Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Лух Ивановской области 20 сентября 2019 года 

Палехский районный суд Ивановской области в составе 

председательствующего судьи Верховской Е.П., 

при секретаре Малковой Н.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка СОЮЗ (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

Банк СОЮЗ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом увеличения исковых требований в сумме 849158,14 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов в сумме 23478 рублей, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также, с учетом уточнения исковых требований, обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство №, 2010 года выпуска.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на приобретение автотранспортного средства в размере 1091781,14 рублей. Срок возврата кредита установлен до 36 месяцев включительно. Процентная ставка – 9,8% годовых. Денежные средства по кредиту перечислены банком на счет заемщика. ФИО1 не исполняет условия кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого транспортного средства, собственником которого является. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 не возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что он перестал платить кредит после октября 2018 года, когда он попал в аварию, средств оплачивать кредит не стало, он не работает. Долгое время он не может получить от страховой компании страховое возмещение, чтобы погасить кредит. От кредита он не отказывается. 

Изучив материалы гражданского дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Как предусмотрено частью 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В части 2 статьи 811 ГК РФ указывается, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Общие условия предоставления кредита содержатся в Правилах предоставления Банком СОЮЗ «АО) кредитов физическим лицам на приобретение транспортных средств и залога приобретаемых транспортных средств (далее Правила). До заключения кредитного договора заемщик предоставляет кредитору анкету заемщика и иные документы, предусмотренные требованиями кредитора (п.2.1 Правил). Кредитор предоставляет заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств заемщика по кредитному договору, а заемщик обязуется исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, в том числе, возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 2.2 Правил). Кредит предоставляется на цели, указанные заемщиком в заявлении, в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в размере, указанном в заявлении (п. 2.3, 2.4). В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед кредитором по кредитному договору залогодатель передает кредитору в залог транспортное средство, которое приобретается залогодателем у дилера на основании договора купли-продажи, при частичной оплате стоимости предмета залога в счет кредита, предоставленного кредитом заемщику в соответствии с настоящими Правилами (п.2.8 Правил). Для заключения договора залога залогодатель передает кредитору заявление вместе с документами, предусмотренными требованиями кредитора. Кредитор акцептует заявление при согласии залогодателя с условиями, изложенными в нем (п.2.10 Правил). 

Согласно указанных выше Правил погашение кредита и процентов осуществляется путем списания кредитором денежных средств со счета заемщика на соответствующий счет Банка СОЮЗ. Настоящее условие является заявлением заемщика на периодическое перечисление денежных средств со счета заемщика (п. 3.1). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СОЮЗ» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, на основании заявления, содержащего индивидуальные условия договора, по условиям которого банк выдал заемщику кредит 1091781 рублей 14 копеек, на срок не позднее 36 месяцев с даты акцепта заявления – оферты, с процентной ставкой по кредиту 9,8% годовых, для приобретения по договору купли-продажи транспортного средства №, год изготовления 2017, №, с залогом транспортного средства. Ответчик обязался 15 числа каждого месяца совершать аннуитентные платежи по кредиту в размере 34588 рублей, при этом размер последнего платежа 34553,84 рублей. Это подтверждается также графиком погашения кредита. 

Как следует из графика платежей, первый платеж ФИО1 должен был совершить ДД.ММ.ГГГГ, последний – ДД.ММ.ГГГГ, в сумму платежей входят уплата основного долга и процентов.

Согласно дополнительного соглашения №1 от ДД.ММ.ГГГГ к заявлению – оферте уточнен пункт 4.1 указанного заявления – оферты, где указано, что процентная ставка составляет 8,8% годовых, и действует при условии предоставления банку в срок до ДД.ММ.ГГГГ государственных субсидий на основании Правил предоставления субсидий. 

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи автомобиля №10.31 между ООО «АВТОМАШ» и ФИО1 о покупке последним автомобиля №. Автомобиль реализован в рамках фирменной кредитной программы с АО Банк «СОЮЗ». Стоимость автомобиля определена 1018359 рублей. 

Из выписки по счету и расчета задолженности усматривается, что банк обязательство по выдаче кредита по договору исполнил путем оплаты стоимости автомобиля в полном размере. 

При таких обстоятельствах суд читает установленным заключение договора о кредитовании между Банком «СОЮЗ» (АО) и ФИО1

Ответчик погашал ежемесячно платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, затем допустил просроченную задолженность основного долга и процентов, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. Требования банка на день вынесения решения ответчиком не выполнены. 

В связи с этим суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом задолженности с учетом увеличения исковых требований на дату ДД.ММ.ГГГГ, как соответствующим условиям заключенного сторонами договора. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривал наличие задолженности по кредитному договору.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 849158 рублей 14 копеек (задолженность по основному долгу 787378,60 рублей, задолженность по процентам – 61779,54 рублей), поскольку суд находит достоверно установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком обусловленных договором кредита обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в указанном размере, который подтверждается всей совокупностью собранных по делу доказательств, отвечающих требованиям Главы 6 ГПК РФ.

При этом, суд соглашается с представленным истцом расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, ответчиком данный расчет не оспаривается.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил в адрес ответчика (по месту проживания и регистрации) требование о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки.

Требование о расторжении кредитного договора является обоснованным в силу ст. 450 ГК РФ и заявлено в суд с соблюдением положений ст. 452 ГК РФ после направления ответчику требований с предложениями о досрочном возврате задолженности по кредиту, расторжении договора, которые ответчиком не исполнены. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком кредитного договора, исполнение которого обеспечено залогом автомобиля марки 278871, год выпуска 2017, VIN:Х8В278871J0016777, цвет кузова голубой, размер требований Банка «СОЮЗ» (АО) соразмерен стоимости заложенного имущества, а допущенное ответчиком нарушение условий кредитного обязательства является значительным с учетом размера задолженности, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, и период просрочки ответчиком исполнения кредитного обязательства, обеспеченного залогом автомобиля, составляет более чем три месяца. 

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из этого, требования истца об обращении взыскания на принадлежащее ответчику имущество в целях надлежащего исполнения обязательств по полному погашению задолженности заемщика по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с учетом уменьшения истцом требований об установлении начальной продажной цены на основании положений ст. 350, 350.2 ГК РФ и ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве». 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в сумме 23478 рублей. 

Исходя из положений ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ государственная пошлина при обращении в суд с требованиями о взыскании иска в размере 849158,14 рублей, должна быть уплачена в размере 11691,58 рублей. В связи с этим указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Банка СОЮЗ (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком СОЮЗ (АО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СОЮЗ» (АО) задолженность по указанному кредитному договору в размере 849158 рублей 14 копеек (из которых: задолженность по основному долгу 787378,60 рублей, задолженность по процентам – 61779,54 рублей), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11691 рубль 58 копеек, а всего сумму в размере 860849 рублей 72 копеек. 

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 автомобиль марки №, год выпуска 2017, №, цвет кузова голубой, путем продажи с публичных торгов. 

Меры, принятые определением Тверского районного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ об обеспечении иска, сохраняют свое действие до исполнения решения суда. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Палехский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме (25 сентября 2019 года).

Председательствующий Е.П. Верховская