Дело №2-593/2021

Уид - 05RS0013-01-2021-004206-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2021 года г. Дербент

Дербентский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Ашурова К.В.,

при секретаре судебного заседания Агаевой З. М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «АльфаСтрахование" к автономной некоммерческой организации «Служба по обеспечению деятельности финансового уполномоченного о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности организаций от 13.05.2021 по делу №У-21-55710/5010-003,

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование"обратился в суд с заявлением к автономной некоммерческой организации «Служба по обеспечению деятельности финансового уполномоченного АНО «СОДФУ» (далее уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг) с требованием признать решение уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности организаций от 13.05.2021 по делу №У-21-55710/5010-003 о взыскании с АО «АльфаСтрахование" неустойки незаконным, а также с требованием о снижении взысканной неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. 

В обоснование заявленного требования указал, что уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг поступило обращение ФИО1 в отношении АО «АльфаСтрахование" с требованием о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО) в размере 400 000 рублей.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 13.05.2021 требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахование" были удовлетворены. С АО «АльфаСтрахование" в пользу ФИО1 взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей.

С вынесенным решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в части взыскания неустойки АО «АльфаСтрахование" не согласна, в связи с чем, просит суд снизит размер неустойки, указывая, что решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг вынесено с нарушением норм материального права, а также взысканная сумма неустойки и финансовой санкции в указанной сумме несоразмерно последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, неустойка подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Заявитель требований АО «АльфаСтрахование" в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что отражено в заявлении.

Заинтересованное лицо - Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представлены письменные возражения на заявленные требования с просьбой оставить заявление АО «АльфаСтрахование" без рассмотрения в случае обращения финансовой организации в суд по истечении установленного законом 10-ти дневного срока), а в случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении заявления АО «АльфаСтрахование" без рассмотрения, в удовлетворении требований отказать. 

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В связи с отсутствием ходатайств заинтересованных лиц об отложении судебного разбирательства, а также сведений об уважительных причинах неявки в суд ФИО1, дело рассмотрено по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года N123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Материалами дела подтверждаются следующие юридически значимые обстоятельства.

20.07.2018 г. вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством ВАЗ, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству Мазда, государственный регистрационный номер №.

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в ООО «СК «Надежда» по договору ОСАГО серии ХХХ №0043654070 (ООО «СК «Надежда» осуществлена процедура передачи страхового портфеля в АО «АльфаСтрахование», в связи с чем, АО «АльфаСтрахование» приняты обязательства ООО «СК «Надежда», в том числе по договорам ОСАГО (далее - Договор ОСАГО). 

10.08.2018 г. ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в связи с механическими повреждениями транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Правила ОСАГО). 

25.11.2019 г. в АО «АльфаСтрахование» поступило заявление (претензия) ФИО1 с требованиями о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО и неустойки за нарушение срока осуществления страхового возмещения, что подтверждается и самим заявителем.

05.12.2019 г. АО «АльфаСтрахование» признало случай страховым и письмом в ответ на претензию от 25.11.2019 г. уведомила ФИО1 о том, что принято решение о выплате страхового возмещения в сумме 400 000 рублей 00 копеек, расходов на составление экспертного заключения в сумме 3 000 рублей 00 копеек.

23.12.2019 г. АО «АльфаСтрахование» осуществила выплату ФИО1 страхового возмещения в сумме 400 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №86220.

25.12.2019 г. АО «АльфаСтрахование» осуществила выплату ФИО1 расходов на составление экспертного заключения в сумме 3 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 86220.Рассмотрев предоставленные ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» документы, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг посчитал, что требование ФИО1 является обоснованным и подлежит удовлетворению, в связи с чем, в пользу ФИО1 взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек.

Анализируя решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, суд приходит к выводу, что период просрочки определен верно, однако размер неустойки определен неверно.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" ответчик был обязан в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов произвести страховую выплату либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты.

ФИО1 предоставил необходимые для осуществления страхового возмещения документы в АО «АльфаСтрахование» 10.08.2018 г., выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 30.08.2018 г., а неустойка - исчислению с 31.08.2018 г.

Согласно документам, предоставленным ФИО1 и АО «АльфаСтрахование», выплата страхового возмещения в размере 400 000 рублей 00 копеек получена Заявителем 23.12.2019 г., то есть с нарушением срока, установленного абзацем 1 пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 480 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с 31.08.2018 г. по 23.12.2019 г. (480 календарных дней), составляет 1 920 000 рублей 00 копеек (1 % от 400 000 рублей 00 копеек * 480 дней). 

В ходе рассмотрения обращения ФИО1, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг обоснованно пришел к выводу о размера страхового возмещения и допущенных АО «АльфаСтрахование» нарушений срока выплаты страхового возмещения, установив начало срока просрочки с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате, то есть с 31.08.2018 г., и сумму страхового возвещения в соответствии с пунктом 6 статьи 16.1 Закона №40-ФЗ в размере 400 000 рублей 00 копеек.

Разрешая требование АО «АльфаСтрахование» о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера взыскиваемой неустойки и финансовой санкции, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, изложенных в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. (ред. От 07.02.2017) №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что применение ст. 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

В силу пункта 73 того же постановления, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на оснований статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Таким образом, помимо самого заявления о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, АО «АльфаСтрахование» в силу положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязан представить суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность.

Суд принимает во внимание период невыплаты страхового возмещения, срок обращения с претензией ФИО1, оплата страхового возмещения осуществлена со значительным нарушением срока и лишь после обращения с претензионным письмом 23.12.2019 (период просрочки составил 480 дней), а также исходя из того, что АО «АльфаСтрахование»является коммерческой организацией, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения суммы неустойки до 80% от суммы страховой выплаты по жизни, т.е. в размере 320 000 рублей, и полагает, что взыскание неустойки в большем размере является несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Мера ответственности страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения ограничивается: 1) по срокам исполнения - не датой вступления в законную силу решения суда о взыскании невыплаченного страхового возмещения и неустойки, а днем, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору; 2) по размерам неустойки - действием правила о том, что общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Федеральным законом N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Таким образом, с АО «АльфаСтрахование» надлежит взыскать в пользу ФИО1 неустойку в размере 320 000 (триста двадцать тысяч) рублей 00 (ноль) копеек.

Данная сумма неустойки отвечает балансу интересов сторон, установлена не ниже минимального размера, согласно ст. 395 ГК РФ.

Судом также установлено, что 10-дневный срок обращения в суд заявителем соблюден.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования АО «АльфаСтрахование» удовлетворить частично.

Изменить размер неустойки, установленный решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций №У-21-55710/5010-003 от 13.05.2021, снизив размер неустойки, подлежащей взысканию с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 до 320 000 (трехсот двадцати тысяч) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд РД через Дербентский районный суд в месячный срок со дня оглашения мотивированного решения суда.

Судья К. В. Ашуров

Вводная и резолютивная часть решения набрано в совещательной комнате 07.07.2021 г.

Мотивированный текст решения изготовлено 12.07.2021 г. г.