Дело № 2-1420/2024

УИД 23RS0053-01-2024-001545-65

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Тихорецк 10 декабря 2024 года

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Сухорутченко В.А., 

секретаря судебного заседания Пастарнак Е.Ю.,

с участием представителя истца публичного акционерного общества Сбербанк ФИО1, действующего по доверенности №8619/340-Д от 28.11.2022, 

представителя ответчика ФИО2 – адвоката Якубович А.С., представившего удостоверение № 7088 от 05.11.2019 и ордер № 014546 от 12.11.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 17.04.2023 в размере 711501,96 рубль; № от 26.01.2024 в размере 108037,01 рублей; № от 27.12.2023 в размере 3959025,14 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133421,70 рублей; № от 17.04.2023 в размере 408002,33 рубля. 

Исковые требования мотивированы тем, что по кредитному договору №, заключенному 17.04.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 2000000 рублей на срок до 17.04.2026, под уплату 17,5 % годовых (процентная ставка 1) и 19,5% годовых (процентная ставка 2), приняв на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитентными платежами и ежемесячно, одновременно с погашением кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом. 

26.01.2024 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 100000 рублей на срок до 26.01.2027, под уплату 23,9 % годовых (процентная ставка 1) и 25,5% годовых (процентная ставка 2), приняв на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитентными платежами и ежемесячно, одновременно с погашением кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом. 

27.12.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 3800000 рублей на срок до 27.12.2025, под уплату 22,9 % годовых (процентная ставка 1) и 24,9% годовых (процентная ставка 2), приняв на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитентными платежами и ежемесячно, одновременно с погашением кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом. 

12.02.2024 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 125000 рублей на срок до 12.02.2027, под уплату 23,9 % годовых (процентная ставка 1) и 25,9% годовых (процентная ставка 2), приняв на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитентными платежами и ежемесячно, одновременно с погашением кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом. 

17.04.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 400000 рублей на срок до 17.04.2027, под уплату 24 % годовых, приняв на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитентными платежами и ежемесячно, одновременно с погашением кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом. 

В нарушение условий кредитных договоров заемщик ИП ФИО2 платежи в счет погашения задолженности производила несвоевременно. 

22.07.2024 в адрес заемщика Банком направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам, однако требования кредитора заемщиком не исполнены. 

Истец просит в судебном порядке о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 17.04.2023 в размере 711501,96 рубль; № от 26.01.2024 в размере 108037,01 рублей; № от 27.12.2023 в размере 3959025,14 рублей; № от 12.02.2024 в размере 133421,70 рублей; № от 17.04.2023 в размере 408002,33 рубля

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования, просил их удовлетворить, указал, что факт заключения кредитных договор и получение кредитных средств ответчиком не оспаривается. При этом у Банка не возникло подозрений в связи получением распоряжения клиента о перечислении кредитных денежных средств третьим лицам, поскольку заемщик являлся индивидуальным предпринимателем и мог перечислять денежные средства в связи с ведением предпринимательской деятельности. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена. 

Представитель ответчика ФИО2 – адвокат Якубович А.С. в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал факт заключения кредитных договоров № от 17.04.2023; № от 17.04.2023. При этом просил отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 26.01.2024; № от 27.12.2023; № от 12.02.2024, поскольку между истцом и ответчиком были заключены указанные договоры, однако мошенническими действиями третьих лиц, денежные средства сразу же переведены на счета неизвестных лиц. По данному факту возбуждено уголовное дело, ответчик признан потерпевшей. Органом предварительного следствия установлено, что кредитные договоры посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина – потребителя был заключен Банком, при этом предоставленные кредитные средства были тут же переведены на счета третьих лиц. Однако кредитной организацией не приняты повышенные меры предосторожности по факту подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств третьим лицам. Считает, что данные действия банка, являющегося профессиональным участником этих правоотношений, следует оценить с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договора и исполнения обязательств. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Межрайонной ИФНС № 1 по Краснодарскому краю в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен. В заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, вынести решение на усмотрение суда. 

Выслушав, участвующих в деле лиц, исследовав представленные доказательства в материалах дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В случае, когда на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствие с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 17.04.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 400000 рублей на срок до 17.04.2027, под уплату 24 % годовых.

17.04.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 2000000 рублей на срок до 17.04.2026, под уплату 17,5 % годовых (процентная ставка 1) и 19,5% годовых (процентная ставка 2). 

26.01.2024 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 100000 рублей на срок до 26.01.2027, под уплату 23,9 % годовых (процентная ставка 1) и 25,5% годовых (процентная ставка 2). 

27.12.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 3800000 рублей на срок до 27.12.2025, под уплату 22,9 % годовых (процентная ставка 1) и 24,9% годовых (процентная ставка 2).

12.02.2024 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 125000 рублей на срок до 12.02.2027, под уплату 23,9 % годовых (процентная ставка 1) и 25,9% годовых (процентная ставка 2). 

Указанные договоры устанавливают обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, что подтверждается представленными истцом копиями заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, подписанными в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Возможность заключения кредитного договора через систему дистанционного банковского обслуживания (СББОЛ) предусмотрена общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив 17.04.2023 денежные средства в размере 2000000 рублей на счет заемщика, ДД.ММ.ГГГГ – 3800000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 100000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 125000 рублей, 17.04.2023 – 400000 рублей, что подтверждается списком кредитовых операций по лицевому счету № ИП ФИО2 и не оспаривалось ответчиком. 

