Дело 2-345/2025 (2-5944/2024;)

УИД 27RS0003-01-2024-007931-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2025 года г. Хабаровск

Железнодорожный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Нелюбиной В.В.

при ведении протокола секретарем Андреенковым Д.О., 

при участии представителя истца – ФИО1 по доверенности в деле, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании процентов, неустойки, судебных расходов по оплате услуг представителя,

УСТАНОВИЛ:

Ри М.И. обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании процентов по статье 395 ГК РФ в размере 134 065,33 рублей, неустойки в соответствии с Законом о защите прав потребителей в размере 112869 рублей, судебных расходов по оплате услуг представителя по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 рублей, в обоснование требований указав следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> в районе 

<

адрес> произошло ДТП при участии ТС Хонда Стрим г.р.з. № под управлением ФИО2 ТС Тойота Фортунер г.р.з. № под управлением Ри ФИО4 лицом, совершившим ДТП признан водитель Хонда Стрим г.р.з. №. В соответствии с полисом № от ДД.ММ.ГГГГ ТС Тойота Фортунер г.р.з. № застрахована КАСКО Стандарт. Срок действия указанного полиса в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, ДТП от ДД.ММ.ГГГГ произошло в период действия полиса № от ДД.ММ.ГГГГ. Условиями договора КАСКО установлена страховая стоимость в размере 3 925 525 рублей. В соответствии с ключевым информационным документам об условиях добровольного страхования автотранспортных средств страховая выплата при повреждении ТС осуществляется в течение 30 рабочих дней со дня предоставления указанных документов. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № СПАО «Ингосстрах» представил расчет возмещения заявителю ущерба и подтвердил частичное удовлетворение требований на сумму 1 177 053,65 рублей. В целях досудебного урегулирования спора Истец обратился к Ответчику с претензией от ДД.ММ.ГГГГ. СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ перечислило заявителю остаток основного долга в размере 1 518 986,29, в остальной части требований отказано. Кроме того, Истец обратился в службу финансового уполномоченного. Решением от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требований отказано. В целях защиты прав и законных интересов заявитель обратился к ФИО1, в результате чего понес расходы по договору от 23.07.2024 в размере 60 000 рублей.

Истец Ри М.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения которого извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя.

Представитель истца ФИО1, участвующий в судебном заседании по доверенности в деле, настаивал на удовлетворении иска и просил требования в полном объеме удовлетворить. 

Ответчик СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не вилось, о времени и месте проведения которого уведомлено надлежащим образом, суду направило письменные возражения на иск, в которых просило в иске отказать.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ настоящее дело рассмотрено в отсутствие не явившихся истца и ответчика, надлежащим образом уведомленных о дате и времени судебного разбирательства.

Заслушав в судебном заседании пояснения представителя истца, изучив доводы иска и возражений на него, оценив и исследовав письменные материалы дела в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом при рассмотрении настоящего спора, ДД.ММ.ГГГГ между Ри М.И. и Финансовой организацией заключен договор добровольного страхования транспортного средства № АС321617690 программе страхования «Тойота-Страхование. Стандарт КАСКО» со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства Toyota Fortuner, государственный регистрационный знак 

<

***>.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования автотранспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

По договору страхования застрахованы имущественные интересы истца в случае причинения ущерба транспортному средству по рискам «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей».

Как следует из договора страхования, выгодоприобретателем при полной гибели транспортного средства является АО «Тойота Банк» в части непогашенной задолженности по кредитному договору.

Согласно условиям страхования страховая сумма составляет 3 925 525 руб., страховая премия - 112 869 руб. Франшиза не установлена.

На основании базовых условий Приложения № к договору страхования система возмещения определена как «Новое за старое», условия рассмотрения претензий по «Полной гибели» - «Особые».

ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия застрахованное транспортное средство повреждено.

ДД.ММ.ГГГГ страхователь обратился в финансовую организацию с заявлением об осуществлении страхового возмещения, предоставив документы, предусмотренные правилами страхования.

