Дело № 2-456/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2017 года г. Ужур 

Ужурский районный суд Красноярского края

В составе председательствующего судьи Фатюшиной Т.А.

при секретаре Лопатиной К.Ч.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 К.С.К., ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 К.С.К., ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 13.07.2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктами 1.1, 1.2, 1.3 кредитного договора, кредитор предоставил денежные средства заемщику в размере 900 000 рублей, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых. Согласно п. 4.2.1 кредитного договора, срок возврата кредита был установлен согласно графику. Окончательный срок возврата кредита установлен до 13.07.2017 года (п. 1.5. кредитного договора). В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору банком заключены договор поручительства физического лица № от 13.07.2012 года между кредитором и ФИО2 К.С.К. и договор поручительства физического лица № от 13.07.2012 года между кредитором и ФИО3. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 13.07.2012 года и выпиской по счету.

Однако, заемщиком были нарушены условия кредитного договора. Последний платеж заемщиком произведен 10.12.2014 года в размере 1 177 рублей 01 копейка. 26.09.2016 года банком было направлено в адрес должников требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору. По состоянию на 08.02.2017 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 805 204 рубля 64 копейки, из них: основной долг - 90 000 рублей, просроченный основной долг - 389 539 рублей 71 копейка, проценты, за пользование кредитом - 197 843 рубля 99 копеек, пени начисленные на несвоевременную уплату основного долга - 86 671 рубль 61 копейка, пени начисленные на несвоевременную уплату процентов - 41 149 рублей 33 копейки. Ссылаясь на ст.ст. 12, 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 33 Федеральною закона «О банках и банковской деятельности», истец просит взыскать досрочно в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 К.С.К., ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 13.07.2012 года в размере 805 204 рубля 64 копейки, а также государственную пошлину в размере 11 252 рубля 05 копеек. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, что подтверждается уведомлением. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 К.С.К., ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Однако, конверты возвратился в суд с отметкой «истек срок хранения». В действиях ответчиков суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Ответчики имели возможность своевременно получить судебное извещение, и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, представитель истца возражений о рассмотрении дела в порядке заочного производства не заявлял.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей

На основании ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 13 июля 2012 года открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставило по кредитному договору № ФИО1 кредит в сумме 900 000 рублей, из расчета 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита установлен 13 июля 2017 года, под поручительство ФИО2 К.С.К. и ФИО3. 

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от 13.07.2012 года; договорами поручительства № от 13.07.2012 года, № от 13.07.2012 года, согласно которым ФИО2 К.С.К. и ФИО3 являются поручителями ФИО1. по кредитному договору № от 13.07.2012 года; графиком погашения кредита.

Согласно листка записи единого государственного реестра юридических лиц, 17.08.2015 года ОАО «Россельхозбанк» переименовано в АО «Россельхозбанк». АО «Россельхозбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Россельхозбанк».

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с вышеуказанным кредитным договором на лицевой счет ФИО1 банком была перечислена сумма кредита - 900 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 13.07.2012 года. Таким образом, банк свои обязательства перед ФИО1 выполнил в полном объеме. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях настоящего договора, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), являющимся его неотъемлемой частью. 

Согласно п. 4.2.2 кредитного договора, периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, определяются следующим образом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, уплаченной в соответствии с п. 3.3 настоящего договора, и заканчивается 10 числа месяца (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату указанную в п. 1.5 настоящего договора. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование кредитом, приведенным в Приложении 1.1 к настоящему договору и являющегося его неотъемлемой частью.

На основании представленных истцом сведений по счету заемщика, ФИО1 несвоевременно или не в полном объеме вносил платежи по погашению кредита, по кредитному договору № от 13 июля 2012 года. Таким образом, ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Из пункта 6.1 кредитного договора, следует, что в случае если, заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. 

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая обстоятельства дела, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки (пени) соразмерен последствиям допущенных ответчиками нарушений условий кредитного договора. Ответчики не заявили о несоразмерности неустойки и ее уменьшении.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также пени являются обоснованными, уплата процентов и пени прямо предусмотрена пунктами 4.2.2 и 4.3 кредитного договора.

По смыслу приведенных норм закона и положений кредитного договора, досрочное взыскание всей заемной суммы возможно при наличии факта неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по ежемесячному погашению части кредита и процентов.

Как установлено в судебном заседании, долг ФИО1 перед истцом по кредитному договору, согласно представленного расчета задолженности, по состоянию на 08 февраля 2017 года составляет 805 204 рубля 64 копейки, из них: основной долг - 90 000 рублей, просроченный основной долг - 389 539 рублей 71 копейка, проценты, за пользование кредитом - 197 843 рубля 99 копеек, пени начисленные на несвоевременную уплату основного долга - 86 671 рубль 61 копейка, пени начисленные на несвоевременную уплату процентов - 41 149 рублей 33 копейки. Ответчики указанную выше задолженность по кредитному договору не оспорили, своего расчета не представили.

На основании п. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

На основании п. 1.1 договоров поручительства от 13 июля 2012 года № и №, поручители ФИО2 К.С.К. и ФИО3 обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору №, заключенному 13 июля 2012 года, между кредитором и должником. 

В силу п. 2.1 и 2.2 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, поручитель солидарно отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, самого кредита, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, а также поручитель отвечает и за досрочный возврат кредита, в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

Согласно п. 4.2 договоров поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по договору. 

С условиями ответственности поручители ФИО2 К.С.К. и ФИО3 ознакомлены. 

Таким образом, поручители ФИО2 К.С.К. и ФИО3 несут солидарную с ФИО1 ответственность перед истцом по кредитному договору № от 13 июля 2012 года.

При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать от заемщика и поручителей досрочного возврата кредита в связи с нарушением сроков возврата платежей, оснований для отказа банку в реализации такого права в судебном порядке не имеется. Таким образом, с ответчиков надлежит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 805 204 рубля 64 копейки.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в солидарном порядке.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 11 252 рубля 05 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 16 марта 2017 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» солидарно с ФИО1, ФИО2 К.С.К., ФИО3 задолженность по кредитному договору в сумме 805 204 рубля 64 копейки, а также государственную пошлину в сумме 11 252 рубля 05 копеек, а всего 816 456 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано ответчиками путем подачи заявления в Ужурский районный суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: Т.А. Фатюшина.