Дело № 2-30/2024

УИД 75RS0022-01-2023-000735-09

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2024 года г. Хилок, Забайкальский край 

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Алтынниковой Е.М,

при секретаре судебного заседания Щегловой С.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ВТБ (ПАО) ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. 04.03.2020 г. ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им согласия на кредит, содержащих в себе все существенные условия кредита в ВТБ (ПАО), согласно которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 935748 рублей, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку в соответствии с вышеуказанным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. Клиентом была подана онлайн заявка на кредит наличными через Мобильный банк. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента порядок подтверждения операций. Правила размещены на официальном сайте Банка ВТБ htts://www.vtb.ru. Согласно п. 5 вышеуказанных условий, подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Электронный документ (кредитный договор) подписан электронной подписью клиента. Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS сообщении и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией, действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением ответчиком 6-значного кода, направленного ему банком в СМС. В соответствии с Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст.428 ГПК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. Договор считается заключенным после подписания клиентом простой электронной подписью и при зачислении Банком суммы кредита на счет. 04.03.2020 года кредитные денежные средства в размере 935748 руб. были зачислены Банком на счет ответчика. Сославшись на положения ст.ст.309,310,330,809,810,819 Гражданского кодекса РФ, истец указал, что выполнил свои обязательства перед ответчиком, в полном объеме, а ответчик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на 25.08.2023 года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 538247,21 руб. Банком принято решение, в соответствии с которым задолженность по пени взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, общая сумма задолженности на 25.08.2023 года составляет 519207,35 руб., из которых: 483199,86 руб.– задолженность по основному долгу; 33891,96 руб. – задолженность по плановым процентам; 403,44 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 1712,09 руб.- задолженность по пени на просроченный основной долг. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8392,00 руб. Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 04.03.2020 г. по состоянию на 25.08.2023 г. в сумме 519207,35 руб., из которых: 483199,86 руб.- задолженность по основному долгу; 33891,96 руб. задолженность по плановым процентам; 403,44 руб. задолженность по пени на просроченные проценты; 1712,09 руб. задолженность по пени на просроченный основной долг, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 8392,00 рублей.

Представитель истца ВТБ (ПАО) ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения извещена своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требования истца согласился частично, подтвердил обстоятельства заключения кредитного договора, однако указала, что истцом не учтены суммы, которые им были внесены в счет погашения задолженности по кредиту, считает что сумма задолженности должна быть уменьшена. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, 04.03.2020 года между ВТБ (ПАО) и ФИО1 на основании заявления-анкеты (л.д. 16-17) был заключен кредитный договор № путем подачи онлайн заявки на кредит наличными через Мобильный банк, по которому ответчик получил кредит в сумме 935748 руб. с уплатой процентов из расчета 11,2 % годовых на срок 60 месяцев, то есть до 04.03.2025 года. Количество платежей- 60, размер ежемесячного платежа – 20438,89 руб., кроме первого платежа, который составляет 20438,89 руб., и последнего платежа, который составляет 20869,04 руб. Платежи должны вноситься ежемесячно 04 числа каждого календарного месяца. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора - уплата неустойки в размере 0,1 % в день от сумм невыполненных обязательств. Согласно п.14 Договора заемщик выразил свое согласие с Правилами кредитования (Общими условиями). Согласно п. 19 Индивидуальный условий договора, заемщик дал поручение Банку составить от его имени распоряжение и в течение 1 рабочего дня перечислить на банковский счет № 1 денежные средства с целью досрочного погашения ранее предоставленного кредита в сумме 417744,26 руб. Договор ответчиком подписан посредством направления банку СМС-кода 04.03.2020 года в 11.13 часов. (л.д. 13-15, 22). 

Денежные средства заемщиком в сумме 935748,00 рублей были получены 04.03.2020 года, путем перечисления на счет №, открытый на имя заемщика, в соответствии с п.17 Индивидуальных условий Договора, что подтверждается выпиской по счету. 134748,00 руб. направлено на оплату страховой премии за продукт «Финансовый резерв ОПТИМА» по договору FRVTB№ от 04.03.2020 г., 417744,26 руб. направлено на погашение ссудной задолженности по кредитному договору 625/0040-0724075. ( л.д. 26)

Ответчик платежи по кредитному договору производил не регулярно и не в полном объеме.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору, по состоянию на 25.08.2023 года имеет задолженность по кредиту, размер которой составил 538247,21 руб.(л.д.10-12). 

Расчет соответствует условиям договора, арифметически правильный, в связи с чем, принимается судом как допустимое по делу доказательство. Из данного расчета усматривается, что ответчиком производились платежи, но не в полном размере и не регулярно, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора ответчиком. Банком размер пени, взимаемой за ненадлежащее исполнение обязательств снижен до 10% от суммы задолженности по пени, что не нарушает права и законные интересы ответчика. 

Согласно представленной ответчиком ФИО1 информации по счёту за период с 01.07.2023 г. по 13.12.2023 г. в счет погашения задолженности по кредиту № от 04.03.2020 г. были внесены следующие суммы: 19.09.2023 г. -5000 руб., 17.10.2023 г. -5000 руб., 16.11.2023 г. -5000 руб., которые согласно расчету, представленному истцом в расчет не были приняты во внимание. 

Из справки, представленной Банком ВТБ (ПАО) следует, что по состоянию на 14.12.2023 г. задолженность клиента ФИО1 по кредитному договору № от 04.03.2020 г. составляет 523247,21 руб., из которых: 471149,23 руб. остаток основного долга; 30942,59 руб. задолженность по процентам; 21155,39 руб. пени. 

Истец обратился с иском в суд согласно почтовому штемпелю 06.10.2023 года 

о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности, образовавшейся на 25.08.2023 года в сумме 519207 руб. 35 копеек. Между тем, ответчиком, как указывалось выше в сентябре, октябре, ноябре 2023 года было внесена денежная сумма в счет погашения задолженности в общем размере 15000 рублей. 

Истцом в ходе рассмотрения дела был сделан перерасчет задолженности, которая образовалась на 14.12.2023 года. Задолженность по кредиту составила 502091 руб. 82 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 471149,23 руб., задолженность по процентам - 30942,59 руб.

Учитывая, ответчиком не представлено доказательств исполнение своих обязательств по погашению образовавшейся задолженности в указанном размере или частичного погашения, то с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 04.03.2020 г. в размере 502091 руб. 82 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 471149,23 руб., задолженность по процентам - 30942,59 руб.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика задолженности по пени на просроченные проценты в размере 403 руб. 44 коп, пени на просроченный основной долг в размере 1712 руб. 09 копеек, всего 2115 руб. 53 копейки, суд приходит к выводу, что она соразмерна последствия нарушения ответчиком своих обязательств и подлежит взысканию с ответчика в указанном размере. 

Оценивая представленные суду доказательства, учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению в части.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 8392 рублей, что подтверждается платежным поручением № 397316 от 26.09.2023 года. (л.д. 6).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что при подаче 06.10.2023 года искового заявления, истцом не было учтено внесение ответчиком трех платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем исковые требования удовлетворены частично, государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально сумме удовлетворенных требований (504207 руб. 35 коп.), то есть в размере 8242 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) задолженность по кредитному договору № от 04.03.2020 года по состоянию на 14.12.2023 года в сумме 504207 рублей 35 копеек, а также судебные расходы в сумме 8242 рубля, всего 512449 (пятьсот двенадцать тысяч четыреста сорок девять) рублей 35 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись. Верно.

Судья Хилокского районного суда Е.М. Алтынникова

Решение в окончательной форме принято 22 января 2024 года.