ДД.ММ.ГГГГ финансовой организацией проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация письмом уведомила страхователя о том, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 75 % от действительной стоимости транспортного средства, что является основанием для урегулирования убытка на условиях «Полной гибели» в соответствии с пунктом 2 статьи 77 Правил страхования. В случае отказа от передачи транспортного средства страховщику в соответствии с условиями Договора КАСКО Финансовая организация на основании статьи 25.1 Правил страхования возмещает ущерб в пределах страховой суммы на дату наступления страхового случая за вычетом остаточной стоимости (стоимости годных остатков ТС), сообщив также о необходимости предоставления банковских реквизитов.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом уведомила АО «Тойота Банк» о наступлении полной гибели Транспортного средства, в связи с чем запросила сведения об имеющейся у Заявителя задолженности по кредитному договору, а также о необходимости направить страховщику распорядительное письмо с указанием банковских реквизитов.

ДД.ММ.ГГГГ страхователь обратился в финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения с учетом передачи транспортного средства в пользу страховщика, при этом указав неполные банковские реквизиты (отсутствовал расчетный счет).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тойота банк» письмом уведомило СПАО «Ингосстрах» о задолженности страхователя по кредитному договору в размере 1 177 053 рубля 65 копеек, которую необходимо перечислить на банковские реквизиты АО «Тойота Банк», в случае наличия положительного остатка после перечисления вышеуказанной суммы в погашение задолженности по кредитному договору денежные средства просило перечислить на реквизиты, предоставленные страхователем.

ДД.ММ.ГГГГ представитель страхователя обратился в финансовую организацию с заявлением об отзыве ранее предоставленного волеизъявления о передаче транспортного средства в пользу страховщика.

Представителем страхователя было заявлено требование о выплате страхового возмещения с исключением стоимости годных остатков.

ДД.ММ.ГГГГ финансовой организацией в пользу ОА «Тойота Банк» осуществлена выплата страхового возмещения в размере 1 177 053 рубля 65 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

В связи с тем, что страхователем выбран иной порядок страхового возмещения,

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» уведомило истца о необходимости предоставления полных банковских реквизитов, поскольку без отсутствия номера расчетного счета произвести выплату не представляется возможным.

ДД.ММ.ГГГГ представитель страхователя обратился в финансовую организацию с претензией о требовании выплаты страхового возмещения в размере 1 518 986 рублей 29 копеек, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также о возмещении юридических расходов.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» осуществило выплату страхователю в размере 1 518 986 руб. 29 коп., что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация уведомила об отсутствии правовых оснований для удовлетворения претензии.

Не согласившись с данным решением, ДД.ММ.ГГГГ страхователь подал обращение уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее финансовый уполномоченный).

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным отказано в удовлетворении требований, о чем свидетельствует решение №. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрено, что взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 25.06.2024 № 19), отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются, в том числе нормами ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1), Законом от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1) в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума ВС РФ № 19 на отношения по добровольному страхованию имущества, возникающие между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, Закон № 2300 1 в части, не урегулированной специальными законами, распространяется в случаях, когда страхование осуществляется для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью.

Согласно пункту 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Пунктом 3 статьи 401 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение сказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

В соответствии с пунктом 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» в силу пункта 3 статьи 401 ГК РФ для признания обстоятельства непреодолимой силой необходимо, чтобы оно носило чрезвычайный и непредотвратимый при данных условиях характер.

Требование чрезвычайности подразумевает исключительность рассматриваемого обстоятельства, наступление которого не является обычным в конкретных условиях.

Если иное не предусмотрено законом, обстоятельство признается непредотвратимым, если любой участник гражданского оборота, осуществляющий аналогичную с должником деятельность, не мог бы избежать наступления этого обстоятельства или его последствий.

Не могут быть признаны непреодолимой силой обстоятельства, наступление которых зависело от воли или действий стороны обязательства, например, отсутствие у должника необходимых денежных средств, нарушение обязательств его контрагентами, неправомерные действия его представителей.

Пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1 предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена общей цены заказа.

Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из пункта 66 Постановления Пленума ВС РФ № 19 следует, что в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения.

Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона № 2300-1.

Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер.

Право на получение неустойки за просрочку исполнения страхового возмещения принадлежит лицу, имеющему право на получение страхового возмещения.

Из вышеизложенного следует, что в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения подлежит взысканию неустойка, установленная пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1, и проценты, предусмотренными статьей 395 ГК РФ.

Так при рассмотрении настоящего спора судом установлено, что при заключении полиса КАСКО № истец подтвердил, что им получены правила страхования, все приложения, а также представлена информация об условиях договора страхования.

Согласно статье 62 Правил страхования при повреждении застрахованного ТС страховщик в срок не более 30 (тридцати) рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно статье 60 Правил страхования (включая оригиналы документов по запросу страховщика, необходимые для идентификации клиента) обязан рассмотреть претензию страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии с абзацем вторым, четвертым, шестым, седьмым настоящей статьи, а также случаев осуществления страховой выплаты в натуральной форме в соответствии со статьей 68 Правил страхования.

При непредставлении страхователем (выгодоприобретателем), банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке, срок осуществления страховой выплаты продлевается до получения страховщиком указанных сведений. При этом страховщик обязан уведомить обратившееся лицо о факте приостановки и запросить у него недостающие сведения.

В соответствии с п. 2 ст. 77 правил страхования страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы, после того как страхователь передаст страховщику транспортное средствво в собственность, при этом страхователь обязан самостоятельно провести регистрационные действия, направленные на прекращение государственной регистрации транспортного средства, после чего передать автомобиль страховщику.

После передачи транспортного средства страховщик выплачивает страховое возмещение в полном объеме, рассчитанное в соответствии с условиями договора страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом уведомила Ри М.И. об урегулировании заявленного события на условиях «Полной гибели», а также о необходимости предоставить банковские реквизиты.

ДД.ММ.ГГГГ Ри М.И. обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения с учетом передачи Транспортного средства в пользу страховщика, при этом указав неполные банковские реквизиты (отсутствовал расчетный счет).

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией получены полные банковские реквизиты Ри М.И.

В связи с тем, что заявление о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО получено Финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ, а последний необходимый документ для осуществления выплаты страхового возмещения предоставлен (банковские реквизиты), выплата страхового возмещения должна быть произведена не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Как следует из искового заявления расчет процентов произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 134065 руб. 33 коп., которые начислены на сумму задолженности в 2696039 руб.

Также установлено, что истцом произведен расчет неустойки исходя из положений Закона о защите прав потребителей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности 112869 руб. (сумма страховой премии), не превышая данного размера.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация произвела выплату Ри М.И. страхового возмещения в размере 1 518 986 рублей 29 копеек после получения полных реквизитов, что подтверждается платежным поручением №.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что выплата страхового возмещения Ри М.И. произведена страховщиком с соблюдением сроков поскольку страхователь не предоставил в распоряжение страховщика транспортное средство (при том условии, что до ДД.ММ.ГГГГ истцом выражено согласие на урегулирование страхового случая с условием передачи годных остатков автомобиля СПАО «Ингосстрах); страхователем представлены полные банковские реквизиты ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего срок выплаты страхового возмещения (30 рабочих дней) подлежит исчислению именно с указанной даты.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки и процентов за использование чужих денежных средств не подлежит удовлетворению в связи с тем, что СПАО «Ингосстрах» условия договора страхования, касающиеся срока осуществления страхового возмещения, не нарушены, следовательно, суд в иске отказывает в полном объеме, полагая судебные расходы по оплате услуг представителя не подлежащими взысканию, так как решение состоялось не в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании процентов, неустойки, судебных расходов по оплате услуг представителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровском краевом суде в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска.

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2025 года.

Судья В.В. Нелюбина