В соответствии с выпиской из ЕГРИП ФНС России индивидуальный предприниматель ФИО2 прекратила деятельность 28.03.2024, в связи с принятием соответствующего решения. 

Согласно пункту 7 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанного в пункте 6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора. 

В силу пункта 3.3 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Общие условия кредитования), исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные пунктом 7 заявления и в дату платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. 

Как предусмотрено пунктом 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно пункту 6.6 Общих условий кредитования, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

22.07.2024 истец направил ответчику заказным письмом требование о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам (в течение 5 рабочих дней с даты получения требования), однако в установленный срок требования кредитора заемщиком не исполнены, задолженность не погашена. 

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 не исполняет обязательства по кредитным договорам, нарушает сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитами, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредитным договорам. 

При определении суммы, подлежащей взысканию, истцом применен следующий расчет по состоянию на 11 июня 2024 года:

по кредитному договору №: 

ссудная задолженность –678718,26 рублей,

проценты за кредит – 29991,82 рубль,

задолженность по неустойке – 2791,88 рубль,

всего 711501,96 рубль;

по кредитному договору №: 

ссудная задолженность – 100000 рублей,

проценты за кредит – 7439,57 рублей,

задолженность по неустойке – 597,44 рублей,

всего 108037,01 рублей;

по кредитному договору №: 

ссудная задолженность – 3674910,52 рублей,

проценты за кредит – 254491,64 рубль,

задолженность по неустойке – 29622,98 рубля,

всего 3959025,14 рублей;

по кредитному договору №: 

ссудная задолженность – 125000 рублей,

проценты за кредит – 7918,18 рублей,

задолженность по неустойке – 503,52 рубля,

всего 133421,70 рубль;

по кредитному договору №: 

ссудная задолженность –376788,56 рублей,

проценты за кредит – 28386,74 рублей,

задолженность по неустойке – 2827,03 рублей,

всего 408002,33 рубля.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, признан верным, составленным в соответствии с условиями заключенных между сторонами договоров, согласуется с выпиской по счету. Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Установив, что заемщик нарушает условия кредитования, в досудебном порядке не исполнил требование банка о досрочном возврате задолженности, доказательств погашения задолженности не представил, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Доводы представителя ответчика о хищении с банковского счета денежных средств, полученных по кредитным договорам №, №, № помимо его воли не свидетельствуют о том, что кредитные средства не были получены ответчиком, а свидетельствуют о том, что получив кредитные средства, ответчик распорядился денежными средствами по своему усмотрению. Доводы представителя ответчика о том, что 29.02.2024 было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, в рамках которого ФИО2 признана потерпевшей, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку сам по себе факт возбуждения уголовного дела в отношении неустановленного лица не свидетельствует о наличии правовых оснований для отказа в удовлетворении требований. Так же из выписки по счету следует, что в счет погашения просроченной задолженности по договорам №, №, № вносились денежные средства, что свидетельствует о признании ответчиком долга и частичном исполнении обязательств по кредитным договорам. 

Кроме того, ответчик не лишен права на заявление иска о взыскании с виновных лиц в указанном размере списанной денежной суммы в рамках уголовного дела, где он признан потерпевшим.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена госпошлина по платежному поручению №82491 от 01.08.2024 в размере 34799,94 рублей. Удовлетворяя иск в полном объеме, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитным договорам: 

№ в размере 711501 (семьсот одиннадцать тысяч пятьсот один) рубль 96 копеек, из них: ссудная задолженность в размере 678718 (шестьсот семьдесят восемь тысяч семьсот восемнадцать) рублей 26 копеек, проценты за кредит в размере 29991 (двадцать девять тысяч девятьсот девяносто один) рубль 82 копейки, задолженность по неустойке в размере 2791 (две тысячи семьсот девяносто один) рубль 88 копеек;

№ в размере 108037 (сто восемь тысяч тридцать семь) рублей 01 копейка, из них: ссудная задолженность в размере 100000 (сто тысяч) рублей, проценты за кредит в размере 7439 (семь тысяч четыреста тридцать девять) рублей 57 копеек, задолженность по неустойке в размере 597 (пятьсот девяносто семь) рублей 44 копейки. 

№ в размере 3959025 (три миллиона девятьсот пятьдесят девять тысяч двадцать пять) рублей 14 копеек, из них: ссудная задолженность в размере 3674910 три тысячи шестьсот семьдесят четыре тысячи девятьсот десять) рублей 52 копейки, проценты за кредит в размере 254491 (двести пятьдесят четыре тысячи четыреста девяносто один) рубль 64 копейки, задолженность по неустойке в размере 29622 (двадцать девять тысяч шестьсот двадцать два) рубля 98 копеек;

№ в размере 133421 (сто тридцать три тысячи четыреста двадцать один) рубль 70 копеек, из них: ссудная задолженность в размере 125000 (сто двадцать пять тысяч) рублей, проценты за кредит в размере 7918 (семь тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 18 копеек, задолженность по неустойке в размере 503 (пятьсот три) рубля 52 копейки;

№ в размере 408002 (четыреста восемь тысяч два) рубля 33 копейки, из них: ссудная задолженность в размере 376788 (триста семьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 56 копеек, проценты за кредит в размере 28386 (двадцать восемь тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 74 копейки, задолженность по неустойке в размере 2827 (две тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 03 копейки, а также понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34799 (тридцать четыре тысячи семьсот девяносто девять) рублей 94 копейки, а всего взыскать 5354788 (пять миллионов триста пятьдесят четыре тысячи семьсот восемьдесят восемь) рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Судья Тихорецкого 

городского суда В.А. Сухорутченко