Дело № 2-1064/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская Краснодарского края 29 июня 2017 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Сурмениди Л.Л., 

при секретаре Галенда Н.Д.,

с участием:

истца ФИО1,

представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности № 23АА 6520891 от 17.01.2017г.,

представителя ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - ФИО3, действующей на основании доверенности от 09.01.2017г.,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк» - ФИО4, действующего на основании доверенности № ГД2015/8619/120,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № 8619 о признании страхового случая и взыскании страхового возмещения,

установил:

Представитель ФИО1 по доверенности П. обратился в Северский районный суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № 8619, в котором просит обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признать произошедшее с истцом событие в части наступления инвалидности, страховым случаем; обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатить в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк России» сумму страхового возмещения в размере 1 000 000 рублей в рамках заключенного договора ипотечного жилищного кредитования № от 04.07.2014 года.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что 04.07.2014 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен договор ипотечного жилищного кредитования №. В тот же день между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен и договор страхования, по которому в случае наступления у застрахованного лица страхового случая, предусмотренного «Условиями участия в программе коллективного страхования», страховая компания ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязуется выплатить в пользу ПАО «Сбербанк России» (выгодоприобретателя) страховую премию в размере 1 000 000 рублей в случае получении истцом 1-ой или 2-ой группы инвалидности в срок не ранее 12 месяцев с момента подписания договора страхования.

В соответствии с пунктом 3.2.3 вышеуказанных условий, срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с даты подписания и подачи заявления на страхование и внесение платы, и до окончания срока действия кредитного договора, причем первоначальный платеж, а равно и последующие платежи за страхование жизни и здоровья включены в «тело» кредита и разбиты помесячно сроком до 2029 года.

Согласно заключению Бюро № 8 филиала ГБМСЭ по Краснодарскому краю от 30.09.2016 года истцу присвоена 1-ая группа инвалидности по зрению. 21.11.2016 года истец в порядке, предусмотренном пунктом 3.2.1.3 договора страхования, посредством Почты России направил в адрес ответчика уведомление о наступлении страхового случая в рамках заключенного договора ипотечного кредитования. Согласно данным интернет сервиса Почты России «Отслеживание почтовых отправлений» данное уведомление было получено ответчиком 29.11.2016 года, однако, в нарушение положений статьи 12 Федерального закона РФ «О порядке рассмотрений обращений граждан Российской Федерации» от 02.05.2006 г. № 59-ФЗ, ответа на данное обращение истцом до настоящего момента не получено. Вследствие чего, 10.02.2017 года истец был вынужден обратиться к ответчику с повторным письмом-уведомлением, на которое также до настоящего времени не получено ответа.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 заявленные требования поддержали, просили суд удовлетворить их в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - ФИО3 и представитель ответчика ПАО «Сбербанк» - ФИО4 в судебном заседании исковые требования ФИО1 не признали, просили суд оставить исковое заявление без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, также суду пояснили, что установление инвалидности истцу не может быть признано страховым случаем, поскольку наступило по истечении срока страхования. 

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, изучив исковое заявление, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела, 04.07.2014 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, Б. заключен кредитный договор № «Приобретение готового жилья», сумма кредита – 1 170 000 рублей на срок 180 месяцев под 12,0 % годовых.

В рамках указанного кредитного договора, на основании заявления от 04.07.2014 года, ФИО1 застрахован по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Из указанного заявления следует, что ОАО «Сбербанк России» будет являться выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая по рискам «Смерть застрахованного лица по любой причине» и «Инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности». Плата за подключение к программе страхования за первый год страхования составляет 11 700 рублей, расчет размера платы за подключение к программе страхования за второй и последующие годы осуществляется по формуле: задолженность по кредитному договору умноженная на размер тарифа банка за подключение к программе страхования. Срок страхования: с 04.07.2014 года по 03.07.2015 года.

ФИО1 своей подписью в заявлении на страхование подтвердил ознакомление и согласие с условиями подключение к программе страхования, в том числе с условием, что участие в программе страхования на второй и последующие годы страхования возможно только при условии своевременной оплаты соответствующей суммы за подключение к программе страхования.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. 

В соответствии со ст. 16 Закон РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 

Факт заключения вышеуказанного договора и предоставление оговоренной суммы истцом не оспаривается. Волеизъявление заемщика на заключение договора подтверждается собственноручно выполненной подписью. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со справкой серии № Бюро № 8 филиала ФКУ «ГБ МСЭ по Краснодарскому краю» от 05.10.2016 года, ФИО1 с 30.09.2016 года установлена первая группа инвалидности (л.д. 15). 

21.11.2016 года истцом в адрес ПАО «Сбербанк России» направлено заявление о наступлении страхового случая по факту установления инвалидности. Также 20.02.2017 года истцом в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и в адрес ПАО «Сбербанк России» направлены повторные уведомления о наступлении страхового случая (л.д. 10-14).

Из материалов дела видно, что условия кредитного договора и участия в программе страхования согласованы сторонами, истцу своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения кредитного договора, подключения к Программе страхования, условия страхования. 

Из представленной суду выписки по счету заемщика ФИО1 следует, что истцом единожды, а именно 04.07.2014 года оплачена плата за коллективное добровольное страхование заемщика по жилищному кредиту, более ФИО1 страховая премия не оплачивалась. Таким образом, договор страхования был заключен с ФИО1 только в период с 04.07.2014 года по 03.07.2015 года, что при заключении договора заявителю было разъяснено, и он согласился с предложенными условиями, что подтверждается его подписью. 

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что страховой случай наступил после истечения срока страхования. 

Допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о ненадлежащем поведении ответчиков, нарушении им прав истца, обязанности ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» произвести страховую выплату за пределами срока страхования, указанного в заявлении на страхование, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах суд считает, что при заключении договора истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России», в связи с чем, не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований.

Ходатайство ответчиков об оставлении искового заявления без рассмотрения ввиду несоблюдения установленного досудебного порядка урегулирования спора, по мнению суда не подлежит удовлетворению, поскольку заявление о наступление страхового случая направлялось ФИО1 как в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни», так и в адрес ПАО «Сбербанк», а в соответствии с п. 3.4 условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», в случае наступления с застрахованным лицом одного из страховых событий, клиент (родственник/представитель) предоставляет документы, указанные в п. 3.4.1 условий в банк.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № 8619 о признании страхового случая и взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд в течение месяца.

Судья Северского районного суда

Краснодарского края Л.Л. Сурмениди