УИД-22RS0043-01-2023-000218-26

Дело № 2-193/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» сентября 2023 г. с. Романово 

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Блем А.А.,

при секретаре судебного заседания Махровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального отделения обратилось в Романовский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что истец с ФИО1 соглашение о кредитовании счета № № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредитование счета в размере лимита - 335833 руб. 33 коп., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 26,9% годовых, с обязательством ежемесячного возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Данное обязательство Банком выполнено, кредит в размере 335 833 руб. 33 коп. предоставлен ответчику. Заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В связи с чем, кредитор предъявляет требования о досрочном возврате всей суммы кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет 397 408 рублей 19 копеек, из которых: просроченный основной долг - 327 116 руб. 09 коп.; проценты за пользование кредитом 36 501 руб. 71 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. - 29 028 руб. 21 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ. - 4 762 руб. 18 коп. Просят взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму задолженности, расторгнуть заключенное соглашение с ДД.ММ.ГГГГ., взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 7 174 руб. 08 коп.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, расчет не оспаривала.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие; истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, что отражено в ходатайстве, содержащемся в исковом заявлении.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение 

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. 

При этом необходимым условием для признания обоснованности акцепта по сделкам, для которых установлена обязательная письменная форма заключения договора, в силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации является письменная форма оферты.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ответчик ФИО1 обратилась в АО «Россельхозбанке» с заявлением на выдачу ей кредитной карты в рамках Тарифного плана MasterCartInstantIssueWorld, с установлением кредитного лимита по счету в размере 335 880 руб.

На основании данного заявления между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета № № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с индивидуальными условиями Соглашения указана сумма кредита или лимита кредитования - 335833 рубля 33 копейки.

Согласно п.п. 2, 4 Соглашения установлен срок действия договора и возврата кредита - 24 месяца с даты выдачи кредита, процентная ставка - 26,9 % годовых. 

В п. 6 Соглашения определены количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору - платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. 

Согласно п.п. 8, 8.1 Соглашения исполнение ответчиком обязательств по договору определено путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, указанного в п. 17 Соглашения.

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 335 833 руб. 33 коп. и зачисления данной суммы на счет ФИО1 по договору кредитной карты подтверждается предоставленной выпиской по счету ответчика.

Согласно данной выписке ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными по договору кредитования счета, поскольку отражено движение денежных средств по счету карты, с 3 октября 2020 года имеется списание лимита задолженности и предоставление лимита по указанному договору, последняя операция - ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, ответчик ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, находящимися на счёте карты.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что обязательства по внесению минимального обязательного платежа ответчиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ года денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту путем уплаты минимального обязательного платежа не вносятся. Просрочка по уплате процентов за пользование кредитом сформировалась с ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет уплаты процентов за пользование кредитом так же не вносятся.

В соответствии с п. 12 Соглашения предусмотрено начисление неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по указанному соглашению, образовалась задолженность.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 397 408 рублей 19 копеек, из которых: просроченный основной долг - 327 116 руб. 09 коп.; проценты за пользование кредитом 36 501 руб. 71 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ - 29 028 руб. 21 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ г. - 4 762 руб. 18 коп.

В соответствии с положениями ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Ответчиком не предоставлено каких-либо возражений оспаривания расчета либо доказательства погашения задолженности суду не представлены.

Поскольку сведений о погашении задолженности не имеется, исковые требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу и просроченным процентам, а так же о расторжении Соглашения в силу указанных положений Закона признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, в том числе и в части досрочного взыскания оставшейся суммы задолженности, так как просрочка являлась длительной, более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Исковые требования о взыскании неустойки суд находит подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит, что неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, начисленная в период с ДД.ММ.ГГГГ года на весь остаток основного долга в размере 26 169 руб. 29 коп., является несоразмерной нарушенному праву, и размер неустойки, исчисленной таким образом, является завышенным. Принимая во внимание так же, что требования банка о возврате всей оставшейся суммы кредита удовлетворяются судом только настоящим решением. В связи с чем, полагает необходимым снизить размер неустойки за этот период в десять раз, то есть, до 2 616 руб. 92 коп., и всего неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту взыскать в размере 5 475 руб. 84 коп.

Неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом в размере 4 762 руб. 18 коп. признается судом незавышенной, соответствующей условиям соглашения и последствиям нарушенного права. Поэтому подлежит взысканию в указанном размере.

Таким образом. С ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании счета № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общем размере 373 855 рублей 82 копейки, из которых: просроченный основной долг 327 116 руб. 09 коп.; проценты за пользование кредитом 36 501 руб. 71 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 5 475 руб. 84 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов 4 762 руб. 18 коп.

На основании ст. 98 ГПК с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в полном объеме в размере 7 174 руб. 08 коп., поскольку неустойка снижена в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт №), задолженность по кредитному договору по соглашению о кредитовании счета № № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в общем размере 373 855 рублей 82 копейки, из которых: просроченный основной долг 327 116 руб. 09 коп.; проценты за пользование кредитом 36 501 руб. 71 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 5 475 руб. 84 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов 4 762 руб. 18 коп.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ. соглашение о кредитовании счета № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенное АО «Россельхозбанк» с ФИО1.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт №), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 174 руб. 08 коп.

Ответчик вправе подать в Романовский районный суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Романовский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Романовский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Блем

Решение в окончательной форме составлено 08 августа 2023 года.