредственно в страховую компанию с заявлениями по факту выплаты страхового возмещения, при этом, принятое судом решение также не исключает возможность обращения наследника с иском к страховой компании, в которой была застрахована жизнь заемщика, при наличии спора, с требованиями о признании случая страховым и производстве банку страховой выплаты, либо о взыскании убытков в виде страховой выплаты после гашения долгов перед банком.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с нарушением условий кредитного договора договор подлежит расторжению.

С учетом вышеизложенного, проанализировав фактические обстоятельства дела, свидетельствующие о том, что после смерти ФИО1 остались неисполненные денежные обязательства, долги по кредитным договорам на сегодняшний день не погашены, наследник принял наследство после смерти своего отца, при этом, стоимость наследственного имущества превышает сумму долгов наследодателя, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 18 388 руб. 72 коп., что подтверждается соответствующим платежным документом.

Принимая во внимание частичное удовлетворение судом заявленных требований, отсутствие оснований для применения п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от -- N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", ввиду того, что судом не применялись положения ст. 333 ГК РФ в отношении неустойки, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 расходы по уплате госпошлины по имущественным требованиям истца пропорционально удовлетворенным требованиям (95,18%) в размере 11791 руб. 58 коп., а неимущественным требованиям истца в полном объёме в размере 6000 рублей, а всего 17791 руб. 58 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, суд

решил:

иск Акционерного общества "Газпромбанк" к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскание задолженности по кредитным договорам и судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ---ПБ-042/4020/19 от -- с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2, -- года рождения (паспорт -- выдан -- ОУФМС России по -- в --, код подразделения --) в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН --) задолженность по кредитному договору ---ПБ-042/4020/19 от -- в размере 703 991 руб. 45 коп.

Расторгнуть кредитный договор ---ПБ-042/2029/20 от -- с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2, -- года рождения (паспорт -- выдан -- ОУФМС России по -- в --, код подразделения -- в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН --) задолженность по кредитному договору ---ПБ-042/2029/20 от -- в размере 168 230 руб. 66 коп.

Расторгнуть кредитный договор № РККнбдо-2006078960 от -- с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2, -- года рождения (паспорт -- выдан -- ОУФМС России по -- в --, код подразделения 280-006) в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН --) задолженность по кредитному договору № РККнбдо-2006078960 от -- в размере 2 325 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 17791 руб. 58 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий подпись О.А. Сиваева 

В окончательной форме решение принято 16 февраля 2024 г.

Копия верна

Судья Свободненского

городского суда Амурской области О.А. Сиваева